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不足800元:輕松搞定孩子保險(xiǎn)!

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慧擇小馬老師 · 一年前379 人看過

孩子年紀(jì)小、抵抗力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,建議家長們在孩子滿月之后,就給配上保險(xiǎn)。


不過給孩子買保險(xiǎn)這事,很多爸媽都覺得頭疼。


一是不知道應(yīng)該買什么,二是條款復(fù)雜看不懂。


今天小馬老師給大家整理了一份兒童保險(xiǎn)攻略(帶方案的那種),家長們趕緊看起來~



少兒專屬重疾險(xiǎn),比別人多了什么?


買保險(xiǎn)不是越貴、越多越好,搭配合理、匹配家庭情況的,才是最好。


建議參考下面的順序來買:



優(yōu)先配置少兒醫(yī)保,一年兩三百塊(以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)),每個(gè)孩子都能買。


很實(shí)用,比如一般的感冒發(fā)燒,在社區(qū)醫(yī)院看病開藥,報(bào)銷比例可以達(dá)到90%。


上了少兒醫(yī)保后,再給孩子買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)更便宜。


但少兒醫(yī)保有3點(diǎn)不足:


1、門診費(fèi)用不能報(bào)銷;

2、去等級更高的醫(yī)院(如三級醫(yī)院)看病,報(bào)銷比例會(huì)降低,大概在60%-70%;

3、每年的報(bào)銷額度比較低,門急診基本在5000元以內(nèi),住院醫(yī)療大概是20萬以內(nèi)。


所以,除了最基本的醫(yī)保,建議有需求的家長們給孩子補(bǔ)充其他保險(xiǎn):意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。


這里不啰嗦,簡述一下這3種保險(xiǎn)的作用


  • 意外險(xiǎn):孩子如果發(fā)生磕碰、摔傷、燙傷、被貓抓狗咬等意外情況,意外險(xiǎn)可以報(bào)銷門診和住院費(fèi)用。萬一致殘或身故,也能賠錢,幾十塊保費(fèi)可以保1年。


  • 醫(yī)療險(xiǎn):醫(yī)療險(xiǎn)有兩種。一種是平常用不著,但關(guān)鍵時(shí)刻很頂用的【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】,保額有幾百萬,無論是因?yàn)樯蟛∵€是意外事故,要住院治療都能用(一般有1萬元免賠額)。另一種是日常使用頻率高的【小額醫(yī)療險(xiǎn)】,主要用來報(bào)銷門診費(fèi)用。選能報(bào)社保外門診費(fèi)用的小額醫(yī)療險(xiǎn),可以跟少兒醫(yī)保相互補(bǔ)充。


  • 重疾險(xiǎn):一旦患上重疾,不僅需要治療費(fèi)用,還要考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、父母的誤工費(fèi)、以及孩子未來職業(yè)、生活都可能受到影響,這些潛在的損失可以通過重疾險(xiǎn)獲得一定補(bǔ)償。


另外,有余力的家長還可以考慮給孩子準(zhǔn)備一些教育金、養(yǎng)老金。


輕輕提醒一句,財(cái)富型保險(xiǎn)相對復(fù)雜一些,建議有需求的父母們先向保險(xiǎn)規(guī)劃師多做了解。


下面我們重點(diǎn)說說孩子的健康險(xiǎn),要怎么買?



2個(gè)不同預(yù)算的方案


預(yù)算<1000元


配置思路如下:


由于每年的預(yù)算不多,采用“ 定期重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn) ”的組合,來給孩子配置一個(gè)基礎(chǔ)的保障方案。


為了給孩子充足的保額,所以只選了保障到孩子30歲的定期重疾險(xiǎn)。


等孩子工作了,或者家庭預(yù)算寬松些后,再來補(bǔ)充保障終身的重疾險(xiǎn)。



重疾險(xiǎn)


給大家推薦的是最近上線的高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)??小可愛。


1、保障充足


除了基礎(chǔ)的重/中/輕疾病保障被保人豁免外,小可愛還對【25種特定疾病】和【10種罕見疾病】進(jìn)行額外賠付:


■ 特定疾?。?5種,額外賠100%基本保額

■ 罕見疾?。?0種,額外賠200%基本保額


2、保障靈活


小可愛的保障期限,有3種選擇:保到23歲、保到30歲、保30年。


最長繳費(fèi)年限,與保障期限對應(yīng)。


比如選擇【保到23歲】,那么最長可以選【交到23歲】。


這樣的設(shè)計(jì),對低預(yù)算家庭非常友好。


像案例里,5歲男寶保到30歲、交到30歲、50萬保額,每年保費(fèi)才352元。


另外,小可愛的【輕/中癥保險(xiǎn)金和保費(fèi)豁免】是附加責(zé)任。


也就是說,什么附加責(zé)任都不要,只要重疾保障,也可以。


保額方面,配置了50萬保額,在孩子30歲前的重疾保障夠用了。


百萬醫(yī)療險(xiǎn)


百萬醫(yī)療險(xiǎn)選的是??平安長相安,是今年上線的“大爆款”。


1、保證續(xù)保期長


保證續(xù)保20年。20年內(nèi),有效避免因身體狀況不好、理賠過,導(dǎo)致醫(yī)療保障中斷情況。


2、保障全面


普通疾病每年最高報(bào)銷200萬、重疾400萬,搭配醫(yī)保,孩子的大額治療費(fèi),基本不用愁了。


3、免賠額遞減


前一年無理賠,下一年免賠額遞減1000元,最低可減至5000元。


PS:跟家人一起投保還能享受折扣!


2人投保,優(yōu)惠5%;3人投保,優(yōu)惠10%;4人及以上投保,優(yōu)惠15%。


家庭共享1萬元免賠額,美滋滋~


意外險(xiǎn)


選的是??平安的小神童超越版(基礎(chǔ)版),保障好、價(jià)格低。


1、意外醫(yī)療實(shí)用


意外門急診和意外住院都在保障范圍內(nèi),還能報(bào)銷自費(fèi)藥。


0免賠,合理費(fèi)用100%報(bào)銷。


基礎(chǔ)版就有3萬的保額,完全夠用。


2、價(jià)格便宜


一年68元,只需要3杯奶茶錢。


3、保障全面


有20萬意外身故/傷殘保障和飛機(jī)意外額外保障,還可以附加上【意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保險(xiǎn)金】,年保費(fèi)多20元。


整套方案每年748元/年,適合預(yù)算不多的家庭。


預(yù)算4000元


配置思路如下:


預(yù)算充足,所以把孩子的保障方案做得更全面了些,最后采用了“ 終身重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn) ”的組合。 



重疾險(xiǎn)


這個(gè)方案里面,選用的是??小淘氣1號(hào),而且增加了不少保障內(nèi)容。


主要改動(dòng)了2個(gè)方面:


1、保障期限延長


選擇了保障終身。意味著孩子一輩子都會(huì)有這份重疾險(xiǎn)作為打底保障,以后如果他/她覺得保額不夠了,就在這個(gè)基礎(chǔ)上增加即可。


2、增加疾病保障


附加了【疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金】、【重大疾病多次給付保險(xiǎn)金】、【惡性腫瘤-重度擴(kuò)展保險(xiǎn)金】和【ICU住院保險(xiǎn)金】。


疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金


投保后30年,如果確診了約定的重/中/輕癥,可以額外賠60%/20%/10%保額。


相當(dāng)于給孩子人生的前期保障加碼。


重大疾病多次給付保險(xiǎn)金


110種重疾,不分組額外賠3次,依次賠付120%、150%、200%保額。


因?yàn)橄鄬Υ笕藖碚f,給孩子買終身重疾險(xiǎn)保障時(shí)間更長,期間多次確診重疾的概率更大,有必要給孩子選上重疾多次賠。


惡性腫瘤-重度擴(kuò)展保險(xiǎn)金


如果首次確診的重疾是惡性腫瘤-重疾,間隔3年后,無論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移,能再賠120%的基本保額。


如果首次確診的重疾不是惡性腫瘤-重疾,間隔期滿180天,就能獲賠。


惡性腫瘤-重度,是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移概率最高的重疾,這項(xiàng)保障能二次賠付惡性腫瘤-重度,所以很實(shí)用。


ICU住院保險(xiǎn)金


如果沒有達(dá)到重中輕癥理賠條件,但入住了ICU,也能獲得賠付。


每天給付1000元,每次免賠1天,每年限50天,累計(jì)最高賠付30%保額(如50萬基本保額,ICU津貼的限額就是15萬)。


這么一來,孩子的第一份重疾險(xiǎn),保障就挺全面了(滿意??)。


醫(yī)療險(xiǎn)


除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)之外,還補(bǔ)充配置了小額醫(yī)療險(xiǎn)。


選用的是??少兒門診暖寶保(超能版)


主要看中了它的疾病門診醫(yī)療保障。


每次免賠100元(同一疾病7天內(nèi)連續(xù)治療算一次免賠),社保范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用,社保報(bào)銷后,報(bào)銷100%;社保范圍外醫(yī)療費(fèi)用,報(bào)銷30%。


跟百萬醫(yī)療險(xiǎn)互為補(bǔ)充。


特別適合給3歲以下或者體質(zhì)比較弱、經(jīng)常生病的寶寶買。


意外險(xiǎn)沒有變動(dòng),就不贅述了。


整套方案首年保費(fèi)為4026元。


當(dāng)然,如果還有預(yù)算,這個(gè)方案還有升級的空間。


比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)升級成中高端醫(yī)療險(xiǎn),獲得更好的就醫(yī)資源和就醫(yī)體驗(yàn)。


比如重疾險(xiǎn)的保額可以考慮再增加一些,畢竟過個(gè)十幾二十年,50萬保額也不一定夠。


當(dāng)然,我們現(xiàn)在說的都是基于普遍情況的方案。


如果你想針對自己家庭的情況制定專屬方案,或者想了解單個(gè)產(chǎn)品,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,為你1V1解答。


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