少兒醫(yī)保怎么用？孩子保險(xiǎn)怎么買(mǎi)更實(shí)用更省心？一年多少錢(qián)？

季節(jié)更替時(shí)，感冒、支原體肺炎、流感、百日咳等疾病似乎總是不請(qǐng)自來(lái)，變著花樣侵?jǐn)_我們的身體健康。

家里有娃的、免疫力不好的，經(jīng)常得往醫(yī)院跑。

工作帶娃兩頭忙不說(shuō)，幾次下來(lái)看病花的錢(qián)都有點(diǎn)“肉疼”！

其實(shí)，只要我們稍微花點(diǎn)時(shí)間，搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)的用法，能省下不少錢(qián)。

下面小馬老師整理了帶娃看病省錢(qián)小技巧。一起來(lái)看看吧～

少兒醫(yī)保怎么用？

成年人有職工醫(yī)保，孩子對(duì)應(yīng)的少兒醫(yī)保。

少兒醫(yī)保，每年的價(jià)格便宜，不限既往癥。

寶寶出生后3個(gè)月內(nèi)辦理好（*不同城市時(shí)效要求不同），可以報(bào)銷(xiāo)孩子出生后的部分醫(yī)療費(fèi)。

像新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費(fèi)用，可報(bào)銷(xiāo)。

少兒醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)：（5000-社保外800-起付線(xiàn)650）x75%=2662.5元；

需要自掏腰包：2337.5元。

辦理好了少兒醫(yī)保，帶孩子看病就醫(yī)能省下不少錢(qián)。

但我們也會(huì)發(fā)現(xiàn)，少兒醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)受限于社保內(nèi)用藥、起付線(xiàn)、報(bào)銷(xiāo)比例和賠付上限。

部分城市可綁定父母醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)的金額等條件。

想要做到完全“不花錢(qián)”，我們可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)達(dá)成。

孩子保險(xiǎn)怎么買(mǎi)更實(shí)用？

想給孩子更實(shí)用的保障，我們可以下面這5個(gè)方面考慮。

ps：這5個(gè)選擇豐儉由人，先逐一介紹，最后會(huì)告訴大家搭配組合的思路哦～

孕產(chǎn)險(xiǎn)，是大家比較容易忽視的險(xiǎn)種之一，但它真的非常實(shí)用呀！

一份孕產(chǎn)險(xiǎn)，可以保媽媽也可以保孩子。

??孕媽保障：妊娠并發(fā)癥等住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，如糖尿病并發(fā)癥、羊水栓塞、產(chǎn)后出血并發(fā)休克等。

??新生兒保障：不限疾病的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，如發(fā)育不全、腦積水、黃疸、肺炎等。

這里選擇了性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的好孕寶母嬰住院醫(yī)療，具體保障如下：

好孕寶最高200萬(wàn)保額，孕媽、寶寶各1萬(wàn)免賠額，孕媽責(zé)任經(jīng)過(guò)社保結(jié)算按100%報(bào)銷(xiāo)。

兩個(gè)版本選擇起來(lái)也比較簡(jiǎn)單：

基礎(chǔ)版保障30種妊娠高發(fā)特疾，升級(jí)版不限制孕媽疾病種類(lèi)。

保新生兒出生30天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，選哪個(gè)版本都行。

多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是孩子出生滿(mǎn)28天之后才能買(mǎi)，而且妊娠相關(guān)的責(zé)任都除外了。

相比起大多數(shù)同類(lèi)產(chǎn)品，只保新生兒先天性疾病，好孕寶不限病種，可以有效覆蓋百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)新生兒期間的保障空缺。

孕媽和新生兒正是最需要保障的時(shí)候，特別是新生兒。

如孩子剛出生需要進(jìn)到新生兒重癥病房（NICU）照顧，每天大幾萬(wàn)的費(fèi)用就花出去了。

這時(shí)候，一份孕產(chǎn)險(xiǎn)真的能解燃眉之急。

意外險(xiǎn)，主要是保障孩子因意外導(dǎo)致的門(mén)診或住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)。

小到貓抓狗咬、跌倒摔傷、燙傷，大到交通意外、意外溺水、吞食異物，都可以保障。

孩子天生好動(dòng)，我們做家長(zhǎng)的也一定要提前做好保障。

這里選擇的是好評(píng)多多的小神童5號(hào)少兒意外險(xiǎn)，保障如下：

*僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)

小神童5號(hào)意外險(xiǎn)保障全面，基本上我們能想到的情況它都能保，而且價(jià)格還便宜！

經(jīng)典版最高額度：

意外身故/傷殘30萬(wàn)+意外醫(yī)療6萬(wàn)+意外骨折3000元+住院津貼100元/天+救護(hù)車(chē)費(fèi)用5000元+監(jiān)護(hù)人責(zé)任10萬(wàn)+增值服務(wù)，每年才116元。

而且意外醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)條件非常好——0免賠、不限社保范圍、合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷(xiāo)。

經(jīng)常有家長(zhǎng)問(wèn)：“有沒(méi)有門(mén)診也能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)呀？”

門(mén)診險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，它包含了門(mén)診責(zé)任的報(bào)銷(xiāo)，而且還包含了部分社保外的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。

推薦暖寶保3號(hào)門(mén)診險(xiǎn)，小馬老師的很多同事都給自家寶寶選了這款產(chǎn)品。

*僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)

暖寶保3號(hào)門(mén)診險(xiǎn)可以保障：

??門(mén)急診：最高3萬(wàn)，疾病門(mén)診免賠100元/意外0免賠，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例100%，社保外報(bào)銷(xiāo)比例40%，單日限500元/天。

??住院醫(yī)療：最高保額5萬(wàn)，0免賠，經(jīng)社保結(jié)算按100%賠付，未經(jīng)社保結(jié)算按60%賠付，社保外藥品費(fèi)按40%賠付。

很多家長(zhǎng)選擇門(mén)診險(xiǎn)，就是沖著它的低免賠額來(lái)的。

門(mén)診看病、生病住院，就算只花了幾百塊，符合條件的也能報(bào)銷(xiāo)。

要知道，很多醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額要1-2萬(wàn)，門(mén)診險(xiǎn)能做到低免賠，用得好給娃看病不花一分錢(qián)。

除此之外，它還能保21種少兒特定疾病，最高10萬(wàn)。

??還增加了4項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù)：電話(huà)醫(yī)生（5次/年）；兒童安全用藥咨詢(xún)（不限次）；兒童生長(zhǎng)發(fā)育咨詢(xún)及喂養(yǎng)指導(dǎo)（不限次）和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)。

另外，暖寶保3號(hào)還自帶意外身故/傷殘、意外意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療和監(jiān)護(hù)人責(zé)任，也算是為寶寶的意外保障添磚加瓦。

寶寶抵抗力弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的，擁有一份少兒門(mén)急診險(xiǎn)真的很省心！

帶娃看病不想排隊(duì)擁擠，想去私立、公立國(guó)際部就診的家長(zhǎng)，也可以選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

尤其是對(duì)于新手家長(zhǎng)，帶寶寶去和睦家這類(lèi)私立醫(yī)院，不論是從就醫(yī)環(huán)境，還是問(wèn)診細(xì)致程度上，體驗(yàn)都會(huì)更好。

之前小馬老師專(zhuān)門(mén)測(cè)評(píng)過(guò)成長(zhǎng)優(yōu)享2024，680多家可以直付的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，就醫(yī)體驗(yàn)更好。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，相信大家都不陌生了，它主要是用來(lái)報(bào)銷(xiāo)大額住院醫(yī)療費(fèi)用。

它可以突破社保內(nèi)的限制，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保外的費(fèi)用。比如說(shuō)，質(zhì)子重離子、特殊門(mén)診費(fèi)用、外購(gòu)特藥的報(bào)銷(xiāo)。

在面對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支的時(shí)候，它是很多家庭的希望。

我們?cè)谔暨x的時(shí)候要重點(diǎn)看：

①基礎(chǔ)保障是否全面？分為4部分：住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、住院前后門(mén)急診。

②是否保證續(xù)保？以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產(chǎn)品停售等原因無(wú)法投保。

③健康告知是否通過(guò)？因?yàn)閮r(jià)格實(shí)惠，相對(duì)健康告知會(huì)收緊。早產(chǎn)寶寶、身體有小問(wèn)題寶寶要留意是否能買(mǎi)上。

這里選擇了綜合條件都不錯(cuò)的平安長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

*僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)

跟其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比，長(zhǎng)相安是目前市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之一。

保證續(xù)保20年，20年的時(shí)間內(nèi)，孩子的保障都很省心！

在超長(zhǎng)續(xù)保的條件下，長(zhǎng)相安各方面的保障都做得不錯(cuò)。

長(zhǎng)相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關(guān)愛(ài)金+增值服務(wù)等保障。

另外可附加少兒門(mén)急診、ICU住院津貼、特藥責(zé)任等，進(jìn)一步補(bǔ)全了孩子的保障缺口。

不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額，長(zhǎng)相安突破了這個(gè)限制，如果當(dāng)年沒(méi)理賠，次年免賠額減1000元，最多能遞減到5000元。

綜合來(lái)看，長(zhǎng)相安是一份非常實(shí)用的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)、保障全、門(mén)檻更低，給孩子、給我們自己配置都很合適。

此外，2人及以上家庭單還有保費(fèi)折扣，還能一起共享免賠額。

*僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)

小淘氣3號(hào)這一設(shè)定，是目前少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上極其稀有的。

另外，小淘氣3號(hào)的承保公司——招商仁和人壽，前身是招商局在1876年8月19日發(fā)起設(shè)立的仁和保險(xiǎn)，是中國(guó)第一家民族保險(xiǎn)，可以稱(chēng)得上“百年老字號(hào)”。

注冊(cè)資本65.99億元人民幣，由招商局、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)航信三大央企發(fā)起設(shè)立，背景強(qiáng)大，實(shí)力雄厚。

孩子保險(xiǎn)怎么搭配更省心？

看到這兒，不少家長(zhǎng)都很疑惑：“真的有必要給孩子買(mǎi)這么多嗎？”

不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)上面提到的險(xiǎn)種部分保障是有重疊的。比如說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可附加少兒門(mén)急診責(zé)任，少兒門(mén)急診里面也包含了意外醫(yī)療的責(zé)任。

但除了小部分重疊，每個(gè)險(xiǎn)種和保障范圍不一樣，舉個(gè)例子大家就明白了。

小寶不幸得了嚴(yán)重心肌炎，經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)之后，門(mén)診費(fèi)用每天600元x10天，住院手術(shù)費(fèi)用20w元。

我們可以看到，險(xiǎn)種覆蓋全面，能給到孩子的保障更充足。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，是性?xún)r(jià)比很高的保障方案了。

這就像我們給孩子準(zhǔn)備的衣服有：棉襖--重疾險(xiǎn)、針織外套--百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、馬甲--意外險(xiǎn)、加絨衫--門(mén)診險(xiǎn)/孕產(chǎn)險(xiǎn)。

我們沒(méi)法預(yù)測(cè)未來(lái)某一時(shí)刻面臨的情境，只能把所有都給孩子準(zhǔn)備齊全了。

要是重大疾病來(lái)臨，不至于只有一件薄衫在身，家庭獨(dú)自承受苦難。

穿衣、買(mǎi)保險(xiǎn)都是豐儉由人，像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是必備的，重疾可以根據(jù)預(yù)算選擇不同的期限，門(mén)診險(xiǎn)有更好、沒(méi)有影響相對(duì)較小。

這里提供給大家三種配置參考：

當(dāng)然了，每個(gè)家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費(fèi)定制一份保障方案，點(diǎn)這里>>>聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)。