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“買銀行理財(cái)虧了100萬(wàn),我把銀行告上法庭”

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慧擇小馬老師 · 一年前881 人看過(guò)

給大家分享一個(gè)最近看到的案子:

 

2020年,王某買了1500萬(wàn)的“銀XXX15號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品。

 

想要做筆穩(wěn)健投資,買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不高,是R2。

 

心想應(yīng)該不會(huì)虧。

 

沒(méi)想到,才到2021年8月,就已經(jīng)虧了114.6萬(wàn)!


某不干了,直接把銀行告上法庭。


(來(lái)源:中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng))


可能有人不清楚,R2風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)什么水平,大概是下圖這樣。



一個(gè)穩(wěn)健理財(cái),一年虧了7%,難怪王某要“發(fā)飆”。




最近很多人都在喊,銀行理財(cái)“太坑”!


有人還在網(wǎng)上曬出自己的虧損金額:


(來(lái)源:小紅書(shū)截圖)


15萬(wàn)的本金,一年虧損6500元,虧了約4%。


然后,評(píng)論區(qū)就引發(fā)了一大波“同病相憐”:



其中也不乏像王某那樣,買了R2等級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,還是虧了的。


這種情況,去告銀行有用嗎?基本沒(méi)用。


銀行當(dāng)然不會(huì)為客戶的投資虧損負(fù)責(zé),


因?yàn)椋?strong style="box-sizing: border-box;">銀行理財(cái)早就打破剛兌、不保本了。


就連以前有一些“歷史遺留”的保本理財(cái),到2022年,也都沒(méi)了。


7月30日,銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在2022年青島·中國(guó)財(cái)富論壇上說(shuō)了:


截止2021年末,理財(cái)存量整改基本完成,具有剛兌付性質(zhì)的保本理財(cái)清零。


也就是說(shuō),現(xiàn)在銀行里面賣的,不管風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別多少,只要是屬于理財(cái)產(chǎn)品


保本保息,包括貨幣基金。


大家之所以反應(yīng)這么大,


一部分,是因?yàn)檫^(guò)去被銀行理財(cái)“保護(hù)”得太好了,心理上產(chǎn)生了落差;


還有一部分,是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誤判了。


小馬老師在此提醒一句,低風(fēng)險(xiǎn)≠無(wú)風(fēng)險(xiǎn),還是有可能會(huì)虧損。




投資難,這兩年大家應(yīng)該都感受深刻。


正如一些網(wǎng)友說(shuō)的,“之前瞎買都可以到約定的利率”。


現(xiàn)在,標(biāo)注歷史年化4%,最終到手可能就0.xx%。


還有不少像王某一樣虧錢的。


不僅銀行理財(cái)不能閉眼入了,


過(guò)去肉眼可見(jiàn)的一些“時(shí)代紅利”,也在逐漸消失:


比如,上市造富。


2004年騰訊上市,原始股權(quán)就制造了5位億萬(wàn)富翁,7位千萬(wàn)富翁和一百多位百萬(wàn)富翁。


過(guò)去10年,如果你在騰訊、阿里、百度等“大廠”就職,薪資和待遇大概率也比同齡人高出一截。


比如,房?jī)r(jià)暴漲。


如果2010年在深圳買了房,10年之后,翻個(gè)倍沒(méi)問(wèn)題。


(數(shù)據(jù)來(lái)源:鏈家、房天下綜合整理)


比如,高息存款。


(數(shù)據(jù)來(lái)源:中國(guó)銀行) 


喜歡大額存單的朋友,應(yīng)該深有體會(huì)。


又比如,高利益保險(xiǎn)。


前陣子網(wǎng)友曬出25年前的老保單。


一次性交1萬(wàn),等他55歲之后每個(gè)月領(lǐng)7095,一年下來(lái)能領(lǐng)8萬(wàn)5。


這個(gè)回報(bào)真是讓我酸了。


(來(lái)源:新浪財(cái)經(jīng)《25年前的老保單,為什么收益一直在9%?》)


今年有1個(gè)重要事件,就是長(zhǎng)期存款利率倒掛。


3年期存款利率3.15%,5年期的只有2.75%。存的時(shí)間更久,利率竟然更低。


(來(lái)源:中國(guó)銀行app)


“保就業(yè)、保交樓、穩(wěn)房?jī)r(jià)、降利率”,


無(wú)一不在提醒我們:那種“遍地是黃金”的時(shí)代過(guò)去了。


就連小馬老師之前嚷嚷創(chuàng)業(yè)的朋友,今年也變成了:熬的久,就是贏。


雖然逝去的高息,不會(huì)再回來(lái)。


現(xiàn)在還有一個(gè)可以薅羊毛的機(jī)會(huì):買增額終身壽險(xiǎn)。


為什么這么說(shuō)?


因?yàn)橄啾葒?guó)債、銀行,保險(xiǎn)的利率下降一般要晚一些。


目前壽險(xiǎn)的預(yù)定利率,暫時(shí)還有3.5%。


而且,更香的是,可以一下子鎖定未來(lái)十幾年、甚至幾十年的利率。


即使后期利率繼續(xù)下行,還是能享受到現(xiàn)在的相對(duì)高息。


其實(shí),有的“聰明錢”已經(jīng)開(kāi)始悄咪咪地轉(zhuǎn)移重心了。


在招行2022年的半年報(bào)里,我們能看到:


保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)61.61%,代銷理財(cái)收入增長(zhǎng)22.6%。


基金、信托、證券三大業(yè)務(wù)的收入,卻下滑了將近一半…


(截自招行2022半年報(bào))


其中,高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳保險(xiǎn)銷量及占比同比上升。


高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳保險(xiǎn),是啥?


說(shuō)白了,就是像增額終身壽險(xiǎn)這樣的資產(chǎn)配置險(xiǎn)。


想知道增額終身壽險(xiǎn)買哪款更好?預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)進(jìn)一步了解。




大家為什么更愛(ài)買增額終身壽險(xiǎn)了?


因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品,夠穩(wěn)。


現(xiàn)金價(jià)值、利益增長(zhǎng)在簽訂合同的時(shí)候,就是確定的。


不會(huì)出現(xiàn)“以為是個(gè)大面包,結(jié)果是些面包屑”的情況。


有的人擔(dān)憂,如果發(fā)生像“村鎮(zhèn)銀行暴雷”那種極端事件,


保險(xiǎn)真的能賠給我嗎?


別的不敢說(shuō),至少壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)是受《保險(xiǎn)法》保護(hù)的。


它們?cè)诜诸惿?,都屬?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">人壽保險(xiǎn)。


而《保險(xiǎn)法》第九十二條明確規(guī)定:


即使保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者破產(chǎn),持有的人壽保險(xiǎn)合同也必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。


被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益有兜底。


(來(lái)源:《保險(xiǎn)法》)


還有人說(shuō),3.5%的利率這么低,連通貨膨脹都跑不過(guò)。


恕我直言,我們的財(cái)富,一般都不是通貨膨脹“腐蝕”沒(méi)的,更多的是自己瞎霍霍沒(méi)的。


比如“瞎投資”↓


(來(lái)源:網(wǎng)絡(luò))


本金都沒(méi)了,糾結(jié)利益高點(diǎn)低點(diǎn),沒(méi)啥意義了。


僅僅是做到保住本金,就已經(jīng)超過(guò)了不少人。


我們今年特別推薦的增額終身壽險(xiǎn)——金滿意足臻享版,確定要在9月30號(hào)正式下架。


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它的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度非常優(yōu)秀,尤其是分期交費(fèi)上優(yōu)勢(shì)更明顯。


長(zhǎng)期IRR最高能達(dá)到3.49%(目前市面上沒(méi)有超過(guò)3.5%的)


投保門檻也低,最低年交5000元起投,平均下來(lái)每月400元+。


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