慧擇小馬老師 · 一年前234 人看過(guò)
很多寶媽給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),都發(fā)愁:
“小毛病進(jìn)一次醫(yī)院,隨隨便便幾百塊就花出去了,醫(yī)保又不給報(bào)銷(xiāo)。”
“但孩子小,免疫力差,容易生病,而且大多數(shù)是感冒、發(fā)燒、腸胃病,沒(méi)十天半個(gè)月好不了?!?/p>
“所以,有沒(méi)有適合孩子的少兒門(mén)診險(xiǎn)呢?畢竟用到的概率高嘛?!?/p>
但我卻不建議父母,隨便給孩子買(mǎi)門(mén)診險(xiǎn)。
少兒門(mén)診險(xiǎn)有多少“坑”?
我給大家來(lái)數(shù)一數(shù)。
總結(jié)下來(lái),無(wú)外乎三點(diǎn):價(jià)格貴、限制多、報(bào)銷(xiāo)額度低。
1
價(jià)格貴
門(mén)診險(xiǎn)的價(jià)格并不便宜。
一般的少兒門(mén)診年保費(fèi)就要500-700元,如果寶寶沒(méi)有社保,保費(fèi)更貴。
這樣算下來(lái),如果孩子身體好,每年就看個(gè)一兩次感冒發(fā)燒,在小城市,治療費(fèi)也不貴。
買(mǎi)個(gè)門(mén)診險(xiǎn),省不了多少錢(qián)。
2
門(mén)診報(bào)銷(xiāo)限制多
門(mén)診險(xiǎn),因?yàn)槔碣r門(mén)檻低,用到的概率高。
所以報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候,限制多。
比如等待期長(zhǎng),一般至少一個(gè)月,期間出險(xiǎn)不賠。
另外僅限社保目錄內(nèi)的藥品報(bào)銷(xiāo),不包括自費(fèi)藥品和項(xiàng)目;
還有每次理賠都有免賠額,單日?qǐng)?bào)銷(xiāo)也有上限,不能超過(guò)多少錢(qián)。
這么七減八減下來(lái),即使能報(bào)銷(xiāo)也報(bào)的不太多。
3
留下理賠記錄,影響買(mǎi)其它保險(xiǎn)。
在給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),健康告知里可能會(huì)有這么一句話:
“您是否提交過(guò)人身保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)”。
(來(lái)源:某醫(yī)療險(xiǎn)健康告知)
大多數(shù)情況下,不會(huì)因?yàn)槌鲞^(guò)門(mén)診理賠而被拒保。
但有些比較嚴(yán)格的產(chǎn)品,可能會(huì)要求你走人工核保,需要提交一大堆資料,挺麻煩的。
這2類(lèi)情況,為什么還是建議買(mǎi)?
少兒門(mén)診險(xiǎn)有“坑”,但畢竟不是百害無(wú)利。
有兩種情況,建議寶爸寶媽還是給孩子配上少兒門(mén)診險(xiǎn)。
1
沒(méi)法給孩子上社保
比如,父母在外地打拼,孩子也跟著在外地生活。
由于一家人都沒(méi)有當(dāng)?shù)貞艨冢?strong style="box-sizing: border-box;">孩子也不好上社保,看病只能全自費(fèi)。
這種情況下,買(mǎi)個(gè)能報(bào)銷(xiāo)門(mén)診、住院的醫(yī)療險(xiǎn),還是比較實(shí)用的。
2
家有0-3歲寶寶
寶寶在這個(gè)年齡階段,免疫力差,比如小感冒就很容易變肺炎。
治一次就得1000多,很費(fèi)錢(qián)。
還有消化系統(tǒng)弱,容易腹瀉,或患過(guò)敏性皮炎等。
所以,家長(zhǎng)抱孩子跑醫(yī)院,是常有的事。
在這個(gè)年齡段,門(mén)診險(xiǎn)的實(shí)用性就高不少。
拿一款叫暖寶保2020的門(mén)診險(xiǎn)舉例,很多寶媽對(duì)這款產(chǎn)品贊不絕口:
比如2021年3月出險(xiǎn)的趙媽媽,小孩在醫(yī)院檢查出慢性扁桃腺炎,合并腺樣體增生。
住院4天一共花了19178.7元,醫(yī)保給報(bào)了 10645.77元,自己需要出 8532.93元。
這個(gè)時(shí)候,給孩子買(mǎi)的暖寶保2020就派上用場(chǎng)了。
在理賠人員的協(xié)助下,除去社保范圍外用藥,她收到 5956.96元理賠款。
一場(chǎng)手術(shù)治療下來(lái),家庭支出的部分,僅 2000元出頭。
一款好少兒門(mén)診險(xiǎn),怎么挑?
挑一款好的少兒門(mén)診險(xiǎn),主要看這幾點(diǎn):社保外用藥,能不能報(bào)?免賠額高不高?
目前好的少兒門(mén)診險(xiǎn)不多,上面提到的暖寶保2020升級(jí)版算是不錯(cuò)的產(chǎn)品,不過(guò)下架了。
算是目前市面上,性價(jià)比最高的門(mén)診險(xiǎn)了。
一起對(duì)比看看優(yōu)勢(shì):
(具體保障以保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))
內(nèi)容有點(diǎn)多,升級(jí)后的優(yōu)勢(shì)給大家梳理一下:
1
意外、門(mén)急診、住院醫(yī)療不限社保報(bào)銷(xiāo)
暖寶保2020升級(jí)版,只報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)用藥。
針對(duì)這點(diǎn),暖寶保超能版就做的很好,社保外用藥也能報(bào)銷(xiāo)。
(包括乙類(lèi)自付費(fèi)用+丙類(lèi)全自付費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)30%)
雖然不能100%報(bào)銷(xiāo),但孩子看病也能少花不少錢(qián)。
2
保額更高、更給力了
暖寶保超能版把疾病醫(yī)療的保額、報(bào)銷(xiāo)比例都提高了,經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)后:
疾病門(mén)急診醫(yī)療:1萬(wàn)保額,100%報(bào)銷(xiāo)(之前是0.5萬(wàn)、90%)
疾病住院醫(yī)療:2萬(wàn)保額,100%報(bào)銷(xiāo)(之前是1萬(wàn)、90%)
常見(jiàn)的疾病,基本都?jí)蛴昧恕?/p>
3
報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻降低
疾病門(mén)急診醫(yī)療等待期:由30天縮短為15天,相當(dāng)于保障期多了15天
疾病住院醫(yī)療免賠額:由200元/次,變?yōu)?免賠,一塊錢(qián)都能賠
4
增加兩項(xiàng)特色保障
初次確診白血病給付10萬(wàn)元
預(yù)防接種意外身故/傷殘給付10萬(wàn)元(含新冠疫苗接種)
5
投保時(shí)沒(méi)有社保,也能100%報(bào)銷(xiāo)
這個(gè)保障就很貼心。
哪怕是寶寶沒(méi)有社保,暖寶保超能版依舊是按100%報(bào)銷(xiāo)(有些醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)降低賠付比例,如60%報(bào)銷(xiāo))。
所以總體看下來(lái),少兒門(mén)診暖寶保超能版保障變更好了.
可以看作是:意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)+白血病保險(xiǎn) 的組合。
寶媽寶爸們,如果對(duì)少兒門(mén)診險(xiǎn)有需求,這款可以閉眼入了。
寫(xiě)在最后:
還是那句話,給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn),不要一味追求“全”。
門(mén)診險(xiǎn)只是一個(gè)保障補(bǔ)充,上面兩種“剛需”情況可以買(mǎi),但不建議大家跟風(fēng)買(mǎi)。
保險(xiǎn)最大的作用,還是幫咱們規(guī)避無(wú)法承受的重大風(fēng)險(xiǎn)。
相比于門(mén)診險(xiǎn),給孩子買(mǎi)一份靠譜的重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),顯然更加重要。
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