慧擇小馬老師 · 一年前732 人看過
最近有個事挺火的,年輕人工資被父母的養(yǎng)老金“倒掛”。
26歲的邵東從事銷售職業(yè),最多的時候,一個月拿過6000塊。
但從去年下半年開始,每月只能勉強掙到3000塊。3年下來,工資沒漲反降。
而他的父母退休金加起來超過了8000塊,每年還會漲一點。
其實也不用太羨慕父母輩的養(yǎng)老金,教你3個小技巧,退休后養(yǎng)老金多領(lǐng)幾十萬。
怎樣才能領(lǐng)到更多養(yǎng)老金?
1、想要領(lǐng)得多,就要交得久
一般來說,養(yǎng)老保險累計繳滿15年,達到退休的年齡,就可以領(lǐng)養(yǎng)老金了。
但交的時間長短不同,領(lǐng)的錢可能差很多!
舉個例子:交15年和交20年,領(lǐng)取的養(yǎng)老金差多少?
小馬在深圳工作,剛開始交養(yǎng)老保險,現(xiàn)在每月工資10000元,計劃60歲退休。2021年深圳社平工資12964元。
*假設(shè)未來在崗職工平均工資增長率為5%,未來個人賬戶記賬利率為3%,未來繳費工資增長率為3%
如果小馬今年40歲,60歲退休的時候(養(yǎng)老保險交了20年),每個月可以拿的養(yǎng)老金為:
但如果小馬今年45歲了,60歲退休的時候(養(yǎng)老保險交了15年),每個月可以拿的養(yǎng)老金為:
(測算工具:國家社會保險公共服務(wù)平臺si.12333.gov.cn)
誒嘿,繳費年限也就少了5年,每個月養(yǎng)老金就少了8125-4981=3144元。
如果活到80歲,領(lǐng)到的養(yǎng)老金就差了75.5萬!
2、想要領(lǐng)得多,得去“大城市”
養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額,跟退休地的平均工資掛鉤。這意味著,即便繳一樣養(yǎng)老金、繳同樣的時間,在不同的城市退休,養(yǎng)老待遇也會不一樣。
退休的城市/省份社平工資越高,能領(lǐng)的養(yǎng)老金自然就越多。
還是用小馬舉例,假設(shè)他現(xiàn)在30歲,每月工資10000元,60歲退休。
假設(shè)在深圳和在沈陽,養(yǎng)老保險交的比例一樣,那么……
如果他在深圳退休,按21年社平工資是12964元/月來算,每個月大概領(lǐng)1.8萬。
但如果是在沈陽退休,按21年社平工資是6623元/月來算,每個月大概領(lǐng)1.4萬。
交一樣的錢,但退休的時候,領(lǐng)到的卻差好幾千。
所以說,在哪里退休,很重要。
在社平工資高的城市退休,能占上城市的“便宜”。
問題來了,如果在好幾個城市工作過,最后在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金呢?
參照這個圖↓
如果你現(xiàn)在離退休還有段時間,可以提前規(guī)劃一下。
以深圳為例,如果你的戶口在深圳,之前一直在武漢工作,但想退休的時候,在深圳領(lǐng)養(yǎng)老金。
那么只要在退休之前,保證最后的參保地在深圳。(比如交1年的靈活就業(yè)社保)
如果戶口不在深圳,想領(lǐng)深圳的養(yǎng)老金,就麻煩一些,需要同時滿足:
在深圳交養(yǎng)老保險≥10年,且是最后一個滿10年的地方
在深圳交養(yǎng)老保險后,沒有再回戶籍地參保
至于開始領(lǐng)深圳養(yǎng)老金了,你想回老家過點滋潤日子,是沒有限制的。
(來源:dbbqb.com)
3、想要領(lǐng)得多,交得多也行
在影響?zhàn)B老金領(lǐng)取金額的因素里,還有一個,就是交的養(yǎng)老金總額。
交得多,領(lǐng)的多,很好理解。
有的公司為了省錢,就按照當(dāng)?shù)氐淖畹屠U費基數(shù)繳納養(yǎng)老保險。
深圳最低繳費基數(shù)為2360元/月,個人繳納比例8%,公司繳納比例16%。
同樣是月薪1萬,一個繳費基數(shù)按1萬交,30年交了10000*24%*12*30=86.4萬;
另一個繳費基數(shù)按最低(2360元)交,30年只交了2360*24%*12*30=20.4萬。
到退休的時候,能領(lǐng)到的養(yǎng)老金自然差了不少。
當(dāng)然,上面的測算,部分條件是假設(shè)的,所以結(jié)果肯定跟真實到手金額有偏差。
但結(jié)論是準(zhǔn)確的,大家不用在意過多的細(xì)節(jié),記住結(jié)論就行。
退休的時候,
養(yǎng)老金沒交夠15年怎么辦?
居民養(yǎng)老保險如果沒交夠15年,可以一次性補繳。
但是職工養(yǎng)老保險補繳,就麻煩一些??偨Y(jié)起來有3種補救辦法:
1、交滿10年的,辦理延長繳費
大部分地區(qū)能支持延長交5年。
等交夠15年之后,再去辦理退休、領(lǐng)養(yǎng)老金。
2、沒交滿10年,試試一次性補繳
如果延長5年繳費之后,還不夠15年。
多數(shù)地區(qū)也能支持一次性補繳。
(具體補繳政策,可撥打“區(qū)號 + 12333”咨詢當(dāng)?shù)厣绫>郑?/span>
補滿15年之后,就能開始領(lǐng)養(yǎng)老金啦。
不過這種辦法成本相對高,要一次性補一筆錢,而且還可能收取滯納金。
3、轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險
如果上面2種方法都行不通,可以選擇轉(zhuǎn)成【城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險】。
聯(lián)系一下街道辦事處或是社保局(要轉(zhuǎn)入地區(qū)的),填寫好轉(zhuǎn)入表,等通知就好了。
不過城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老金,一般比城鎮(zhèn)職工的少。
城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老賬戶里,除了自己交的錢,還有公司交的部分。
所以,即使自己交的數(shù)額相等,最終城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的總額也比城鄉(xiāng)居民的多。
養(yǎng)老金不夠怎么辦?
其實,養(yǎng)老金比較豐厚的,一般都是體制內(nèi)(國企、事業(yè)單位)的退休員工。
因為他們能拿到的不僅有基礎(chǔ)養(yǎng)老金,還有企業(yè)年金。
而大部分人的養(yǎng)老金情況,并沒有那么理想。
2021年,全國一共有2.94億人領(lǐng)基本養(yǎng)老金,一共領(lǐng)走了6萬億元。(數(shù)據(jù)來源于《2021年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》)
平均下來,每人每月領(lǐng)到了1706元。
特別是農(nóng)村老人,人社部數(shù)據(jù)顯示,2021年我國城鄉(xiāng)居民人均養(yǎng)老金,每個月才179元。
因為沒有足夠的養(yǎng)老金,很多農(nóng)村老人,不想給子女添負(fù)擔(dān),70+歲了還在勞作賺錢。
提前給自己規(guī)劃養(yǎng)老、存養(yǎng)老錢,早就是我們每個人都要面對的課題。
有余力的朋友,可以考慮給自己配置一份養(yǎng)老年金險。
而且活多久,領(lǐng)多久。
想想這一點,是不是又有動力努力多活幾年了?
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