熱搜:

2023年保險公司排名出爐!光大永明人壽怎么樣?

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前502 人看過

說起保險公司,大家熟悉的是平安、國壽,要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新華。


但其實(shí),我們扒了下中保協(xié)上的數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)我國有91家人身險公司,87家財產(chǎn)險公司,14家再保險公司。


那叫一個保險公司爭鳴、保險產(chǎn)品齊放!


市場就這么大,做生意的人多了,自然就“卷”起來了。


好產(chǎn)品輩出,比如人見人夸的光明一生(慧選版)年金險。


正好前不久,不少保險公司披露了2023年一季度償付能力報告,我們趁機(jī)跟大家扒扒光明慧選背后的保險公司——光大永明人壽。


趕緊往下看!


這家保險公司靠譜嗎?


判斷一家保險公司是否靠譜,脫離數(shù)據(jù)直接給結(jié)論,就是耍流氓!


所以我們深度扒了數(shù)據(jù)。


1. 看公司背景


光大永明成立于2002年,注冊資本54億。


背后的大股東是中國光大集團(tuán)。


光大集團(tuán)是一個大型金融控股集團(tuán),業(yè)務(wù)覆蓋銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、投資、文旅、醫(yī)藥等,2022年名列《財富》世界500強(qiáng)。


     

(圖源:愛企查)


光大永明的經(jīng)營布局挺廣,目前已在全國開設(shè)24家省級分公司、140+家經(jīng)營機(jī)構(gòu)。


2. 看保費(fèi)收入


我們拉取了光大永明近6年的數(shù)據(jù)。


發(fā)現(xiàn)這家保司的保費(fèi)收入,每年都在漲。


2018年,保費(fèi)突破百億;到2022年,保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到171億。


     

(信息來源:光大永明官網(wǎng))


3. 看償付能力


國金局(之前叫銀保監(jiān)會)對保險公司的監(jiān)管分三塊:


?市場行為

?公司治理

?償付能力


前兩個自有國金局操心,我們直接看最后一項(xiàng)——償付能力。


償付能力,就是保險公司承擔(dān)所有到期債務(wù)和未來責(zé)任的財務(wù)支付能力。


說人話,就是出險了,保險公司有沒有錢理賠?能不能及時理賠?


所以,償付能力不能太低,否則會影響理賠。


但償付能力過高也不一定就是好事兒。


要么是保險公司剛開不久,要么是保險公司的資本運(yùn)作能力不夠牛。


太低不行,太高也不行,償付能力到底怎樣才靠譜?


國金局早就劃定了合格線:


核心償付能力充足率不低于50%;

綜合償付能力充足率不低于100%;

風(fēng)險綜合評級在B以上。


帶著這個標(biāo)準(zhǔn),我們看一下光大永明人壽的償付能力表現(xiàn)。


有對比,更直觀。


我們把光大永明人壽和老七家(人保壽險、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康養(yǎng)老、新華人壽)做了pk。


(1)核心償付能力充足率


核心償付能力充足率=核心資本/最低資本


核心資本,是保險公司的高流動性資本,比如現(xiàn)金、存款;


最低資本,是監(jiān)管要求保險公司必須得有的資本。


核心償付能力充值率,可以衡量保險理賠資金儲備是否足夠。


光大永明人壽核心償付能力充足率為78.49%,第一關(guān)達(dá)標(biāo)?。


     

(信息來源:保險公司官網(wǎng))


(2)綜合償付能力充足率


綜合償付能力充足率=實(shí)際資本/最低資本。


實(shí)際資本,就是保險公司擁有的所有資本。


綜合償付能力充足率,可以看出保險公司資本的總體充足狀況。


光大永明的綜合償付能力充足率為146.09%,第二關(guān)達(dá)標(biāo)?。


     

(信息來源:保險公司官網(wǎng))


(3)風(fēng)險綜合評級


這個指標(biāo)綜合了可量化風(fēng)險+難以量化風(fēng)險,用來全面評價保險公司的總體償付能力風(fēng)險水平。


可以理解為監(jiān)管給保險公司打了個綜合分。


光大永明的風(fēng)險評級為BB,第三關(guān)達(dá)標(biāo)?。


     

(信息來源:保險公司官網(wǎng))


光大永明的償付能力達(dá)標(biāo),我們再接著扒一下盈利能力。


4. 看盈利能力


我們重點(diǎn)看凈資產(chǎn)收益率。


凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均凈資產(chǎn)×100%


這個指標(biāo)能體現(xiàn)自有資本賺取凈收益的能力。


看看光大永明的數(shù)據(jù)。


去年四季度,凈資產(chǎn)收益率是負(fù)的,看得大家心頭一緊!


去年虧損的保險公司不少,原因主要有二:


投資收益不佳。去年的投資環(huán)境不太好,股債雙殺,大家都懂…


保費(fèi)收入承壓。大家花錢謹(jǐn)慎,買保險也更謹(jǐn)慎。


好在今年一季度,光大永明迅速扭虧為盈。


     

(信息來源:保險公司官網(wǎng))


扒完了光大永明保險公司,我們再來看看它的保險產(chǎn)品。


這里重點(diǎn)聊它家最火的一款——光明慧選年金險。



 

光明慧選年金險,值得買嗎?


     

提醒:2023年7月1日(含)后投保的保單最大投保年齡降為45周歲(含)


光明慧選有4個亮點(diǎn):


1、不怕錢沒領(lǐng)幾年,人就走了


身邊有朋友想規(guī)劃養(yǎng)老金,又擔(dān)心身體不爭氣、剛開始領(lǐng)錢就去世了,這買賣也太劃算了。


針對這種擔(dān)憂,直接給她推薦了光明慧選。


因?yàn)檫@款年金險能保證領(lǐng)取20年。


開始領(lǐng)錢的20年內(nèi),就算人去世了,也會把20年內(nèi)該領(lǐng)、還沒領(lǐng)的錢打給你的家人。


比如張三給自己買了光明慧選,60歲開始領(lǐng)錢,每年領(lǐng)3萬。


沒想到他63歲時,剛領(lǐng)完錢就突發(fā)腦溢血去世了。


保險公司算了算,把3萬×20年-3萬×4年=48萬,打到張三家人的賬戶上。


2、不用盯盤,到期自動領(lǐng)錢


無論選擇保終身還是保20年,都是到了指定年齡開始領(lǐng)錢。


比如30歲的東北馬莉給自己買光明慧選,每年交5萬,交10年:


如果選保20年的版本


55歲開始,每年領(lǐng)5.27萬;


領(lǐng)到73歲,累計領(lǐng)取100萬,是投入金額的2倍;


到75歲那年,一次性領(lǐng)52.7萬,累計領(lǐng)取158萬,是投入金額的3倍,保單結(jié)束~


     


如果選擇保終身的版本


55歲開始領(lǐng)錢,每年領(lǐng)5.3萬,領(lǐng)到73歲,累計領(lǐng)了101萬,是投入金額的2倍;


到83歲,累計領(lǐng)了154萬,是投入金額的3倍;

92歲,累計領(lǐng)了202萬,是投入金額的4倍;


     


真正實(shí)現(xiàn)活到老,領(lǐng)到老。


3、可以錢生錢


光明慧選能關(guān)聯(lián)「鑫保利」萬能賬戶。


萬能賬戶有點(diǎn)像余額寶,把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去能生利息。


不同的是,余額寶的利率不固定,遙想2014年的6.78%,再看看現(xiàn)在的,哎。


     

(圖源:支付寶)


而萬能賬戶呢,有保底利率。


像光明慧選可附加的鑫保利萬能賬戶,保底利率有3%。


也就是說,保險公司最少要給到你3%的利率。


而實(shí)際結(jié)算利率,是有可能高于保底利率的。


我們查了下,目前的結(jié)算利率是4%。


     

(圖源:光大永明人壽)


4、可享受更好的養(yǎng)老環(huán)境


投保光明慧選年金險,單張保費(fèi)總保費(fèi)≥30萬,就能享受旅居養(yǎng)老服務(wù)。


     


前面說了,光大永明的大股東是光大集團(tuán)。


光大集團(tuán)旗下有個專門搞養(yǎng)老產(chǎn)品的子公司——光大養(yǎng)老。


光明慧選對接的,就是這家子公司的養(yǎng)老社區(qū)。


不得不說,自己家運(yùn)營的養(yǎng)老社區(qū),質(zhì)量是真高。


看了下光大養(yǎng)老社區(qū)的畫風(fēng),主打一個溫馨舒適~


     

(圖源:光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權(quán)益手冊)


除了住得舒服,更關(guān)鍵是住得安全!


睡的是智能床墊,實(shí)時監(jiān)測睡眠狀態(tài)及健康狀態(tài):


     

(圖源:光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權(quán)益手冊)


都知道老人最怕摔跤。


所以光大養(yǎng)老社區(qū)在重點(diǎn)公共區(qū)域動了點(diǎn)“心眼”,用視頻AI技術(shù)及時監(jiān)測老人是否跌倒:


     

(圖源:光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權(quán)益手冊)


住得安全舒適還不夠,光大養(yǎng)老社區(qū)還怕你太無聊。


它專門開設(shè)了老年大學(xué),定期開展音樂、舞蹈、繪畫等課程,還設(shè)置了棋牌室、羽毛球場等。


住在里面不開心,就算它輸。


(圖源:光大永明人壽安心養(yǎng)老計劃客戶權(quán)益手冊)


總的來看,光大永明人壽這家保險公司,無論是公司背景、保費(fèi)收入、償付能力、盈利能力,都挺靠譜。


而光明慧選這款年金險,追求專款專用、終身可領(lǐng)錢,值得入手。


想更詳細(xì)了解產(chǎn)品,或者想根據(jù)自身情況挑選財富型保險?預(yù)約慧擇保險咨詢顧問為您一對一解答。


分享微信
676
預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投保客戶數(shù)
專業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司