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高危職業(yè)如何買(mǎi)保險(xiǎn)?這4種就夠了

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慧擇小馬老師 · 一年前967 人看過(guò)

前幾天,有這么一條熱搜。



34歲的裝卸工人張公前,死在了出租屋里。


出事前兩天,就已有中暑癥狀,熱得難受。但是他,硬是在39℃-41℃ 高溫下又連著加班了2天。


持續(xù)高溫+高強(qiáng)度勞動(dòng),身體不舒服,為什么不請(qǐng)假?


原因很樸實(shí)。


因?yàn)檎?qǐng)假要扣錢(qián),休息就要扣掉3天的工資,1000塊錢(qián)左右。


而張公前要養(yǎng)一家子,妻子、女兒、還有聾啞的岳母。


他不敢、也舍不得請(qǐng)假。


更讓人難過(guò)的是,


出事后,張公前的妻子希望多要點(diǎn)賠償。


但拉扯了半個(gè)月,也找不到有利的證據(jù),證明張公前是在工作期間發(fā)病。


這就意味著,沒(méi)法判定為工傷,得不到工傷賠償。


最終,只拿到了人道主義補(bǔ)償和精神撫慰金8.3萬(wàn)元。


8.3萬(wàn)元賠償金,尚未領(lǐng)到的7月份工資,以及社保賬戶(hù)里的錢(qián),就是張公前留給家人的最后遺產(chǎn)。


張公前的社會(huì)保險(xiǎn)參保證明顯示,截至出事前,他只繳了三個(gè)月養(yǎng)老、工傷和失業(yè)保險(xiǎn),繳費(fèi)基數(shù)是3957元。

(來(lái)源:在人間_Living)


這是很多高危職業(yè)從業(yè)者的現(xiàn)狀,干著危險(xiǎn)的活,卻連最基本的保障也沒(méi)有。


真出事的時(shí)候,能得到的賠償,杯水車(chē)薪。



高危職業(yè)人群,買(mǎi)保險(xiǎn)不容易


有些人會(huì)想到,買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)安心點(diǎn)。


但實(shí)際上,高危職業(yè)人群,連買(mǎi)保險(xiǎn)都不容易。


不同的職業(yè),被保險(xiǎn)公司劃分到不同的等級(jí),級(jí)別越高、風(fēng)險(xiǎn)越高。


屬于5類(lèi)及以上的高危職業(yè),會(huì)被多數(shù)產(chǎn)品“拒之門(mén)外”。


意外險(xiǎn),多數(shù)支持1-3類(lèi)職業(yè)投保

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),多數(shù)支持1-4類(lèi)職業(yè)

重疾險(xiǎn),多數(shù)支持1-4類(lèi)職業(yè)

定期壽險(xiǎn),多數(shù)支持1-4類(lèi)職業(yè)


不過(guò)也好理解。


高危職業(yè)人群經(jīng)常需要做一些“危險(xiǎn)動(dòng)作”,一出事就是大事。


比如高空作業(yè)工人,在幾百米高空工作,出個(gè)意外,就是沒(méi)命的事。


比如貨車(chē)司機(jī),經(jīng)常需要長(zhǎng)時(shí)間在路上跑,容易疲勞駕駛不說(shuō),因?yàn)榫米?,他們患上心腦血管疾病的概率也比一般職業(yè)要大。


面對(duì)這些經(jīng)?!吧硖幬kU(xiǎn)”的人,保險(xiǎn)公司也會(huì)選擇謹(jǐn)慎承保。


職業(yè)的級(jí)別劃分,給大家一個(gè)參考:



ps:不同保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)職業(yè)的分級(jí)情況也不同,具體請(qǐng)查詢(xún)產(chǎn)品的職業(yè)類(lèi)別表。



高危職業(yè)能買(mǎi)的好產(chǎn)品


但好在,保險(xiǎn)公司也沒(méi)有一刀切,還是給高危職業(yè)的朋友們留了個(gè)口子。


今天盤(pán)了幾款高危職業(yè)人也能買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,希望這類(lèi)人群,也能得到好的保障。


意外險(xiǎn)


4個(gè)險(xiǎn)種里,意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)的限制最嚴(yán)格。


現(xiàn)在市面上高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)能買(mǎi)到的意外險(xiǎn)不多了,好好珍惜。


推薦??眾安勇者無(wú)懼


18-60周歲可投,承保1-6類(lèi)職業(yè)。


它有3個(gè)計(jì)劃可以選擇,責(zé)任可以看這張圖:



高危職業(yè)能買(mǎi)的意外險(xiǎn),一般又貴、保障又少。


但這款勇者無(wú)懼,就沒(méi)有這2個(gè)短板。


保障較全面,身故、醫(yī)療都有保,像住院津貼,很多意外險(xiǎn)都沒(méi)有,但勇者無(wú)懼有,就挺不錯(cuò)的。


價(jià)格也適中,買(mǎi)計(jì)劃二,5-6類(lèi)職業(yè)人群投保一年628元,4類(lèi)職業(yè)投保只要298元,在同類(lèi)里算便宜。


不過(guò),它也有不足。


意外醫(yī)療只能報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用,報(bào)銷(xiāo)比例也差一丟丟,報(bào)銷(xiāo)90%。


不過(guò)意外險(xiǎn)里的醫(yī)療保障,本來(lái)也不能指望用來(lái)“救命”。一些重大開(kāi)銷(xiāo),還是要靠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。


這個(gè)“瑕疵”也就無(wú)傷大雅了。


慧擇勇者無(wú)懼意外險(xiǎn)2021版個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))支持雇傭關(guān)系投保保障高空作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)也能保了解商品


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)


推薦??醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版


0-80周歲可投,承保1-6類(lèi)職業(yè)。


(具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))


細(xì)數(shù)下來(lái),它的亮點(diǎn)可不少:


1

核保寬松,亞健康也能投


支持智能核保,像竇性心動(dòng)異常、高尿酸、高血糖、高血壓、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)等,都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。


2

免賠額可以逐年遞減


當(dāng)然,這個(gè)免賠額逐年遞減是有條件的。


買(mǎi)醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版后,第一年的免賠額是1萬(wàn)元。如果保障期內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn),每年可以減1000,最低可以減到6000元。


3

患重疾豁免剩余保費(fèi)


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里,有這一項(xiàng)挺稀奇的。



就是說(shuō),如果患上了條款里110種重疾中的一種,那么5年保證續(xù)保期內(nèi),剩下的保費(fèi)就不用交了,保障依然有效。


4

保費(fèi)便宜,折扣多多


醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版的保費(fèi),本身就不貴。


(圖源:慧擇自制)


何況,醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版還有2大投保優(yōu)惠:


1、家庭費(fèi)率投保最高9折:家庭中2人一同投保,享95折,3人及以上一同投保,享9折優(yōu)惠。


2、惠民保用戶(hù)投保享8折:如果已經(jīng)買(mǎi)了當(dāng)?shù)鼗菝癖?,必選責(zé)任可以享受8折費(fèi)率優(yōu)惠。


這兩項(xiàng)優(yōu)惠可以疊加使用。


舉個(gè)例子,如果3人以上家庭投保,又都買(mǎi)了惠民保,最高可以打72折,立省28%的保費(fèi)。


醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)瑞華瑞醫(yī)保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))5年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥惠民保用戶(hù)8折優(yōu)惠1-6類(lèi)職業(yè)可投了解商品


重疾險(xiǎn)


多數(shù)重疾險(xiǎn)的承保職業(yè)范圍都是1-4類(lèi),能承保5-6類(lèi)職業(yè)的重疾險(xiǎn),越來(lái)越少見(jiàn)了。


但最近有個(gè)好機(jī)會(huì):守衛(wèi)者5號(hào)限時(shí)放寬了承保職業(yè)的限制,2022年9月29日之前,5-6類(lèi)職業(yè)人群,也能投保。


這種機(jī)會(huì)不多得,如果被職業(yè)卡著,買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)的朋友,可以重點(diǎn)考慮。


??守衛(wèi)者5號(hào)


28天-55周歲可投,2022年9月29日之前承保1-6類(lèi)職業(yè),過(guò)了這個(gè)時(shí)間,就僅承保1-4類(lèi)職業(yè)。


(具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))


守衛(wèi)者5號(hào)是一款多次賠付的重疾險(xiǎn),疾病可賠次數(shù)多,重、中、輕癥共享6次賠付機(jī)會(huì),重疾至少賠1次。


這3類(lèi)疾病,誰(shuí)先發(fā)生就賠誰(shuí),直到用完6次機(jī)會(huì),保險(xiǎn)合同才會(huì)終止。


相比3類(lèi)疾病分開(kāi)計(jì)數(shù)的,更安心。


中輕癥保障強(qiáng),大多數(shù)的多次賠付型重疾險(xiǎn),如果賠過(guò)一次重疾,輕中癥保障就終止了,之后只能保重疾。


而守衛(wèi)者5號(hào),在賠了重疾之后,其他組的輕中癥依然能保。


因?yàn)榈眠^(guò)重疾的人,身體抵抗力相對(duì)更差,再次患上輕癥、中癥的概率更高。


所以這個(gè)設(shè)計(jì)很是實(shí)用。


不過(guò),多次賠付的重疾險(xiǎn),保費(fèi)不便宜。對(duì)于預(yù)算有限的朋友,能買(mǎi)到的保額可能會(huì)少。


守衛(wèi)者5號(hào)重大疾病保險(xiǎn)-終身瑞華祥瑞保終身重大疾病保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)) 重疾賠后還有輕中癥重中輕各不分組健告寬松承保容易了解商品

定期壽險(xiǎn)


高危職業(yè)人群,定期壽險(xiǎn)也別忽略。


像開(kāi)頭裝卸工人張公前的情況,死亡原因是疾病,不屬于意外。


多數(shù)意外險(xiǎn)都賠不了,定期壽險(xiǎn)這時(shí)候就能派上用場(chǎng)。


無(wú)論疾病還是意外,身故就能賠付。


推薦??大麥2022


18-80周歲可投,承保1-6類(lèi)職業(yè)。


(具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))


定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單,主要看免責(zé)和價(jià)格2點(diǎn)就行。


華貴大麥2022定期壽險(xiǎn)華貴大麥2022定期壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬)1-6類(lèi)可投最高保額350萬(wàn)健康告知寬松兩大意外保障可選了解商品


大麥2022免責(zé)條款少,只有3條。


(圖源大麥2022免責(zé)條款)


酒駕、無(wú)證駕駛導(dǎo)致的身故和全殘,大麥2022也可以賠付。


這一條,有的定期壽險(xiǎn)寫(xiě)在免責(zé)里面,是不賠的。


價(jià)格便宜,30歲男性,50萬(wàn)保額,選擇30年交,每年保費(fèi)500+元。


不過(guò)要注意,部分職業(yè)會(huì)有保額限制,下圖的右面那欄就是能選擇的最高保額。



如果是夫妻一起買(mǎi),可以考慮大麥甜蜜家2022,花一份錢(qián),一人買(mǎi),但保夫妻兩個(gè)人。


大麥甜蜜家2022定期壽險(xiǎn)華貴大麥甜蜜家2022定期壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬)保費(fèi)豁免更貼心健告寬松免責(zé)少夫妻保額不共用最高賠付1200萬(wàn)了解商品


寫(xiě)在最后,


從事高危職業(yè)的朋友,咱們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),一定要提起來(lái)。


對(duì)產(chǎn)品也別太挑,能買(mǎi)的時(shí)候先買(mǎi)一份保底。


后面能遇到更好的產(chǎn)品再加保(一般要等挺久的),遇不到咱們也至少有兜底了。


如果不確定自己職業(yè)的分類(lèi),或者還有更多保險(xiǎn)細(xì)節(jié)需要了解。


聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn),我們1V1為你解答。


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