增額終身壽險是個寶藏嗎？保單利益怎么看？

大擇 · 一年前551 人看過

每個人都在想法子“搞錢”，但現(xiàn)在的錢真的不好搞！

特別是在面對股票基金波動大，存款利率不斷走低、資管新規(guī)等的情況下。

所以很多人都在想：有沒有更好的工具是可以終身穩(wěn)健增長的？

這時，我們就不得不提及一種在這方面非常有優(yōu)勢的保險產(chǎn)品——增額終身壽險。

今天大擇帶大家認(rèn)識一下什么是“增額終身壽險”，以及它所具備的優(yōu)勢！

1、什么是“增額終身壽險”？

“增額終身壽險”，就是保額會增長的“終身壽險”。

和“定額終身壽險”不同的是，“增額終身壽”的保額并不是終身不變的，

保額會隨著年齡的增長而增長，每年按照一定的比例進行遞增。

具體每年增加多少呢？

保險合同都會注明，到時候看合同就知道明年有多少。

比如金滿意足臻享版，每年的有效保額就是按照3.8%復(fù)利遞增：

假如購買50萬保額的增額終身壽，每年按照一定的比例復(fù)利增長，

十幾年后的有效保額可能就超過100萬。

2、增額終身壽險有什么特別之處？

雖然“增額終身壽”是壽險的一類，

但“增額終身壽”其實是隨著人均壽命延長、醫(yī)療水平進步而開發(fā)出來的，可以應(yīng)對長壽風(fēng)險。

除了身故保障之外，還有財富增長和傳承的作用。

1）身故保障，財富傳承

以“金滿意足臻享版”為栗子：

一個30歲的男性，每年交1萬，交10年，共交10萬元。

如果80歲時百年終老，可以賠到47.7964萬元給受益人。

如果更健康長壽一些，90歲時才百年歸老，那么則可以賠到67.4096萬元。

平時和身邊的長輩、寶爸寶媽們交流，會發(fā)現(xiàn)咱們中國人幾乎都有一個傳統(tǒng)理念，就是：總想給子女留點什么。

假如想留一筆財產(chǎn)給下一代，則可以通過這種的方式。

2）資金按需調(diào)配，按需領(lǐng)取

因為“增額終身壽”的現(xiàn)金價值是終身持續(xù)增長的，如果保障期間需要用到資金，可以按需提取，比如養(yǎng)老儲備、旅游基金、應(yīng)急資金...

俗話說，魚與熊掌不可兼得，金融界也有個名詞，叫“不可能三角”。

就是說任何金融工具都無法兼顧安全性、收益率和流動性。

因為三者呈互斥的關(guān)系，從來沒有誰能把這三個方面做到最強。

但“增額終身壽”就把這3點平衡的很好。

3、哪款增額終身壽值得買？

大擇最愛的必須是金滿意足臻享版增額終身壽。

1）健康告知寬松

①健康告知就１條，有三高、結(jié)節(jié)的朋友也有機會買；
②最高投保年齡是75周歲，1-6類職業(yè)都能保；
③支持隔代投保，保費5000元起就能投；

親民程度五顆星，大多數(shù)人都能買，也買得起！

2）實際收益率高達3.49%，現(xiàn)價增長快！

保單利益的高低，一般用 IRR 來衡量。

不了解的朋友記住這個結(jié)論：IRR 越高，對用戶越有利。

金滿意足臻享版的 IRR 最高能達到3.49%，這得是什么水平？

來看看銀保監(jiān)會的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會對人身險進行了費率改革，規(guī)定壽險產(chǎn)品定價利率，不能超過3.5%，而10年期以上年金險，可以上浮15%，也就是4.025%。
2019年8月30日，銀保監(jiān)會又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說，3.5%是目前設(shè)計保險定價利率的上限；

而保單的真實收益率（IRR）往往是低于預(yù)定利率的。

所以，一款產(chǎn)品的IRR越接近3.5%，它在市場上就越能打。

一句話，金滿意足臻享版很牛！