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過不了健康告知,真的買不了保險嗎?

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慧擇小馬老師 · 一年前302 人看過


大家都知道,投保前有個健康告知。


符合健康告知,才能投保。


所以很多人看到這個提示,就被直接嚇跑了:



但,小馬老師要提醒大家:


投保時,就算看到這個提示框,也不代表真的與它無緣


今天,教大家一招:


“不符合”健康告知,如何多走幾步,成功投保。



不符合健康告知還能投保?


這個問題并不難解答。


因為“健康告知”只是審核的一種形式。


如果不符合“健康告知”的要求,還可以做核保。


常說的核保方式分:智能核保人工核保


智能核保

以頁面問詢的方式,投保人根據(jù)系統(tǒng)提示,一步步進行實時核保。


只要如實選擇,兩三分鐘就能知道核保結(jié)果。


人工核保

要麻煩一點,要人工溝通,提交材料,周期長。


一般建議智能核保解決不了,再選擇人工核保。


完成核保后,最終的結(jié)論:


要么是拒保,要么是可投保。


但可投保也分了3種情況:


  • 標體承保:身體健康,或問題不大,正常承保。


  • 加費承保:問題有一定影響,可以投保,但要多交錢。


  • 除外承保:問題大,但又不會影響其他身體部位,可以投保,但與此相關(guān)的疾病,不賠錢。


因此,即使有些健康異常,也有機會投保


下面,小馬老師用小明、小剛、小紅三人舉例,說說具體的邏輯。


他們的身體情況如下:


小明

半年前因摔跤骨折住過院,現(xiàn)在已經(jīng)好了

小剛

甲狀腺結(jié)節(jié)2級,但功能正常,其他沒問題

小紅

乳腺結(jié)節(jié)3級,其他沒問題


3人投保一款重疾險,都需要經(jīng)過如下的健康告知。


(圖片來源:某重疾險健康告知)


小明的投保


雖然半年前住過院,但只是意外導(dǎo)致的骨折。


在健康告知里,沒有問到。


所以,直接選擇“確認無以上問題”,投保成功。


小剛的投保


小剛的情況麻煩些,他的甲狀腺結(jié)節(jié)在健康告知里明確有問到。



所以,他選擇“有部分問題”,進入智能核保。



根據(jù)引導(dǎo),小剛回答了相關(guān)問題,最后核保通過。



所以,他還是愉快地投保成功。


小紅的投保


跟小剛一樣,乳腺結(jié)節(jié)有被問到,所以也進入智能核保。


由于她的結(jié)節(jié)分級比較高,最后被拒保了。


但還沒結(jié)束,小紅發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品能人工核保。


因為自己除了結(jié)節(jié),沒啥其他問題,她決定試一下。


提交了自己的體檢和乳腺彩超分級報告。


幾天后,小紅得到了回復(fù),除外承保。


不管咋樣,總比拒保好,所以小紅也投保了。


雖然小明、小剛、小紅3人身體都有些問題,但最后都成功投保了。


但小馬老師還是啰嗦一句:


趁著身體健康,早點把保險安排上,尤其是醫(yī)療險和重疾險,越到后面越難買



怎么告知,對自己最有利?


由于國內(nèi)買保險采用的是“詢問告知”。


所以,要想做好健康告知,記住一句話:


問啥答啥,不問不答


比如小明的意外骨折住院,健告告知沒問到,所以不需要說。


也有人會問,如果健康告知和智能核保沖突,該以哪個為準?


這個也簡單,我們需要搞清楚一個前后邏輯:


即先有“健康告知”,然后再有智能核保和人工核?!?/strong>。


(圖片來源:某重疾險健康告知)


達6核保放寬,倒計時


有人又會問:


“就算核保后,我還是買不了保險,怎么辦?”


針對很多疾病,比如結(jié)節(jié)、三高、糖尿病、肝病,會有一些健告寬松的產(chǎn)品。


針對具體疾病,咨詢可投保方案,點這里。


但還有一些利好的消息,平時可以關(guān)注:


比如一些平時健告、核保嚴格的產(chǎn)品,可能會有核保放寬活動。


達爾文6號,之前因為“風(fēng)控”嚴,一大波用戶被“拒”之門外。


但在6月1日-6月30日,達6的核保尺度,首次放寬。


之前買不了,或者需要延期買的疾病,現(xiàn)在都有機會標體承保,或加費購買。


這對健康有異常的朋友,絕對是福音。


先來看看,哪些疾病核保放寬了: 



1、血壓升高,有機會可以標體和加費承保


原先血壓升高是直接拒保,現(xiàn)在放寬后:


有高血壓,但沒有心腦血管風(fēng)險,有機會正常投保;


 有一級高血壓,沒有心腦血管風(fēng)險,有機會加費承保。


這對患有高血壓朋友,非常友好。


2、甲減、雙腎結(jié)石,同樣有機會投保


對患有甲減的朋友,之前都是需要延期觀察后,再看能不能買。


現(xiàn)在,如果患甲減后,B超無異常腫物,沒有甲減相關(guān)癥狀,甲狀腺功能正常半年以上,甚至可以標體承保。


3、卵巢囊腫,不發(fā)愁


很多女性到了中年后,會容易患卵巢囊腫。


之前,達6對患有卵巢囊腫的朋友直接拒保,現(xiàn)在,只要提供B超評估,僅單側(cè)囊腫最大徑≤3cm,就可以標體承保。


如果單側(cè)>3cm,但≤5cm,可以考慮除外承保。


當然,除了核保放水,對于2022年6月1日-6月30日投保達爾文6號成功的朋友,額外贈送了一年期的增值服務(wù)。


服務(wù)內(nèi)容包括:圖文問診、重疾門診/住院/手術(shù)/檢查。


類似于就醫(yī)綠通和互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院就診的功能,可以很好地提升就醫(yī)體驗。猶豫的朋友要抓緊時間了。


想了解還有哪些疾病被放寬核保,或想了解更多達爾文6號產(chǎn)品詳情


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