銀行降息，對(duì)普通人的直接影響有兩個(gè)！

8月15日（周一）發(fā)生了件大事兒：

簡單總結(jié)就是：央行投了一筆大資金到市場，利率下行10個(gè)基點(diǎn)，用于提振市場經(jīng)濟(jì)。

對(duì)普通老百姓的直接影響有兩個(gè)：

房貸利率是長期利率，和五年期LPR掛鉤，理論上和這次為期1年的MLF利率下調(diào)沒啥關(guān)系。

但這次降息，可能會(huì)影響之后的5年期LPR下調(diào)。

如果你買房的時(shí)候，房貸選擇掛鉤利率，大概率能省不少利息（具體可以看每個(gè)月20日公布的情況）。

（圖片自制）

綜上，我們得出的結(jié)論是——房貸利率有可能下降。

貸款利率下行，意味著借錢的成本低了；

但注意，存款的利率大概率也會(huì)下調(diào)。

畢竟銀行有一部分主要收入，就是通過吸收存款，再放貸，賺取這中間的差價(jià)。

理論上，存款利率會(huì)比貸款利率再低一點(diǎn)。

而且如果你細(xì)心觀察，就會(huì)發(fā)現(xiàn)7天回購利率和一年期存單利率已經(jīng)降了，10年期的國債也降到了2.7%附近。

數(shù)據(jù)來源：Wind

今年短期利率下降了不少，利率下行是客觀事實(shí)。

而這幾年的大環(huán)境，不確定因素太多。

很多人都選擇了更為保守的策略，消費(fèi)降級(jí)，加強(qiáng)資金儲(chǔ)備。

如果你恰巧要找個(gè)地方存錢，我還是強(qiáng)烈建議要多元化配置。

在金融領(lǐng)域有個(gè)概念叫：不可能三角。

就是說流動(dòng)性、安全性、收益性不可能同時(shí)擁有。

（圖片自制）

比如：銀行活期存款，安全靈活，但是收益不高；

股票、基金、期貨，有可能獲得高收益，但也很可能虧損本金；

年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，非常安全，但要犧牲短期流動(dòng)性，獲得較高保單利益。

中高風(fēng)險(xiǎn)的就不展開了，基金、股票、期貨……

建議做好心理預(yù)期，有全部虧損也無所謂的心態(tài)再玩最好。

講講低風(fēng)險(xiǎn)的，除了銀行存款，保險(xiǎn)也非常值得考慮。

比如目前市場上很火的增額終身壽險(xiǎn)。

它首先是壽險(xiǎn)，也就是身故可以賠付一筆錢的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但和固定保額的終身壽險(xiǎn)不同，增額終身壽險(xiǎn)的人身保額和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間不斷增長。

如下圖所示：

測(cè)算詳情：30歲男性年交10萬元，交10年

（圖片自制）

以金滿意足臻享版為例，有效保額增長率是3.8%，保單預(yù)定利率是3.5%。

長期來看，保單利益非?？捎^。

也因此，很多人都拿增額終身壽險(xiǎn)進(jìn)行資金規(guī)劃。

這種方式最大的亮點(diǎn)就是——確定性！

亮點(diǎn)在于產(chǎn)品的設(shè)計(jì)——保單利益一開始就確定、并且白紙黑字寫進(jìn)合同，不會(huì)輕易受到市場波動(dòng)的影響。

目前還有好幾款產(chǎn)品的保單收益率接近3.5%！

金滿意足臻享版，就是其中的佼佼者：

（圖片自制）

可以看到，持有時(shí)間越長，保單利益越高！

就好比買了一所穩(wěn)健增值的金融房子，還不用擔(dān)心“爛尾”、“斷供”、“房價(jià)下跌”等各種風(fēng)險(xiǎn)！

利率下行？不存在的！

大家唯一要擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)就是——產(chǎn)品下架，買不到！

2022年，已經(jīng)有很多熱賣的產(chǎn)品下架了：

目前還有一個(gè)很重要的下架信息：

9月30日，金滿意足臻享版全面下架，屆時(shí)無法再投保，為避免系統(tǒng)擁擠，有需要的朋友還請(qǐng)妥善安排。

注：具體下架信息以保險(xiǎn)公司通知為準(zhǔn)！

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