慧擇小馬老師 · 一年前503 人看過(guò)
叫父母去看病,子女跟取經(jīng)似的,得歷九九八十一關(guān)。
這兩天看到一個(gè)網(wǎng)友,分享她的經(jīng)歷:
網(wǎng)友的爸爸燙傷嚴(yán)重,但就是不愿意去醫(yī)院,跑去小作坊醫(yī)生的店鋪,撒了一個(gè)月的藥粉,卻毫無(wú)效果。
氣得網(wǎng)友用上了“恐嚇大法”+“親情牌”:
先是跟爸爸說(shuō)拍了照片給北大醫(yī)學(xué)院的朋友看,朋友說(shuō)很嚴(yán)重(借專業(yè)人士的口)。
又說(shuō)你的肉露出來(lái)這么多,萬(wàn)一感染病毒怎么辦(把后果夸大一些)。
最后表達(dá)一番自己的害怕(讓爸爸知道自己的擔(dān)憂)。
終于把爸爸“哄”去醫(yī)院。
父母不肯去醫(yī)院,其實(shí)原因很多:不信任醫(yī)生、怕麻煩、對(duì)小病痛不重視……
但最多的,是怕查出大問(wèn)題,要花很多錢(qián)。于是有病有痛,拖著不去看,甚至硬生生把小病拖成了大病。
給父母買一份保險(xiǎn),讓他們知道花了錢(qián)也能報(bào)銷,可以打消不少后顧之憂。
我們給父母買保險(xiǎn),建議以社保(新農(nóng)合也算)為基礎(chǔ)配置,再加上意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn),做個(gè)組合搭配。
需要注意的事項(xiàng),列出來(lái)給大家參考。
買意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn),注意這4點(diǎn)
1、意外險(xiǎn)
父母年紀(jì)大了,難免手腳不靈活。另外,老年人本身容易骨質(zhì)疏松,如果摔倒,容易導(dǎo)致骨折。
如果去(約定的醫(yī)院)就醫(yī),意外險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。
另外,像摔傷扭傷、貓抓狗咬等這些意外情況,醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)銷。
實(shí)用又便宜!即使是老年人專屬意外險(xiǎn),每年一兩百也能買到。
買意外險(xiǎn),要注意3個(gè)地方:
1、職業(yè)等級(jí)
多數(shù)意外險(xiǎn)承保1-3類職業(yè);4類及以上職業(yè),則需要購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)專屬的意外險(xiǎn)。
總的來(lái)說(shuō),如果父母工作是坐辦公室、開(kāi)店、做點(diǎn)小生意等,危險(xiǎn)系數(shù)肉眼可見(jiàn)低的,一般都屬于1-3類。
要怎么明確知道父母的職業(yè)屬于哪個(gè)級(jí)別呢?
在投保的時(shí)候,有個(gè)【職業(yè)查詢】,然后輸入被保人的職業(yè)名稱,或者選擇職業(yè)類別,就能看到。
像務(wù)農(nóng)人員、退休人員等,大多都屬于2類。
如果你還是拿不準(zhǔn)父母的職業(yè)等級(jí),可以預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)幫你解答。
2、健康告知
50歲以上能買的意外險(xiǎn),大多有健康告知。
不過(guò)問(wèn)到的都是比較嚴(yán)重的疾病,父母如果只是有一些小病痛,不影響購(gòu)買。
用下圖舉個(gè)例子:
(來(lái)源:xx?!ぶ欣夏暌馔怆U(xiǎn)截圖)
像常見(jiàn)的三高、結(jié)節(jié)之類的,都可以直接投保。
3、除外醫(yī)院
每個(gè)意外險(xiǎn)的除外醫(yī)院不一樣,買之前注意看【投保須知】,看看當(dāng)?shù)蒯t(yī)院是否被除外承保,影響理賠。
(來(lái)源:孝心安3號(hào)投保須知)
2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院以及住院前后門(mén)急診等高額治療費(fèi)用,報(bào)銷不限病種,安全感很足。
但是,好東西總要設(shè)點(diǎn)門(mén)檻,不然保險(xiǎn)公司要賠哭。
所以,買醫(yī)療險(xiǎn)最難過(guò)的一關(guān),就是健康告知。
常問(wèn)的幾個(gè)問(wèn)題有:
x年內(nèi),投保人身保險(xiǎn)是否被拒保、延期、加費(fèi)或附加條件承保?
x年內(nèi),是否手術(shù)、住院,或被醫(yī)生建議手術(shù)、住院?
x年內(nèi),健康檢查是否有異常?有沒(méi)有xx癥狀?
有沒(méi)有得過(guò)(健告里列出的)比較嚴(yán)重的疾?。?/span>
如果有不符合的情況,可以通過(guò)智能核?;蛉斯ず吮?,看是否有機(jī)會(huì)承保。
這通常需要我們跟父母溝通好,了解清楚父母的身體狀況。
在此給大家1個(gè)溝通清單,作為參考:
1、詢問(wèn)疾病史
生過(guò)什么???有沒(méi)有住過(guò)院或做過(guò)手術(shù)?有沒(méi)有長(zhǎng)期吃什么藥?
2、詢問(wèn)體檢史
一般問(wèn)近1年的體檢,問(wèn)問(wèn)體檢報(bào)告在哪里?,F(xiàn)在很多都是電子報(bào)告,到體檢中心的公眾號(hào)就能拿到。
3、核對(duì)健康告知
把健康告知一條一條跟父母確認(rèn)。
即使如此,還是有可能出現(xiàn)很多不確定的情況。可以考慮把父母的體檢報(bào)告或病理報(bào)告,給專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)幫你分析,尋找結(jié)論最優(yōu)的產(chǎn)品。
適合爸媽的好產(chǎn)品,推薦4個(gè)
給大家挑了4款,對(duì)50+以上的朋友友好的產(chǎn)品。
?? 推薦理由:老人專屬意外險(xiǎn),健告友好,保障豐富。
?? 產(chǎn)品特色:
① 最高85周歲可投+健康告知友好
能保到80周歲的產(chǎn)品已經(jīng)不多,能保到85周歲,屬于鳳毛麟角。
② 意外骨折能拿錢(qián)
被??漆t(yī)生確診為《意外傷害骨折和關(guān)節(jié)脫位類型與保險(xiǎn)金給付比例表》所列骨折或關(guān)節(jié)脫位之一的,可以拿到骨折保險(xiǎn)金(按約定比例*保險(xiǎn)金額給付)。
③ 陪護(hù)服務(wù)超豐富
就醫(yī)陪護(hù),就診當(dāng)天安排專業(yè)醫(yī)護(hù)人員陪同就診;
病房專護(hù),因意外導(dǎo)致住院的,可安排住院期間專屬護(hù)工,提供飲食照護(hù)、排泄照護(hù)、用藥照護(hù)等;
上門(mén)基礎(chǔ)護(hù)理,主要包括:頭面部清潔、洗發(fā)、沐浴、口腔清潔、排泄護(hù)理、生活自理能力訓(xùn)練等27項(xiàng)服務(wù);
上門(mén)醫(yī)學(xué)護(hù)理,主要包括:鼻飼、吸氧、灌腸、留置導(dǎo)管更換、造口護(hù)理等16項(xiàng)服務(wù)。
再說(shuō)說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn),爸媽能選的,主要是這3類:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保。
它們之間的區(qū)別是什么呢?
簡(jiǎn)要來(lái)講,它們的保障范圍對(duì)比關(guān)系為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)>防癌醫(yī)療險(xiǎn)>惠民保,而健康告知的寬松程度正好相反,是惠民保>防癌醫(yī)療險(xiǎn)>百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
這3類怎么選,主要看能買到哪類。
3種醫(yī)療險(xiǎn),各有1款推薦產(chǎn)品:
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):長(zhǎng)相安
?? 推薦理由:保障齊全、服務(wù)實(shí)用、核保限時(shí)放寬
?? 產(chǎn)品特色:
① 核保限時(shí)放寬
原55歲以上投保需提交體檢報(bào)告人核,6月(一直到30號(hào))放寬至70歲以上才需提交體檢報(bào)告。
父母年齡在55-70歲的朋友,可以抓住這個(gè)窗口期,投起來(lái)!
② 保證續(xù)保20年
期間不怕停售、不怕理賠過(guò)/健康變差被拒保。
③ 有在線問(wèn)診
勾選這個(gè)責(zé)任,在平安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院線上問(wèn)診拿藥,直接報(bào)銷80%,每次最高2000元,每年最高2萬(wàn)。
對(duì)常有小病痛的老人來(lái)說(shuō),很實(shí)用。
④ 增值服務(wù)實(shí)用
可幫忙預(yù)約專家手術(shù)、墊付住院費(fèi)用、安排住院護(hù)工等。
防癌醫(yī)療險(xiǎn):平安長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品組合
?? 推薦理由:終身保證續(xù)保、慢病人群可保
?? 產(chǎn)品特色:
① 終身保證續(xù)保
對(duì)爸媽來(lái)說(shuō),醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保的穩(wěn)定性很重要。
因?yàn)槟昙o(jì)越大,身上的毛病可能越多,越不容易買到醫(yī)療險(xiǎn)。
畢竟有些疾病是突如其來(lái)的,如果恰好處于保障斷檔期,真是不知道找誰(shuí)哭。
所以,終身保證續(xù)保的產(chǎn)品,就很安心。
② 投保相對(duì)寬松
最高70周歲可投。
滿足一定條件,有三高、慢性氣管炎、腦卒中等亦可投。
惠民保/眾民保
很多地方都有當(dāng)?shù)氐幕菝癖?,可以跟防癌醫(yī)療險(xiǎn)搭配購(gòu)買。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷治療癌癥相關(guān)費(fèi)用,惠民保則可以用來(lái)報(bào)銷其他疾病的醫(yī)療費(fèi)用,二者能夠一定程度上互補(bǔ)。
如果當(dāng)?shù)貨](méi)有惠民保,則可以考慮眾民保。它跟惠民保很像,但不受地域限制,可以全國(guó)投保。
?? 推薦理由:無(wú)健康告知、不限職業(yè)、一般既往癥可報(bào)(不同地方的惠民保產(chǎn)品,保障不同,具體保障視產(chǎn)品而定)。
?? 產(chǎn)品特色:
① 投保非常寬松
大多沒(méi)有健康告知,即使有過(guò)嚴(yán)重疾病,也可以投保。
② 一般既往癥可報(bào)
用眾民保舉個(gè)例子,如果既往癥不屬于這五類疾病,投保后再犯病,也可以報(bào)銷。
另外,有的朋友還想給爸媽配上重疾險(xiǎn),建議關(guān)注保費(fèi)是否會(huì)大于保額。
如果金額差不多、甚至保費(fèi)>保額,可以考慮不買,把這筆錢(qián)單獨(dú)開(kāi)個(gè)賬戶存起來(lái),更實(shí)用。
如果保額>保費(fèi),且差值較大,則可以考慮購(gòu)買。
如果你想咨詢更多有關(guān)父母保險(xiǎn)?或者想結(jié)合家庭情況給父母做保險(xiǎn)規(guī)劃,預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn),1v1為你解答。
*文中提及所有產(chǎn)品,具體以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答