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瞞著老公買了這個保險,我不慌了!

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慧擇小馬老師 · 一年前579 人看過


如果你認(rèn)為女人只會花錢,那就錯了!


這兩年商業(yè)財富型保險受到了很多女性的青睞,尤其是掌握了家庭“錢袋子”的媽媽們。


與其買一些消耗性的東西,她們更傾向把錢放在既能獲取保障,又能穩(wěn)定增長的地方。


這類保險,領(lǐng)取金額白紙黑字寫在合同里,終身領(lǐng)取,很安全,而且它的作用也不小。


比如可以用來給小孩儲備教育金,或者給自己和伴侶提前規(guī)劃養(yǎng)老。


趁母親節(jié),跟大家聊聊適合女性買的財富型保險。



為什么女性更青睞財富險?


1、可以避免沖動消費(fèi)


艾瑞咨詢曾經(jīng)也發(fā)起了一項調(diào)研,參與的家庭有160萬家。


結(jié)果發(fā)現(xiàn)女性控制了國內(nèi)60%的消費(fèi)營業(yè)額。


買的最多的服裝鞋包和化妝品。



如果女性可以把一些不必要的沖動消費(fèi)攢下來,是一筆巨款。


我們給大家算筆賬:


假設(shè)一個30歲的女性每年攢下10萬元,攢5年,放入某增額壽險。


60歲時,保單里已有133.76萬元;

70歲時,已有188.69萬元;

80歲時,已有約266.16萬元...


保單里的錢隨著時間不斷長大,而且金額寫進(jìn)合同,安全確定。


2、對抗女性長壽風(fēng)險


在世界衛(wèi)生組織公布的2019年全球預(yù)期壽命數(shù)據(jù)中,女性壽命普遍比男性高。


中國女性的平均預(yù)期壽命是77.6歲,男性是74.6歲,女性比男性高出3歲。


另外,伴隨女性長壽,還有一個風(fēng)險是,很多女性在人生最后數(shù)年是一個人度過的。


一個人生活比兩個人生活會吃力很多。一方面,少了一份養(yǎng)老金收入,另一方面,成本開支更高了。


這意味著女性需要提前準(zhǔn)備更多的養(yǎng)老錢。


年金險、增額壽到底選哪個?


財富型保險分兩種,一種是年金險,一種是增額終身壽險。


很多人不知道怎么選,兩者還是有一定的區(qū)別:


(1)領(lǐng)錢方式不同


年金險:只有到了約定的時間才能開始領(lǐng)錢,比如投保時,可以選擇55歲或者60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。


增額終身壽險:只要保單現(xiàn)金價值不為0,可根據(jù)個人需求通過減保功能領(lǐng)取部分現(xiàn)金流。


例如:


馬女士在30歲時投保了增額終身壽,50歲時要給孩子付首付,手里沒有太多資金,可以通過減保領(lǐng)取一部分錢來使用。


60歲時要開始養(yǎng)老了,可以每年領(lǐng)一部分錢來做養(yǎng)老金。


所以,從領(lǐng)取上來看,增額終身壽險靈活度更高一些。


如果是從家庭中長期財富增值來看,增額壽險會更合適。


(2)現(xiàn)價增長走勢不一樣


增額終身壽險:現(xiàn)金價值是一直上漲的。


年金險:關(guān)鍵看領(lǐng)取金額,有些養(yǎng)老年金險在開始領(lǐng)取年金之后,現(xiàn)金價值甚至?xí)兂闪恪?/p>


強(qiáng)制儲蓄,能更好地避免沖動退保。


所以,如果要作為養(yǎng)老金,對抗長壽風(fēng)險,建議買年金險。



哪一款更適合你?


兩種產(chǎn)品類型如何選,不同的人群可以根據(jù)個人需求,進(jìn)行選擇。


為了方便大家理解,我們舉個例子,把人的一生簡單劃分為幾個階段:


中青年時期女性(30-55歲),主要的經(jīng)濟(jì)壓力來自孩子的教育、父母養(yǎng)老、房貸車貸等方面,個個都是剛性支出。


中老年時期女性(55-60歲以后),進(jìn)入退休階段,可以領(lǐng)取養(yǎng)老金,但畢竟有限,如果儲蓄不足,養(yǎng)老生活其實不容樂觀。


所以如果要解決這兩個階段的經(jīng)濟(jì)壓力,我們的產(chǎn)品可以這樣選:


1、給孩子囤教育金,養(yǎng)孩子是重點(diǎn)


如果囤錢的目的很明確,想??顚S?,滿足教育這個用錢需求。


可以選擇一些專為孩子打造的年金險。


比如小書仙(i寶貝)。


注:具體保障以《渤海人壽i寶貝教育年金保險條款為主》)


舉個例子


馬太太給剛出生的女兒配置了小書仙教育金,一次性交13萬。


馬太太的女兒18歲時該上大學(xué)了,每年可以領(lǐng)取2.57萬的保險金作學(xué)費(fèi)、其他教育支出;


等到女兒21歲時,剛好大學(xué)畢業(yè),可以獲得滿期保險金20.9萬。


累計領(lǐng)取了28.6萬,是投入保費(fèi)的2.2倍。


小馬不論是參加工作、考研還是準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè),都可以獲得一筆經(jīng)費(fèi)支持。


2、提前規(guī)劃未來養(yǎng)老


當(dāng)然,有些女性為孩子考慮后,也會提前規(guī)劃自己和父母的養(yǎng)老生活。


現(xiàn)在很多年金險的產(chǎn)品,都可以實現(xiàn)對接養(yǎng)老社區(qū)。


比如光明一生(慧選版),養(yǎng)老金領(lǐng)取金額比較可觀,還能關(guān)聯(lián)萬能賬戶。


達(dá)到一定門檻,還可以擁有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)。



注:具體保障以《光明一生(慧選)保險條款為主》)


舉個例子:


假如30歲的馬太太買了光明一生(慧選版),每年繳納保費(fèi)5萬元,繳費(fèi)期限10年。


40歲時,馬太太共繳納50萬的保費(fèi),這時已經(jīng)獲得旅居入住權(quán)。


等到60歲時,馬太太可以每年領(lǐng)取6.48萬的養(yǎng)老金,保證領(lǐng)取20年后,累計領(lǐng)取養(yǎng)老金244.3萬。


因為馬太太擁有旅居權(quán),可以一邊拿著養(yǎng)老金,一邊旅游式的養(yǎng)老生活。


試問,誰不愛!


3、沒有明確需求,就是想存筆錢


還有一部分女性,對家庭的關(guān)注不僅僅是孩子的教育,還有父母的生病的應(yīng)急費(fèi)用。


比如,她們會專門存筆錢,在孩子結(jié)婚或者父母生病急需用錢的時候,把這筆錢拿來用,這些基本都屬于 30~60 歲階段用錢地方。


這類需求沒有固定時間,那么增額終身壽就會更合適。


像金滿意足3號就可以很好地滿足這類人群的需求。


注:具體保障以《金滿意足3號保險條款為主》)


舉個例子:


馬太太30歲時,投保了金滿意足3號增額終身壽險,第一被保人是自己,第二被保人是1歲女兒。


每年繳納20萬保費(fèi),繳費(fèi)5年,共100萬。


48歲時,馬太太女兒上大學(xué),4年,每年減保10萬,減保后年末現(xiàn)金價值147.4萬。


54歲時,母親生病,急需一筆治療費(fèi)。


減保20萬后,年末現(xiàn)金價值143.4萬,這部分錢,每年還在持續(xù)增長。


不論是為老人治療,孩子的教育、婚姻支出,或者自己用作項目投資等,都可以通過減保操作,取出一部分現(xiàn)金價值來應(yīng)急。


最后小馬老師還是要提醒大家:


在配置財富管理類保險方面,更多女性可能把重點(diǎn)放在了孩子的教育金上,而忽視了成人的養(yǎng)老準(zhǔn)備。


其實這一點(diǎn)上一定要平衡,未來的養(yǎng)老生活同樣很重要,而且早規(guī)劃早受益。


如果還是不清楚自己應(yīng)該選擇哪類產(chǎn)品?或者想有屬于自己的資金規(guī)劃方案?可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,1V1給你解答規(guī)劃。


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