萬能賬戶是什么，怎么選能賺更多？

想薅保險公司的羊毛，萬能賬戶了解一下！

萬能賬戶，也叫萬能保險，是一種創(chuàng)新型的人壽保險。

保證利率最高可達(dá)3%（復(fù)利），實際結(jié)算利率可高達(dá)5%！

資金存取靈活，安全性極強(qiáng)，非常適合有財務(wù)規(guī)劃需求，又不想承擔(dān)高風(fēng)險的朋友。

為了方便理解，你可以把萬能賬戶看作一個“活期理財賬戶”。

有閑錢可以往里面追加，要用錢可以隨時取，交點“手續(xù)費”就行（也可能不用交）。

萬能賬戶一般和年金險、壽險一起投保，能單獨投保的比較少見。

在理財產(chǎn)品不再保本，利率持續(xù)走低的情況下，它的優(yōu)勢也很明顯：

①利率高，公開透明

萬能賬戶有保底收益之余，利率還能向上浮動，而且是按月復(fù)利滾存計算，實際收益很可觀；

結(jié)算利率的數(shù)據(jù)是公開的，保險公司每個月都會在官網(wǎng)公布。

②資金調(diào)配靈活方便

萬能賬戶一般都支持增減保額、追加保費、隨時部分提取賬戶價值等，資金可以靈活使用。

但注意了，不同的萬能賬戶，實際收益和保全規(guī)則有所差別，選到好產(chǎn)品也要花點力氣。

這篇文章就跟大家分享下，萬能賬戶怎么選，可以讓你賺更多！

萬能保險的挑選技巧

挑選萬能賬戶，可以從這三點入手：

萬能賬戶的收益可以這樣看：

①重點看保證利率

萬能賬戶的保證利率是寫進(jìn)合同的，決定的是萬能賬戶收益的下限。

不管市場行情怎么變化，這個收益都能保證拿到。

市面上的產(chǎn)品，保證利率普遍都在2%-2.5%左右，少部分能達(dá)到3%，也就是目前監(jiān)管規(guī)定的上限。

比如光大永明的《增利寶（尊享版）年金保險（萬能型）》、長城人壽的《長城金麒麟終身壽險（萬能型）》都是3%的保證利率。

市場行情好的時候，保證利率的作用還不明顯，因為實際收益都比較高。

但超出保證利率的這部分收益，是會受到市場行情影響的，沒有保證。

就目前的行情，小馬老師真心建議大家——優(yōu)先選擇保證利率3%的產(chǎn)品。

②其次看結(jié)算利率

萬能賬戶的結(jié)算利率，某種程度上可以體現(xiàn)出保險公司的投資水平，這個數(shù)據(jù)可以在保險公司官網(wǎng)看到。

一般的操作是：選擇【公開信息披露】——【專項信息】——【新型產(chǎn)品】——【萬能險結(jié)算利率公告】。

看結(jié)算利率的時候，建議往期數(shù)據(jù)也要看一下，看是不是表現(xiàn)一直都比較平穩(wěn)。

③簡單看演算利率

演算利率常見于業(yè)務(wù)員的產(chǎn)品計劃書，會演示低/中/高檔三個利率。

低檔收益是就是保證利率，中檔、高檔則是可能達(dá)到的利率。

說句實話，中檔利率比較有參考意義、高檔看看就行。

萬能賬戶的收益不錯，但在開通萬能賬戶、追加保費、減保和退保時，都有相應(yīng)的手續(xù)費要求，不同的產(chǎn)品規(guī)定可能也不一樣。

投保前一定要了解清楚，不然可能會有損失。

常見的規(guī)則如下：

①初始費用

把錢投進(jìn)萬能賬戶會先收取一定比例的費用，一般在1%-3%之間。

初始費用的扣取主要分三種：

• 首次開通萬能賬戶，一次性投進(jìn)去的錢

• 開通萬能賬戶后，額外追加投入的錢

• 主險給付的年金自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶的錢（常見于年金險）

不過，大部分產(chǎn)品，只要滿足一定條件（比如5年不領(lǐng)取），這筆費用是會以獎勵金的形式返還的。

②部分領(lǐng)取的手續(xù)費

前面說過，萬能賬戶是可以隨時取錢的。

一般來說，如果是在投入后前5年取錢，會扣除一定的手續(xù)費比例。

常見的規(guī)則是：第一年轉(zhuǎn)出，扣5%、第二年扣4%、第三年扣3%、第四年扣2%、第五年扣1%；第六年開始不扣手續(xù)費。

手續(xù)費當(dāng)然是越低越好，像長城人壽的《長城金麒麟終身壽險（萬能型）》，相對就好很多，它的規(guī)則如下：

舉個例子：

慧先生一次性將100萬元投入金麒麟萬能賬戶，假設(shè)第一年申請減保10萬元，得扣除3000元的手續(xù)費。

如果是第二年至第五年申請減保，按1%扣除手續(xù)費，取10萬元需扣除1000元手續(xù)費。

如果是第六個保單年度之后再申請減保，就無需扣費了。

③退保手續(xù)費

如果想把萬能賬戶的錢全部取出來，可以通過退保操作。

和部分領(lǐng)取一樣，大多數(shù)產(chǎn)品的規(guī)則也是前5年退保需要收費，5年后退保不收費。

還是以長城人壽的《長城金麒麟終身壽險（萬能型）》為例，扣除規(guī)則如下：

像減保、退保這部分手續(xù)費，當(dāng)然是越低越好了，投保時大家都想著長期增值，但世事難料，很難保證100%不會用到這筆錢。

①加保限制

有些萬能賬戶的利率雖然高，但有限額，也不是隨時能加保的。

所以沒有額度限制，還支持隨時加保的萬能賬戶會更好。

限制越少，我們作為用戶的選擇就更多。

②領(lǐng)取限制

萬能賬戶很少單獨賣。

一般都和終身壽險、年金險一起投保。

壽險萬能賬戶沒有領(lǐng)取限制；

年金萬能賬戶一般會限制每年領(lǐng)取不超過總額的20%。

如果看重靈活性，壽險萬能賬戶更有優(yōu)勢。

如果有非常確定的規(guī)劃，綜合其他需求，選年金萬能賬戶也可以。

寫在最后

總的來說，萬能賬戶是非常不錯的財務(wù)規(guī)劃工具。

靈活性、收益性、安全性，說一句面面俱到也不為過！

現(xiàn)在市場上有很多的年金險、增額終身壽險都支持關(guān)聯(lián)萬能賬戶。

短時間內(nèi)不需要用到的錢，都可以在萬能賬戶里二次增值，錢生錢，爽歪歪！

想投保的朋友可以綜合收益、手續(xù)費用、規(guī)則限制三方面進(jìn)行挑選。

投保前記得清楚自己的資金使用目的，不同需求，配置思路也不一樣哦！

想更省心，直接找慧擇保險咨詢顧問，1V1為您提供專業(yè)服務(wù)。