慧擇小馬老師 · 3月前330 人看過(guò)
季節(jié)更替時(shí),感冒、支原體肺炎、流感、百日咳等疾病似乎總是不請(qǐng)自來(lái),變著花樣侵?jǐn)_我們的身體健康。
家里有娃的、免疫力不好的,經(jīng)常得往醫(yī)院跑。
工作帶娃兩頭忙不說(shuō),幾次下來(lái)看病花的錢(qián)都有點(diǎn)“肉疼”!
其實(shí),只要我們稍微花點(diǎn)時(shí)間,搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)的用法,能省下不少錢(qián)。
下面小馬老師整理了帶娃看病省錢(qián)小技巧。一起來(lái)看看吧~
少兒醫(yī)保怎么用?
成年人有職工醫(yī)保,孩子對(duì)應(yīng)的少兒醫(yī)保。
少兒醫(yī)保,每年的價(jià)格便宜,不限既往癥。
寶寶出生后3個(gè)月內(nèi)辦理好(*不同城市時(shí)效要求不同),可以報(bào)銷(xiāo)孩子出生后的部分醫(yī)療費(fèi)。
像新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費(fèi)用,可報(bào)銷(xiāo)。
以北京為例,小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療,一共花了5000元(其中800元為醫(yī)保目錄外用藥)。
少兒醫(yī)??梢詧?bào)銷(xiāo):(5000-社保外800-起付線(xiàn)650)x75%=2662.5元;
需要自掏腰包:2337.5元。
辦理好了少兒醫(yī)保,帶孩子看病就醫(yī)能省下不少錢(qián)。
但我們也會(huì)發(fā)現(xiàn),少兒醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)受限于社保內(nèi)用藥、起付線(xiàn)、報(bào)銷(xiāo)比例和賠付上限。
部分城市可綁定父母醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷(xiāo),但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)的金額等條件。
想要做到完全“不花錢(qián)”,我們可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)達(dá)成。
孩子保險(xiǎn)怎么買(mǎi)更實(shí)用?
想給孩子更實(shí)用的保障,我們可以下面這5個(gè)方面考慮。
ps:這5個(gè)選擇豐儉由人,先逐一介紹,最后會(huì)告訴大家搭配組合的思路哦~
1、新生兒住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)——選好孕寶孕產(chǎn)險(xiǎn)
孕產(chǎn)險(xiǎn),是大家比較容易忽視的險(xiǎn)種之一,但它真的非常實(shí)用呀!
一份孕產(chǎn)險(xiǎn),可以保媽媽也可以保孩子。
??孕媽保障:妊娠并發(fā)癥等住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo),如糖尿病并發(fā)癥、羊水栓塞、產(chǎn)后出血并發(fā)休克等。
??新生兒保障:不限疾病的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo),如發(fā)育不全、腦積水、黃疸、肺炎等。
這里選擇了性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的好孕寶母嬰住院醫(yī)療,具體保障如下:
好孕寶最高200萬(wàn)保額,孕媽、寶寶各1萬(wàn)免賠額,孕媽責(zé)任經(jīng)過(guò)社保結(jié)算按100%報(bào)銷(xiāo)。
兩個(gè)版本選擇起來(lái)也比較簡(jiǎn)單:
基礎(chǔ)版保障30種妊娠高發(fā)特疾,升級(jí)版不限制孕媽疾病種類(lèi)。
保新生兒出生30天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo),選哪個(gè)版本都行。
多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是孩子出生滿(mǎn)28天之后才能買(mǎi),而且妊娠相關(guān)的責(zé)任都除外了。
相比起大多數(shù)同類(lèi)產(chǎn)品,只保新生兒先天性疾病,好孕寶不限病種,可以有效覆蓋百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)新生兒期間的保障空缺。
孕媽和新生兒正是最需要保障的時(shí)候,特別是新生兒。
如孩子剛出生需要進(jìn)到新生兒重癥病房(NICU)照顧,每天大幾萬(wàn)的費(fèi)用就花出去了。
這時(shí)候,一份孕產(chǎn)險(xiǎn)真的能解燃眉之急。
2、“熊孩子”意外醫(yī)療不花錢(qián)——選小神童5號(hào)意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn),主要是保障孩子因意外導(dǎo)致的門(mén)診或住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)。
小到貓抓狗咬、跌倒摔傷、燙傷,大到交通意外、意外溺水、吞食異物,都可以保障。
孩子天生好動(dòng),我們做家長(zhǎng)的也一定要提前做好保障。
這里選擇的是好評(píng)多多的小神童5號(hào)少兒意外險(xiǎn),保障如下:
*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)
小神童5號(hào)意外險(xiǎn)保障全面,基本上我們能想到的情況它都能保,而且價(jià)格還便宜!
經(jīng)典版最高額度:
意外身故/傷殘30萬(wàn)+意外醫(yī)療6萬(wàn)+意外骨折3000元+住院津貼100元/天+救護(hù)車(chē)費(fèi)用5000元+監(jiān)護(hù)人責(zé)任10萬(wàn)+增值服務(wù),每年才116元。
而且意外醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)條件非常好——0免賠、不限社保范圍、合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷(xiāo)。
3、孩子看門(mén)診少花錢(qián)——選暖寶保3號(hào)門(mén)診險(xiǎn)
經(jīng)常有家長(zhǎng)問(wèn):“有沒(méi)有門(mén)診也能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)呀?”
門(mén)診險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,它包含了門(mén)診責(zé)任的報(bào)銷(xiāo),而且還包含了部分社保外的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。
推薦暖寶保3號(hào)門(mén)診險(xiǎn),小馬老師的很多同事都給自家寶寶選了這款產(chǎn)品。
*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)
暖寶保3號(hào)門(mén)診險(xiǎn)可以保障:
??門(mén)急診:最高3萬(wàn),疾病門(mén)診免賠100元/意外0免賠,醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后,社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例100%,社保外報(bào)銷(xiāo)比例40%,單日限500元/天。
??住院醫(yī)療:最高保額5萬(wàn),0免賠,經(jīng)社保結(jié)算按100%賠付,未經(jīng)社保結(jié)算按60%賠付,社保外藥品費(fèi)按40%賠付。
很多家長(zhǎng)選擇門(mén)診險(xiǎn),就是沖著它的低免賠額來(lái)的。
門(mén)診看病、生病住院,就算只花了幾百塊,符合條件的也能報(bào)銷(xiāo)。
要知道,很多醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額要1-2萬(wàn),門(mén)診險(xiǎn)能做到低免賠,用得好給娃看病不花一分錢(qián)。
除此之外,它還能保21種少兒特定疾病,最高10萬(wàn)。
??還增加了4項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù):電話(huà)醫(yī)生(5次/年);兒童安全用藥咨詢(xún)(不限次);兒童生長(zhǎng)發(fā)育咨詢(xún)及喂養(yǎng)指導(dǎo)(不限次)和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)。
另外,暖寶保3號(hào)還自帶意外身故/傷殘、意外意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療和監(jiān)護(hù)人責(zé)任,也算是為寶寶的意外保障添磚加瓦。
寶寶抵抗力弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的,擁有一份少兒門(mén)急診險(xiǎn)真的很省心!
帶娃看病不想排隊(duì)擁擠,想去私立、公立國(guó)際部就診的家長(zhǎng),也可以選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)。
尤其是對(duì)于新手家長(zhǎng),帶寶寶去和睦家這類(lèi)私立醫(yī)院,不論是從就醫(yī)環(huán)境,還是問(wèn)診細(xì)致程度上,體驗(yàn)都會(huì)更好。
之前小馬老師專(zhuān)門(mén)測(cè)評(píng)過(guò)成長(zhǎng)優(yōu)享2024,680多家可以直付的醫(yī)療機(jī)構(gòu),就醫(yī)體驗(yàn)更好。
4、大額住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)——選長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),相信大家都不陌生了,它主要是用來(lái)報(bào)銷(xiāo)大額住院醫(yī)療費(fèi)用。
它可以突破社保內(nèi)的限制,報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保外的費(fèi)用。比如說(shuō),質(zhì)子重離子、特殊門(mén)診費(fèi)用、外購(gòu)特藥的報(bào)銷(xiāo)。
在面對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支的時(shí)候,它是很多家庭的希望。
我們?cè)谔暨x的時(shí)候要重點(diǎn)看:
①基礎(chǔ)保障是否全面?分為4部分:住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、住院前后門(mén)急診。
②是否保證續(xù)保?以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產(chǎn)品停售等原因無(wú)法投保。
③健康告知是否通過(guò)?因?yàn)閮r(jià)格實(shí)惠,相對(duì)健康告知會(huì)收緊。早產(chǎn)寶寶、身體有小問(wèn)題寶寶要留意是否能買(mǎi)上。
這里選擇了綜合條件都不錯(cuò)的平安長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。
*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)
跟其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比,長(zhǎng)相安是目前市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之一。
保證續(xù)保20年,20年的時(shí)間內(nèi),孩子的保障都很省心!
在超長(zhǎng)續(xù)保的條件下,長(zhǎng)相安各方面的保障都做得不錯(cuò)。
長(zhǎng)相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關(guān)愛(ài)金+增值服務(wù)等保障。
另外可附加少兒門(mén)急診、ICU住院津貼、特藥責(zé)任等,進(jìn)一步補(bǔ)全了孩子的保障缺口。
不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額,長(zhǎng)相安突破了這個(gè)限制,如果當(dāng)年沒(méi)理賠,次年免賠額減1000元,最多能遞減到5000元。
綜合來(lái)看,長(zhǎng)相安是一份非常實(shí)用的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。
續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)、保障全、門(mén)檻更低,給孩子、給我們自己配置都很合適。
此外,2人及以上家庭單還有保費(fèi)折扣,還能一起共享免賠額。
5、重病&康復(fù)費(fèi)用直接給付——選小淘氣3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)
*僅供參考,具體請(qǐng)以保險(xiǎn)合同及條款為準(zhǔn)
小淘氣3號(hào),作為小淘氣2號(hào)的升級(jí)版,可以說(shuō)是誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)~
創(chuàng)新保障形態(tài):
● 60歲前發(fā)生重疾,不僅一次性賠付100%基本保額,還能拿回所有已交保費(fèi),并且豁免了后續(xù)保費(fèi),不用繳費(fèi)保單持續(xù)有效。
● 60歲前沒(méi)有發(fā)生重疾,可以有2個(gè)選擇:
①拿回所有已交保費(fèi),重疾保障不變。
②不拿回已交保費(fèi),確診重疾的話(huà),一次性賠付200%保額。
而且,在18歲前和60歲后人生脆弱階段,保額可以翻倍賠付,買(mǎi)50萬(wàn)直接賠100萬(wàn)。
比如,0歲寶寶投保小淘氣3號(hào),50萬(wàn)保額,35年交。
在10歲時(shí)確診白血病,或者在65歲時(shí)確診胃癌,小淘氣3號(hào)都可直接賠付100萬(wàn)保額。
小淘氣3號(hào)這一設(shè)定,是目前少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上極其稀有的。
另外,小淘氣3號(hào)的承保公司——招商仁和人壽,前身是招商局在1876年8月19日發(fā)起設(shè)立的仁和保險(xiǎn),是中國(guó)第一家民族保險(xiǎn),可以稱(chēng)得上“百年老字號(hào)”。
注冊(cè)資本65.99億元人民幣,由招商局、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)航信三大央企發(fā)起設(shè)立,背景強(qiáng)大,實(shí)力雄厚。
孩子保險(xiǎn)怎么搭配更省心?
看到這兒,不少家長(zhǎng)都很疑惑:“真的有必要給孩子買(mǎi)這么多嗎?”
不難發(fā)現(xiàn),其實(shí)上面提到的險(xiǎn)種部分保障是有重疊的。比如說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可附加少兒門(mén)急診責(zé)任,少兒門(mén)急診里面也包含了意外醫(yī)療的責(zé)任。
但除了小部分重疊,每個(gè)險(xiǎn)種和保障范圍不一樣,舉個(gè)例子大家就明白了。
小寶不幸得了嚴(yán)重心肌炎,經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)之后,門(mén)診費(fèi)用每天600元x10天,住院手術(shù)費(fèi)用20w元。
情況1:只買(mǎi)了意外險(xiǎn),不好意思一分錢(qián)報(bào)銷(xiāo)不了。
情況2:買(mǎi)了意外險(xiǎn)+門(mén)診險(xiǎn),可報(bào)銷(xiāo)2.5萬(wàn)(門(mén)診每天免賠100元,一共報(bào)銷(xiāo)5000元;疾病住院最高報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn))
情況3:買(mǎi)了意外險(xiǎn)+門(mén)診險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),可獲賠21.5萬(wàn)(門(mén)診險(xiǎn)2.5萬(wàn)元+剩余住院手術(shù)費(fèi)用18萬(wàn)+重疾津貼1萬(wàn))
情況4:買(mǎi)了意外險(xiǎn)+門(mén)診險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn),可報(bào)銷(xiāo)171.5萬(wàn)(門(mén)診險(xiǎn)/百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)21.5萬(wàn)+重疾50萬(wàn)+少兒特疾100萬(wàn))
我們可以看到,險(xiǎn)種覆蓋全面,能給到孩子的保障更充足。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō),是性?xún)r(jià)比很高的保障方案了。
這就像我們給孩子準(zhǔn)備的衣服有:棉襖--重疾險(xiǎn)、針織外套--百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、馬甲--意外險(xiǎn)、加絨衫--門(mén)診險(xiǎn)/孕產(chǎn)險(xiǎn)。
我們沒(méi)法預(yù)測(cè)未來(lái)某一時(shí)刻面臨的情境,只能把所有都給孩子準(zhǔn)備齊全了。
要是重大疾病來(lái)臨,不至于只有一件薄衫在身,家庭獨(dú)自承受苦難。
穿衣、買(mǎi)保險(xiǎn)都是豐儉由人,像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是必備的,重疾可以根據(jù)預(yù)算選擇不同的期限,門(mén)診險(xiǎn)有更好、沒(méi)有影響相對(duì)較小。
這里提供給大家三種配置參考:
預(yù)算一千元左右:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保30年)+門(mén)診險(xiǎn)
預(yù)算三千元左右:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保終身)+門(mén)診險(xiǎn)
預(yù)算充足萬(wàn)元以上:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)(保至70歲/保終身)+高端醫(yī)療險(xiǎn)+孕產(chǎn)險(xiǎn)(滿(mǎn)月寶寶不選)
當(dāng)然了,每個(gè)家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費(fèi)定制一份保障方案,點(diǎn)這里>>>聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)。
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小淘氣3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)保障升級(jí)!翻倍賠!附官方投保入口!
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