慧擇小馬老師 · 一年前843 人看過
《2020中國(guó)衛(wèi)生健康統(tǒng)計(jì)年鑒》發(fā)布的乙型肝炎發(fā)病情況數(shù)據(jù)顯示:
全國(guó)的乙肝新發(fā)人數(shù)從2019年開始,每年都突破100萬。
全世界有超過50%的肝癌患者都在中國(guó),我國(guó)成為名副其實(shí)的肝病大國(guó)。
肝病患者逐年增多,這部分人能正常買保險(xiǎn)嗎?
常見肝部疾病有哪些?
我們常見的肝部疾病,或者說投保時(shí)會(huì)被保險(xiǎn)公司重點(diǎn)問詢的,大概有以下幾類——
乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽、肝囊腫、脂肪肝等等。
結(jié)合肝功能檢查,大概就是以下幾種情況。
(圖源:自制)
一般來說,乙肝病毒攜帶和乙肝小三陽,傳染性相對(duì)較低,對(duì)個(gè)人生活影響也不大,買保險(xiǎn)的話,也很少被拒絕。
但如果是乙肝大三陽,就可能出現(xiàn)加費(fèi)或拒保的情況。
當(dāng)然具體還是要根據(jù)檢查報(bào)告來判斷。
為什么保險(xiǎn)公司談“肝”色變?
乙型病毒性肝炎感染是最常見的肝癌發(fā)病因素,一般男性患者比女性多。
所以,從醫(yī)學(xué)核保角度來看,乙肝患者買保險(xiǎn),未來發(fā)生理賠的風(fēng)險(xiǎn)較高。
目前我國(guó)大約有7000萬慢性乙肝患者。
而中國(guó)每年大約有40萬人死于與肝炎有關(guān)的并發(fā)癥。(數(shù)據(jù)來源:世衛(wèi)組織官方)
這也是保險(xiǎn)公司對(duì)乙肝患者戴“有色眼鏡”的原因之一。
我有肝部疾病,如何買保險(xiǎn)?
1
乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽
保險(xiǎn)方案如圖所示?
通常情況下,意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的投保門檻較低,沒有健康告知或健康告知很寬松。
■比如小蜜蜂2號(hào)超越版,沒有健康告知,身體健康、符合投保要求,一般都能買;
■定期壽險(xiǎn):可以考慮大麥2022,健康告知詢問肝炎,符合一定條件的,有通過的可能。(具體以保司核保意見為準(zhǔn))。
但百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的健康告知就相對(duì)嚴(yán)格一些。
不過好在乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽風(fēng)險(xiǎn)較低,核保還是相對(duì)寬松。
■重疾險(xiǎn):符合一定條件,可以正常投保達(dá)爾文6號(hào)和喜樂保。
(圖源:達(dá)爾文6號(hào)智能核保)
(圖源:喜樂保智能核保)
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的話,普遍門檻高,保證續(xù)保20年的e享護(hù)-醫(yī)享無憂和平安e生保,符合一定條件的,有除外投保的可能。(具體以保司核保意見為準(zhǔn));
■如果介意除外責(zé)任的朋友,可以了解一下惠享e生(肝病版)。
2
乙肝大三陽
保險(xiǎn)方案如圖所示?
乙肝大三陽因傳染性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)高,保險(xiǎn)公司對(duì)其核保十分嚴(yán)格,醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)能選的產(chǎn)品不多,不過小馬老師還是幫大家挑選了一些——
■醫(yī)療險(xiǎn):平安e生保,符合一定條件的,有除外投保的可能。(具體以保司核保意見為準(zhǔn))
同樣,介意除外責(zé)任,可以考慮投?;菹韊生(肝病版)
■重疾險(xiǎn):超越1號(hào),符合一定條件的,有加費(fèi)投保的可能。(具體以保司核保意見為準(zhǔn))
意外險(xiǎn),依然可以選擇投保門檻較低的小蜜蜂2號(hào)超越版。
3
其他肝?。褐靖巍⒏文夷[
保險(xiǎn)方案如圖所示?
如果已經(jīng)罹患脂肪肝、肝囊腫等肝部疾病,別慌!還是有保險(xiǎn)可以提供保障的!
■醫(yī)療險(xiǎn):符合核保條件,有除外投保e享護(hù)-醫(yī)享無憂的可能;
如果介意除外責(zé)任,可以考慮惠享e生(肝病版),萬一符合平安e生保的核保條件,也是有正常投保保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的可能!
■重疾險(xiǎn):超越1號(hào)
不得不說,超越1號(hào)真的給有疾病的人群“打開了一扇窗”。
一些比較嚴(yán)重的肝部疾病,比如脂肪肝、肝功能異常、肝酶升高、肝囊腫等,符合一定條件的,有加費(fèi)投保超越1號(hào)的可能。
意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)同樣選擇投保門檻低的小蜜蜂2號(hào)超越版和大麥2022。
無法投保健康險(xiǎn)怎么辦?
實(shí)在無法通過健康險(xiǎn)的健康告知,也可以考慮增額終身壽險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)。
這兩類產(chǎn)品健康告知門檻較低,比如金滿意足臻享版,健康告知僅1條。
因?yàn)楸n~能“長(zhǎng)大”,未來如果急需現(xiàn)金流來就醫(yī),也可通過向保司申請(qǐng)減保來應(yīng)急。
不論是增額終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金,還是健康保障,其目的都是為了咱們的基本生活品質(zhì)不受影響。
如果健康險(xiǎn)無法給你提供保障,增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金,也能“頂起一片天”!
提醒一下大家,金滿意足臻享版擬于5月31日下架,有興趣的朋友,請(qǐng)妥善安排投保時(shí)間。
關(guān)于肝病患者具體如何投保?或者想咨詢具體的核保注意事項(xiàng),可以預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問1V1為你服務(wù)。
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