高危職業(yè)如何買(mǎi)保險(xiǎn)？這4種就夠了

前幾天，有這么一條熱搜。

34歲的裝卸工人張公前，死在了出租屋里。

出事前兩天，就已有中暑癥狀，熱得難受。但是他，硬是在39℃-41℃ 高溫下又連著加班了2天。

持續(xù)高溫+高強(qiáng)度勞動(dòng)，身體不舒服，為什么不請(qǐng)假？

原因很樸實(shí)。

因?yàn)檎?qǐng)假要扣錢(qián)，休息就要扣掉3天的工資，1000塊錢(qián)左右。

而張公前要養(yǎng)一家子，妻子、女兒、還有聾啞的岳母。

他不敢、也舍不得請(qǐng)假。

更讓人難過(guò)的是，

出事后，張公前的妻子希望多要點(diǎn)賠償。

但拉扯了半個(gè)月，也找不到有利的證據(jù)，證明張公前是在工作期間發(fā)病。

這就意味著，沒(méi)法判定為工傷，得不到工傷賠償。

最終，只拿到了人道主義補(bǔ)償和精神撫慰金8.3萬(wàn)元。

這是很多高危職業(yè)從業(yè)者的現(xiàn)狀，干著危險(xiǎn)的活，卻連最基本的保障也沒(méi)有。

真出事的時(shí)候，能得到的賠償，杯水車(chē)薪。

高危職業(yè)人群，買(mǎi)保險(xiǎn)不容易

有些人會(huì)想到，買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)安心點(diǎn)。

但實(shí)際上，高危職業(yè)人群，連買(mǎi)保險(xiǎn)都不容易。

不同的職業(yè)，被保險(xiǎn)公司劃分到不同的等級(jí)，級(jí)別越高、風(fēng)險(xiǎn)越高。

屬于5類(lèi)及以上的高危職業(yè)，會(huì)被多數(shù)產(chǎn)品“拒之門(mén)外”。

不過(guò)也好理解。

高危職業(yè)人群經(jīng)常需要做一些“危險(xiǎn)動(dòng)作”，一出事就是大事。

比如高空作業(yè)工人，在幾百米高空工作，出個(gè)意外，就是沒(méi)命的事。

比如貨車(chē)司機(jī)，經(jīng)常需要長(zhǎng)時(shí)間在路上跑，容易疲勞駕駛不說(shuō)，因?yàn)榫米?，他們患上心腦血管疾病的概率也比一般職業(yè)要大。

面對(duì)這些經(jīng)?！吧硖幬ｋU(xiǎn)”的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)選擇謹(jǐn)慎承保。

職業(yè)的級(jí)別劃分，給大家一個(gè)參考：

ps：不同保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)職業(yè)的分級(jí)情況也不同，具體請(qǐng)查詢(xún)產(chǎn)品的職業(yè)類(lèi)別表。

高危職業(yè)能買(mǎi)的好產(chǎn)品

但好在，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有一刀切，還是給高危職業(yè)的朋友們留了個(gè)口子。

今天盤(pán)了幾款高危職業(yè)人也能買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，希望這類(lèi)人群，也能得到好的保障。

4個(gè)險(xiǎn)種里，意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)的限制最嚴(yán)格。

現(xiàn)在市面上高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)能買(mǎi)到的意外險(xiǎn)不多了，好好珍惜。

推薦??眾安勇者無(wú)懼

18-60周歲可投，承保1-6類(lèi)職業(yè)。

它有3個(gè)計(jì)劃可以選擇，責(zé)任可以看這張圖：

高危職業(yè)能買(mǎi)的意外險(xiǎn)，一般又貴、保障又少。

但這款勇者無(wú)懼，就沒(méi)有這2個(gè)短板。

保障較全面，身故、醫(yī)療都有保，像住院津貼，很多意外險(xiǎn)都沒(méi)有，但勇者無(wú)懼有，就挺不錯(cuò)的。

價(jià)格也適中，買(mǎi)計(jì)劃二，5-6類(lèi)職業(yè)人群投保一年628元，4類(lèi)職業(yè)投保只要298元，在同類(lèi)里算便宜。

不過(guò)，它也有不足。

意外醫(yī)療只能報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)比例也差一丟丟，報(bào)銷(xiāo)90%。

不過(guò)意外險(xiǎn)里的醫(yī)療保障，本來(lái)也不能指望用來(lái)“救命”。一些重大開(kāi)銷(xiāo)，還是要靠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

這個(gè)“瑕疵”也就無(wú)傷大雅了。

慧擇勇者無(wú)懼意外險(xiǎn)2021版個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）支持雇傭關(guān)系投保保障高空作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)也能保了解商品

推薦??醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版

0-80周歲可投，承保1-6類(lèi)職業(yè)。

（具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

細(xì)數(shù)下來(lái)，它的亮點(diǎn)可不少：

支持智能核保，像竇性心動(dòng)異常、高尿酸、高血糖、高血壓、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)等，都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

當(dāng)然，這個(gè)免賠額逐年遞減是有條件的。

買(mǎi)醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版后，第一年的免賠額是1萬(wàn)元。如果保障期內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，每年可以減1000，最低可以減到6000元。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里，有這一項(xiàng)挺稀奇的。

就是說(shuō)，如果患上了條款里110種重疾中的一種，那么5年保證續(xù)保期內(nèi)，剩下的保費(fèi)就不用交了，保障依然有效。

醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版的保費(fèi)，本身就不貴。

（圖源：慧擇自制）

何況，醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版還有2大投保優(yōu)惠：

1、家庭費(fèi)率投保最高9折：家庭中2人一同投保，享95折，3人及以上一同投保，享9折優(yōu)惠。

2、惠民保用戶(hù)投保享8折：如果已經(jīng)買(mǎi)了當(dāng)?shù)鼗菝癖?，必選責(zé)任可以享受8折費(fèi)率優(yōu)惠。

這兩項(xiàng)優(yōu)惠可以疊加使用。

舉個(gè)例子，如果3人以上家庭投保，又都買(mǎi)了惠民保，最高可以打72折，立省28%的保費(fèi)。

醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)瑞華瑞醫(yī)保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）5年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥惠民保用戶(hù)8折優(yōu)惠1-6類(lèi)職業(yè)可投了解商品

多數(shù)重疾險(xiǎn)的承保職業(yè)范圍都是1-4類(lèi)，能承保5-6類(lèi)職業(yè)的重疾險(xiǎn)，越來(lái)越少見(jiàn)了。

但最近有個(gè)好機(jī)會(huì)：守衛(wèi)者5號(hào)限時(shí)放寬了承保職業(yè)的限制，2022年9月29日之前，5-6類(lèi)職業(yè)人群，也能投保。

這種機(jī)會(huì)不多得，如果被職業(yè)卡著，買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)的朋友，可以重點(diǎn)考慮。

??守衛(wèi)者5號(hào)

28天-55周歲可投，2022年9月29日之前承保1-6類(lèi)職業(yè)，過(guò)了這個(gè)時(shí)間，就僅承保1-4類(lèi)職業(yè)。

（具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

守衛(wèi)者5號(hào)是一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，疾病可賠次數(shù)多，重、中、輕癥共享6次賠付機(jī)會(huì)，重疾至少賠1次。

這3類(lèi)疾病，誰(shuí)先發(fā)生就賠誰(shuí)，直到用完6次機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)合同才會(huì)終止。

相比3類(lèi)疾病分開(kāi)計(jì)數(shù)的，更安心。

中輕癥保障強(qiáng)，大多數(shù)的多次賠付型重疾險(xiǎn)，如果賠過(guò)一次重疾，輕中癥保障就終止了，之后只能保重疾。

而守衛(wèi)者5號(hào)，在賠了重疾之后，其他組的輕中癥依然能保。

因?yàn)榈眠^(guò)重疾的人，身體抵抗力相對(duì)更差，再次患上輕癥、中癥的概率更高。

所以這個(gè)設(shè)計(jì)很是實(shí)用。

不過(guò)，多次賠付的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)不便宜。對(duì)于預(yù)算有限的朋友，能買(mǎi)到的保額可能會(huì)少。

守衛(wèi)者5號(hào)重大疾病保險(xiǎn)-終身瑞華祥瑞保終身重大疾病保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)） 重疾賠后還有輕中癥重中輕各不分組健告寬松承保容易了解商品

高危職業(yè)人群，定期壽險(xiǎn)也別忽略。

像開(kāi)頭裝卸工人張公前的情況，死亡原因是疾病，不屬于意外。

多數(shù)意外險(xiǎn)都賠不了，定期壽險(xiǎn)這時(shí)候就能派上用場(chǎng)。

無(wú)論疾病還是意外，身故就能賠付。

推薦??大麥2022

18-80周歲可投，承保1-6類(lèi)職業(yè)。

（具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單，主要看免責(zé)和價(jià)格2點(diǎn)就行。

華貴大麥2022定期壽險(xiǎn)華貴大麥2022定期壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬）1-6類(lèi)可投最高保額350萬(wàn)健康告知寬松兩大意外保障可選了解商品

大麥2022免責(zé)條款少，只有3條。

（圖源大麥2022免責(zé)條款）

酒駕、無(wú)證駕駛導(dǎo)致的身故和全殘，大麥2022也可以賠付。

這一條，有的定期壽險(xiǎn)寫(xiě)在免責(zé)里面，是不賠的。

價(jià)格便宜，30歲男性，50萬(wàn)保額，選擇30年交，每年保費(fèi)500+元。

不過(guò)要注意，部分職業(yè)會(huì)有保額限制，下圖的右面那欄就是能選擇的最高保額。

如果是夫妻一起買(mǎi)，可以考慮大麥甜蜜家2022，花一份錢(qián)，一人買(mǎi)，但保夫妻兩個(gè)人。

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寫(xiě)在最后，

從事高危職業(yè)的朋友，咱們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一定要提起來(lái)。

對(duì)產(chǎn)品也別太挑，能買(mǎi)的時(shí)候先買(mǎi)一份保底。

后面能遇到更好的產(chǎn)品再加保（一般要等挺久的），遇不到咱們也至少有兜底了。

如果不確定自己職業(yè)的分類(lèi)，或者還有更多保險(xiǎn)細(xì)節(jié)需要了解。

聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，我們1V1為你解答。