慧擇小馬老師 · 11月前698 人看過
跑過來咨詢重疾險的朋友,十有八九都會問到:
首先,不得不說,人要是一輩子不得大病,那必須是妥妥的天選之子,人生最大的幸運莫過于此吧。
不過從經(jīng)濟上算筆賬,重疾險年保費大幾千起,二三十年繳下來好歹也有一二十萬。
交了這么多錢,卻沒有拿到一分賠付,這么想的確是有點虧。
但平平安安一輩子,買重疾險的錢就全白花了嗎?
其實也不是,有幾種情況,即使沒得重疾,也能拿回一筆錢!
身故拿一筆錢
重疾險保險合同里,經(jīng)常會提到——確診重疾或達(dá)到某種狀態(tài)即賠。
這就導(dǎo)致很多人都認(rèn)為重疾險只有生大病了,才有錢拿,否則保費全都打水漂。
但人這一輩子,雖然不一定會生病,但固有一死。
所以,這里就有一個很關(guān)鍵的點,要看買的重疾險,是否含了身故責(zé)任。
如果是含身故責(zé)任的重疾險,一般是重疾賠付和身故賠付二選其一。
大多數(shù)保司的規(guī)定是這樣的:
在18歲之前身故:賠償保費或現(xiàn)金價值較高者。
在18歲之后身故:賠償保額。
而且,重疾險的身故責(zé)任,還有一個鮮為人知的“好處”,可以彌補重疾險的不足。
給大家舉個例子:
對腦中風(fēng)有了解的朋友知道,得這種病,或多或少都會留下一些身體障礙。
但重疾險,對腦中風(fēng)的賠付是有要求的,拿某重疾險條款來看:
也就是說,滿足上述條件后,保險公司才會把錢賠給我們,可不像大家理解的,確診即賠。
而且,還有些人更不幸,疾病來得兇險,或者搶救不及時,沒到180天,可能短短幾個小時,就失去了性命。
這種情況,只有重疾險附加了身故責(zé)任,才會給賠付。
退保拿回現(xiàn)金價值
如果是不含身故責(zé)任呢?或者說活著的時候(沒有得重疾)想拿回一筆錢呢?
這種情況,我們可以通過退保拿回保單的現(xiàn)金價值。
還是拿某重疾險的投保案例來看:
30歲的男性,選保終身不含身故責(zé)任,買了50萬保額,繳費期是30年,年保費 5250 元。
30 年累計保費 157500 元。
我們算出它的現(xiàn)金價值,到保單的 48 年,也就是被保人 78 歲時,現(xiàn)價達(dá)到了最高 172875 。
這個時候如果退保,那30年交的保費,就能全部拿回來,甚至還能小“賺”一點。
但話又說回來,非常不鼓勵大家這樣操作。
畢竟,七八十歲是癌癥等重疾高發(fā)的年齡,這個時候為了一點“小利”退保,得不償失。
(數(shù)據(jù)來源:2022年精算師協(xié)會《重大疾病健康教育讀本》)
挑不患重疾也能賠的產(chǎn)品
那除了退保、身故這種極端的情況,倘若不患大病,重疾保費有其他“值回”的辦法不?
有!
比如剛剛上線的達(dá)爾文8號重疾險,就有一個創(chuàng)新責(zé)任,完美解決了大家糾結(jié)的保費“問題”。
給大家簡單介紹一下這款網(wǎng)紅新品!
01
超確定
大病小病住院也能賠
人到了60歲后,免不了和醫(yī)院打交道。
如果附加了達(dá)爾文8號住院津貼責(zé)任,60歲前,沒患過重疾,達(dá)爾文8號可以“喚醒”住院津貼。
在60歲后,不管是大病小病住院(沒夠上重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)),也可以每天領(lǐng)取住院津貼,最高500元/天,每年最多可領(lǐng)90天。
這在其他重疾險責(zé)任中,很少見,可以說是用更低門檻的方式,讓不確定的重疾賠付,變得更確定了。
02
超能賠
輕癥也能額外賠
達(dá)爾文8號賠110種重疾、35種中癥、40種輕癥,保額分別是100%、60%和30%。
這里不得不提一嘴它的中輕癥保障,非常貼心。
像一些高發(fā)疾病,比如“慢性腎功能障礙”,在大部分重疾險產(chǎn)品中屬于輕癥,但達(dá)爾文8號按中癥賠,相當(dāng)于多賠30%。
如果附加上了疾病關(guān)愛金,就算患輕癥,也能額外多賠15%,加起來就能賠45%的基本保額。
在重疾賠付上,達(dá)爾文8號同樣貼心,如果附加了多次重疾保障,那一共可賠3次重疾。
首次重疾在60周歲前,可以激活第二、三次重疾保障,每次賠120%基礎(chǔ)保額,間隔期1年。
最關(guān)鍵的是,第二次、三次重疾沒有60歲限制,相當(dāng)于在60歲后的重疾高發(fā)年齡段,保障更扎實了。
03
超便宜
重疾險中高性價比
保費是大家都關(guān)注的,悄咪咪看了一眼費率,給大家測算了一下。
以30歲為例,50萬保額,保終身,30年繳費:
只選基礎(chǔ)的重中輕癥保障,男性每年5420元,女性每年5045元,是目前成人重疾險里的“地板價”。
04
超有名
6年打磨,上新即時爆款
熟悉達(dá)爾文重疾險的朋友肯定知道,從達(dá)爾文1號到達(dá)爾文8號,6年時間的打磨,這個系列的產(chǎn)品升級了12次。
可以說,每一款新品出來都是爆款,是妥妥的“網(wǎng)紅重疾險”。
從最初定位“人人都能買得起的,高賠付、高性價、單次賠重疾險”,達(dá)爾文系列一直延續(xù)初心。
截止到目前,一共有31萬+客戶和家庭,投保了達(dá)爾文重疾險,保額累計高達(dá)1056億+。
而達(dá)爾文系列的產(chǎn)品也獲得了10項行業(yè)年度大獎,收獲了無數(shù)“達(dá)粉”。
05
超貼心
大保司+高性價,任你選!
看到這里,有朋友疑惑:
前不久,已經(jīng)上線的達(dá)爾文8號領(lǐng)航版,和達(dá)爾文8號是同一款產(chǎn)品嗎?
當(dāng)然不是,今年慧擇一共推出了2款達(dá)爾文重疾險新品。
其中,達(dá)爾文8號,主打一個高賠付+高性價比。
而另一款 達(dá)爾文8號領(lǐng)航版,由中國人保壽險承保,大公司,連續(xù)10年入圍世界500強,而且這款重疾險的核保很寬松,看重大保司和亞健康的朋友,可以了解一下。
所以,無論是看重“好價格”、“保障全”還是“大保司”的朋友,達(dá)爾文兩款重疾險新品,都長在了你的心巴上!
想了解更多這兩款產(chǎn)品的保障詳情,或者想更詳細(xì)對比兩款產(chǎn)品?預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,進(jìn)一步了解~