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上海夫妻發(fā)一條微博,3.85億中產(chǎn)慌了!

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慧擇小馬老師 · 一年前1379 人看過

這幾天,微博聽到一個網(wǎng)友的抱怨:


中年夫妻,在滬有一套二居室,生活算是小中產(chǎn)。


男方月入兩萬,女方八千,每月去掉房貸,一家三口剛好湊合。


男方父母在農(nóng)村,71歲了。女方是獨(dú)生子女,父親沒了,母親一個人在小縣城生活,也70歲了。


三個老人沒有退休金,保險(xiǎn)也只有新農(nóng)合,身體都比較差,不能自己洗衣做飯。


原來兩口子委托親戚幫忙管一下,每月給1500照看費(fèi)?,F(xiàn)在親戚擔(dān)心出事,撂攤子不管了。


三個老人先后打來電話,要到上海來投奔子女。


兩夫妻嚇得傻眼了,完全不知道如何安置。


我們先來給這對夫妻簡單算個賬。


第一,沒有多余的房子,租房就得租兩套。


按5000元一套,兩套就是10000。


租了房子,還要考慮老人吃飯、日常照看問題,如果請保姆,一個月下來,往少了算6000元,小夫妻根本承擔(dān)不了。


第二,還要考慮三個老人的大病醫(yī)療,萬一哪天生場大病,天文數(shù)字,想都不敢想。


都是實(shí)打?qū)嵉膲毫?,所以夫妻倆急得精神恍惚,問怎么辦?



中年家庭,到底有多痛?


其實(shí),類似這對夫妻的家庭,有很多。


拿上海、北京一線城市來說,從2003年起,有一大批外地的大學(xué)生涌進(jìn)。


他們求學(xué),最后在大城市留了下來,少部分人有能力買房置業(yè)。


但問題來了,當(dāng)20年后,這批人到了40歲的年紀(jì),大部分人有了自己的小家,父母也幾乎都65歲以上。


這些老人,到了養(yǎng)老的時候,卻因?yàn)殚L時間和子女分居兩地,年老生活無人照應(yīng)。


子女在大城市打拼,“顧上了小家,顧不上大家。”。


有人會說,當(dāng)初父母全力托舉,才讓這群人擁有了更好地工作和人生,可當(dāng)父母需要投奔孩子養(yǎng)老時,孩子卻“傻眼”了。


是孩子不孝嗎?


倒也不是。


一對四十多歲的夫妻,孩子還在“燒錢”,房貸也沒有還清,隨時還可能遇到中年職業(yè)危機(jī)。


如果不是經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,面對三到四個老人的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、護(hù)工費(fèi),沒有幾個人不崩潰恐慌。


尤其是很多父母在農(nóng)村,甚至連最基礎(chǔ)的養(yǎng)老和醫(yī)療保障都沒有。


分享一個在紀(jì)錄片《中國醫(yī)生》里看到的真實(shí)故事。


一個59歲的老人,因?yàn)槿細(xì)獗齻?,送到醫(yī)院時,全身皮膚燒傷已經(jīng)達(dá)到了95%,幾乎沒有一塊好皮。


想要保命必需植皮,否則危在旦夕,走完整個治療,大概需要上百萬。


所以,他的兒子在老人住院后不久,強(qiáng)行要求出院。


主治醫(yī)生趕來的時候,只剩下一張空蕩蕩的病床。


(圖片來源:紀(jì)錄片《中國醫(yī)生》)


醫(yī)生說,有時候人心的瓶頸,比醫(yī)術(shù)的瓶頸更讓人無力與悲哀。


是兒子不孝嗎?


也不見得。這個老人前期的治療,已經(jīng)花了近30萬,是兒子所有的積蓄。


萬一再怎么籌錢,也沒有保住父親,最后活下來的孩子、妻子和他就要長期負(fù)債,艱難度日。


他賭不起,所以在“老人和小家之間”,他選擇了小家。


因?yàn)楫?dāng)上有老、下有小時,“救不救”不只是良心問題,還是一個有限資源的可持續(xù)分配問題。


中年家庭,既務(wù)實(shí),又很痛。



父母有養(yǎng)老金,就能解決“痛”?


網(wǎng)友們看完這個故事,紛紛在底下議論:


“老了還是得有積蓄,有養(yǎng)老金,這樣生病后,也不至于被放棄治療?!?/strong>


大家都意識到了“錢”對養(yǎng)老的重要性,但卻高估了養(yǎng)老金。


為什么這么說?還是用案例來說話:


1、養(yǎng)老金高,卻高不過藥費(fèi);


一個65歲的老人,患有關(guān)節(jié)炎、前列腺癌和糖尿病等多種疾病,每個月的藥費(fèi)要1000多元。


他有養(yǎng)老金,每個月可以領(lǐng)4000多元(已經(jīng)算高的了),但他不敢隨便花錢。


每次去醫(yī)院看病,步行20分鐘去坐免費(fèi)的巴士,把自己累得氣喘吁吁。


更讓人心疼的是,他為了省錢,連癌癥的康復(fù)治療都選擇了更便宜的外科。


結(jié)果病情惡化,愈發(fā)嚴(yán)重。


2、好的養(yǎng)老院,太費(fèi)錢;


一個單親媽媽,將年邁且患有老年癡呆癥的母親,送到了養(yǎng)老院。


孩子還小,她沒有能力再去照顧一個生活不能自理的老人。


這所養(yǎng)老院價(jià)格不高,但位置很偏,和母親見上一面,需要花3個小時。


(圖片來源:知乎)


每次見完母親,媽媽都會拉著她的手說:“一會離開的時候,我可能會哭出來吧?!?/strong>


因?yàn)樯狭四昙o(jì),這些老人被剝奪了健康。


卻因?yàn)闆]有足夠的養(yǎng)老錢,他們再一次被剝奪了快樂、甚至尊嚴(yán)。



退休后,如何讓養(yǎng)老金爬升?


其實(shí),養(yǎng)老的問題,歸根到底就是兩個問題:一個是錢的問題,另一個是誰來照顧自己的問題。


中國的養(yǎng)老金替代率42%(2022年數(shù)據(jù)),很低,意味著退休后的工資,連退休前一半都不到。


而且這個養(yǎng)老金替代率一直在往下掉。


在很多歐美國家,政府養(yǎng)老金的替代率也只有42%。


但大家退休收入的平均替代率卻在75%左右。


多出來的33%,怎么做到的?


答案是在第一和第三支柱上多下功夫。


想要退休后過得比較舒服,有兩個方法:


1、第一支柱不能斷;


我們社保里的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),原則是交得多領(lǐng)得多。


因此盡量足額交、持續(xù)交。


能按一萬交,別按五千交,能交30年就別只交20年。


這錢也不是給別人交的,是你自己退休后要用的。


2、第三支柱反正就八仙過海各顯神通。


存款、房產(chǎn)、股票、基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),根據(jù)自己的情況,多多地搞起來。


我們更推薦大家用養(yǎng)老年金作養(yǎng)老規(guī)劃,理由有二:


第一,養(yǎng)老年金的領(lǐng)取時間與生命等長,只要活著就能一直領(lǐng)錢,不管我們活多久,都有收入保障,不會給子女加壓。


第二,養(yǎng)老年金的安全性極高。


什么時候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢、領(lǐng)多久,這些都白紙黑字地寫進(jìn)合同里。


無論金融市場未來如何波動,都不會影響自己領(lǐng)的錢。


拿一個產(chǎn)品利益來舉例,30歲男性,年交10萬,交10年,從60歲開始每年能領(lǐng) 13萬多。


如果能活到80歲,累計(jì)可領(lǐng)取的年金超過293萬,只要活著可以繼續(xù)領(lǐng),領(lǐng)一輩子。



最關(guān)鍵的是,有些好的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還自帶養(yǎng)老社區(qū),可以選定居、也可以旅居。


這樣年老照看的問題就解決了。


另外,上周3.5%預(yù)定利率預(yù)計(jì)下調(diào)的新聞,大家應(yīng)該多少有聽到。


這個時候,也許就是眼下買財(cái)富型保險(xiǎn)的最好的時機(jī)。


想了解的,要抓緊機(jī)會了。


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