慧擇小馬老師 · 一年前384 人看過(guò)
8月,上了很多新產(chǎn)品。
寶寶保險(xiǎn)怎么買(mǎi)?新產(chǎn)品怎么選?需要多少錢(qián)?
一篇文章把配置思路、挑選技巧、優(yōu)選方案講清楚,家長(zhǎng)少花冤枉錢(qián)。
產(chǎn)品怎么選
首先,小孩子買(mǎi)3種保險(xiǎn)就夠了!
特別提醒:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)對(duì)身體狀況要求比較嚴(yán)格。
如果2歲以下寶寶有早產(chǎn)、出生時(shí)體重過(guò)低、難產(chǎn)、窒息或缺氧史、發(fā)育遲緩等情況,要特別留意。
1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選→長(zhǎng)相安
寶寶挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的3個(gè)原則:
綜合3個(gè)挑選原則,小馬老師推薦平安長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
亮點(diǎn)很多,大公司產(chǎn)品,保證續(xù)保20年,免賠額可降至5000元。
這里重點(diǎn)提一下2件事:
①優(yōu)選家庭版
小孩子優(yōu)先考慮長(zhǎng)相安家庭版,與家長(zhǎng)一起參保,可以享保費(fèi)優(yōu)惠,最高優(yōu)惠25%保費(fèi)。
此外,還可以共享免賠額,家庭保單內(nèi)的參保人共享1萬(wàn)免賠額。
但要注意,投保長(zhǎng)相安家庭版,需要所有參保人都通過(guò)健康告知,否則買(mǎi)不了。
②癌癥院外特藥保障記得附加
平安長(zhǎng)相安的癌癥院外特藥保障寫(xiě)進(jìn)合同,也能保證續(xù)保20年。
最近還升級(jí)了癌癥院外特藥保障,由原來(lái)的100種(98種特藥+2種CAR-T)擴(kuò)展至157種(155種特藥+2種CAR-T)。
擴(kuò)大了保障范圍,但價(jià)格不變,也就是“加量不加價(jià)”,性?xún)r(jià)比還是很高的,投保時(shí)記得勾選。
2、意外險(xiǎn)選→小神童3號(hào)
小孩子買(mǎi)意外險(xiǎn),記住3大挑選規(guī)則:
小馬老師推薦平安小神童3號(hào)。
說(shuō)下4個(gè)亮點(diǎn):
①少兒特色保障全,傷殘保額翻倍、意外醫(yī)療不限醫(yī)保、附贈(zèng)就醫(yī)綠通等。
②價(jià)格低,最低只要66元/年,超高性?xún)r(jià)比。
③拓展私立醫(yī)院報(bào)銷(xiāo),只要加20塊,在醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院普通部就醫(yī)也能賠。
④監(jiān)護(hù)人責(zé)任,小孩子調(diào)皮闖禍可以賠錢(qián),最高賠付保額為10萬(wàn)。
買(mǎi)的時(shí)候注意兩點(diǎn):
①記得把【意外醫(yī)療擴(kuò)展】附加上,性?xún)r(jià)比很高。
除了能去醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院就醫(yī),享受“免排隊(duì)”服務(wù)外,還拓展社區(qū)醫(yī)院打狂犬疫苗、意外美容醫(yī)療針醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)。
②不要圖便宜買(mǎi)低保額,因?yàn)閭麣埵前幢壤r付的。
小孩子的一生很長(zhǎng),傷殘帶來(lái)的傷害遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止當(dāng)下,后期康復(fù)也不是一筆“小錢(qián)”,所以傷殘保額一定要高。
3、重疾險(xiǎn)選→小青龍2號(hào)
由于重疾險(xiǎn)規(guī)定了【28種重疾+3種輕癥】,這就涵蓋了90%的高發(fā)疾病,所以重疾險(xiǎn)同質(zhì)化非常嚴(yán)重。
至于要怎么選,少兒重疾險(xiǎn)3大挑選原則:
小馬老師推薦這款小青龍2號(hào),重疾最多能賠3次,輕中癥累計(jì)賠6次。
說(shuō)下4個(gè)亮點(diǎn):
亮點(diǎn)1:重疾賠完非同組輕中癥還能賠
自重疾確診之日起滿(mǎn)90天,再發(fā)生非同組的輕癥和中癥還能賠,最多可以賠6次!
對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō),人生路漫漫,這項(xiàng)保障還是很實(shí)用的。
亮點(diǎn)2:癌癥二次賠和二次重疾可疊加賠
目前少兒重疾險(xiǎn)都是只能“二選一”賠付,而小青龍2號(hào)可以疊加賠付,買(mǎi)50萬(wàn),第二次重疾累計(jì)能賠120萬(wàn)。
亮點(diǎn)3:輕中重疾都能額外賠
也就是疾病關(guān)愛(ài)金,在特定時(shí)間確診輕中重癥,可以額外賠一筆錢(qián)。
比如給0歲寶寶買(mǎi)50萬(wàn)保額,保終身,選60歲前額外賠,在16歲時(shí)首次確診,那么:
重疾可賠:50萬(wàn)+(50×100%)=100萬(wàn)
中癥可賠:(50萬(wàn)×60%)+(50萬(wàn)×20%)=40萬(wàn)
中癥可賠:(50萬(wàn)×30%)+(50萬(wàn)×10%)=20萬(wàn)
如果確診的重疾是少兒特疾或罕見(jiàn)病,還可額外賠120%或200%保額,累計(jì)最高可賠400%保額。
亮點(diǎn)4:28種增值服務(wù)實(shí)用
像常見(jiàn)的重疾住院/手術(shù)綠通、重疾檢查加急、重疾院后照護(hù)指導(dǎo)都有,而且非常實(shí)用。
比較特色的是白血病專(zhuān)項(xiàng)就醫(yī)服務(wù),針對(duì)少兒高發(fā)的白血病提供精準(zhǔn)檢測(cè)、標(biāo)本送檢、治療方案試驗(yàn)入組、專(zhuān)家預(yù)約等服務(wù)。
這里提醒一下,不少家長(zhǎng)都在糾結(jié)保障期限和可選責(zé)任怎么選。
其實(shí),小馬老師認(rèn)為,小孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)就2個(gè)選擇:
①預(yù)算不足就買(mǎi)保30年,選基礎(chǔ)保障即可,等后續(xù)預(yù)算寬松再補(bǔ)充保障。
②預(yù)算充足直接保終身,基礎(chǔ)保障+60歲前額外賠+癌癥二次賠,一次性保到位。
3個(gè)方案,按需選擇
整理了3個(gè)寶寶方案,家長(zhǎng)根據(jù)家庭預(yù)算自由選擇即可。
1、基礎(chǔ)版——1213元/年
這一方案,主打的就是一個(gè)便宜。
平安長(zhǎng)相安附加癌癥院外特藥保障,保157種癌癥院外特藥,僅需417元/年。
小神童3號(hào)選的是基礎(chǔ)版,一年只需66元,就能買(mǎi)到40萬(wàn)傷殘保額,意外醫(yī)療還能0免賠,100%報(bào)銷(xiāo),杠桿非常高。
小青龍2號(hào)選保30年,買(mǎi)30萬(wàn)保額,僅附加投保人豁免,附加后投保人(爸爸或媽媽?zhuān)┥〕鲭U(xiǎn),小孩子的后續(xù)保費(fèi)也能豁免,保單繼續(xù)有效。
但是,30萬(wàn)保額只能說(shuō)勉強(qiáng)兜底,如果后期預(yù)算寬松,建議增加保額,畢竟重疾險(xiǎn)可以疊加賠付。
這樣下來(lái),一年921元就能搞定寶寶保險(xiǎn),平均下來(lái)一個(gè)月僅需77元。
這樣算是把最基礎(chǔ)的保障配齊了,適合預(yù)算不多的家庭。
2、升級(jí)版——1574元/年
這一方案,主打就是性?xún)r(jià)比!
平安長(zhǎng)相安選擇不變,附加癌癥院外特藥保障,1年需417元。
小神童3號(hào)則升級(jí)為經(jīng)典版,附加意外醫(yī)療拓展保障,可以前往醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院就醫(yī),一年僅需136元。
小青龍2號(hào)重疾險(xiǎn)依然選擇保30年,但保額提高至70萬(wàn),一年需1021元。
在小孩子前30年,把保額拉高,價(jià)格卻不會(huì)貴很多,性?xún)r(jià)比非常高。
這樣下來(lái),一年1574元就能搞定寶寶保險(xiǎn),平均下來(lái)一個(gè)月僅需131元,適合預(yù)算稍微寬松,追求性?xún)r(jià)比的家庭。
3、全面版——3325元/年
這一方案,主打的就是全面保障!
平安長(zhǎng)相安依然是417元/年。
小神童3號(hào)則升級(jí)為尊貴版,附加意外醫(yī)療拓展保障,一年需198元。
主要是提高傷殘保額和意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度,畢竟在醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院消費(fèi)較高。
小青龍2號(hào)重疾險(xiǎn)則選擇保終身,50萬(wàn)保額,附加投保人豁免、癌癥二次賠和疾病關(guān)愛(ài)金保障。
畢竟小孩子人生路漫漫,一份重疾賠3次、癌癥多次賠和60歲前輕中重癥額外賠的保障,還是很有必要的。
這樣下來(lái)一年需要3325元,平均一個(gè)月277元,適合預(yù)算充足的家庭。
當(dāng)然啦,不同家庭預(yù)算和需求都不一樣,想要根據(jù)寶寶具體情況定制方案,可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)為你服務(wù)~
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