星球君 · 一年前2047 人看過
說起互聯(lián)網保險,那一定有一家繞不開的保險公司——眾安在線財產保險股份有限公司(簡稱眾安保險)。
如果是投保過百萬醫(yī)療險的朋友,或多或少應該都有聽過它的名號,因為它家的尊享e生系列百萬醫(yī)療險向來是被對比的標桿。
但即使沒有聽過,或許在無意中,你也買過它家的保險,你在淘寶上購物之后的運費險、攜程上的航旅險等,很多都是它家的。
那這家公司怎么樣呢?靠譜嗎?能比得過其他傳統(tǒng)保司?
今天星球君會跟大家仔細地剖析這家公司。
眾安保險背景如何?
眾安保險成立于2013年11月,注冊資本14億,背后的大佬是圈內“三馬”,即馬云、馬化騰、馬明哲,對應的公司分別是螞蟻集團、騰訊和平安集團。
這個背景想必不需要星球君多說什么,配得上它中國首家互聯(lián)網保險公司的身份。
(來源:眾安官網截圖)
當然,作為保險公司只有背景“壕”是不夠的,還得經營好才行,咱接著往下看。
眾安保險經營的如何?
眾安保險最早是依托于電商、在線旅行等互聯(lián)網場景做定制保險起家。上線一年內便占據(jù)了70%市場份額的退貨運費險。
(來源:眾安保險官網)
從2013年11月上線至今,眾安保險已經服務了5億+用戶,出具保單382億張。
它在資本市場的經營也創(chuàng)造了一個奇跡,4年不到的時間就成功在香港聯(lián)交所主板上市。那它的各項經營指標如何呢?
1
公司保費收入
從公司上線開始,每年保費收入保持著高速增長,2018年保費突破百億,2020年是167億。
這個保費收入雖然比不上一些傳統(tǒng)的老牌保司,卻已經是中等偏上的水平。
況且,受限于眾安是一家財產保險公司的身份,不能經營壽險產品,這個保費收入已經相當不錯。
2
公司風險償付指標
不管背景有多牛,保費收入有多高,對我們投保人來說,最重要的還是關注公司的償付問題。
出了險,有沒有錢理賠?理賠方不方便?速度快不快?
星球君扒了它上市以來的償付能力數(shù)據(jù)和風險綜合評級↓
銀保監(jiān)會對的要求是,如果同時滿足下面 3 項標準,就代表償付能力達標:
綜合償付能力充足率 ≥100%;
核心償付能力充足率 ≥50%;
風險綜合評級 ≥ B 級。
很明顯,對照這個標準,眾安保險完全達標,更稱得上是優(yōu)等生。
而且,在眾安買的保險,理賠都很方便。
在把眾安稱作一家保險公司之前,它更是一家科技公司。除了產品定制,還提供各種金融科技解決方案。
而在理賠方面,眾安保險實行全智能理賠,95%以上的案件無須郵寄理賠資料,通過眾安健康公眾號、眾安保險APP等線上通道就能理賠,超級方便!
據(jù)眾安保險2020年理賠報告顯示,每70秒就有一個理賠結案,最快29秒完成賠付。
不過,眾安作為一家純互聯(lián)網保險公司,沒有線下的分支機構,對于一些習慣于面對面,希望有網點支撐服務的人來說,可能不太方便。
但這也算不上太大的缺點,互聯(lián)網是大勢所趨,不管是新崛起的保司,還是傳統(tǒng)保司,現(xiàn)在的理賠都在發(fā)力線上,方便快捷,還能節(jié)省人力物力,對保司本身來說也不錯。
實在是不能接受的朋友,就謹慎選擇吧!
眾安保險的產品如何?
眾安保險目前經營的產品包括如下幾類。
(來源:眾安保險官網)
受眾最多的是責任險類別里的運費險,但這個沒啥說的,價格便宜,通常都是順手買。
除此之外,跟我們關系最密切的,還是健康險。
這里重點介紹下它家的尊享e生系列百萬醫(yī)療險。
尊享e生
尊享e生最近剛升級成了2022版,保障非常優(yōu)秀。
保障額度高
300萬的一般醫(yī)療,600萬的重疾、罕見病,院外特藥,100萬的其他特定費用
盡管,大多數(shù)情況下,這么高的額度用不上,但是這么聽著也很安心??!
投保年齡范圍寬
最高70歲可投保,依然是市面上,給父母投保百萬醫(yī)療險最好的選擇之一。
保障全面
住院前后門急診、手術、外購藥、ICU、質子重離子等都保
增值服務超多
在星球君測評的產品中,除了中高端醫(yī)療險,還真沒誰在增值服務上能打得過它。
如果還沒有買過百萬醫(yī)療險得朋友,可以考慮配置。
總之,綜合來看,眾安保險作為國內首家互聯(lián)網保險公司,不管是資本背景、經營成長速度、理賠服務、產品開發(fā)等,都非常優(yōu)秀。
靠譜,肯定是靠譜的。
但最終要買它家的產品,還是要根據(jù)自己的需求,看看保障是否合適。
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