慧擇小馬老師 · 2月前252 人看過(guò)
最近,某魚平臺(tái)出現(xiàn)了一種新玩法,老黃牛們紛紛發(fā)貼:
“花200元手續(xù)費(fèi),可以幫搶3.65%的5年期大額存單。”
這樣的買賣,搞不搞?
說(shuō)實(shí)話,有點(diǎn)小心動(dòng)。
畢竟3%以上的大額存單,是眼下的“稀罕物”。只是供不應(yīng)求,很多銀行出現(xiàn)“斷貨”,秒空!
于是,哪里有交易,哪里就有黃牛。
黃牛們紛紛支棱起來(lái),在平臺(tái)上賣搶單攻略,有的親自下水幫忙代搶,賺服務(wù)費(fèi)。
這樣的黃牛靠譜嗎?能買嗎?今天我們來(lái)詳細(xì)聊聊。
大額存單搶不搶?
大額存單,本身沒啥問題哈,其實(shí)就是大額的銀行存款,一般是20萬(wàn)起投。
它的利率,比普通存款要高些。
拿前陣子,被瘋搶的“某天選大額存單”來(lái)看,定期5年3.65%,20萬(wàn)起投,全現(xiàn)金。
但這種存款不是你想買,就能買到。
平時(shí)量很小,官方放出來(lái)的量,加上轉(zhuǎn)讓區(qū)儲(chǔ)戶的量,幾秒鐘就搶光了。
要知道,這可是20萬(wàn)一份吶,搶起來(lái)跟不要錢似的,20萬(wàn)說(shuō)掏就掏。
看樣子大家手里多少還是有點(diǎn)錢,只是如今致富的路子少了點(diǎn)。
供不應(yīng)求之下,于是搶票高手“黃牛”就出現(xiàn)了。
比方說(shuō),南京本地一家銀行,他們每天早上8點(diǎn)會(huì)釋放3年5年期大額存單,利率是3.15%和3.65%。
幾乎上線1秒就售罄,不得不感慨黃牛的操作是毫秒級(jí)的,普通人很難拼得過(guò)。
黃牛的盈利模式一般有兩種:
一種是代搶,大概200元手續(xù)費(fèi),需要提供賬戶和密碼,他們直接在賬戶中利用工具搶單。這種情況比較危險(xiǎn),個(gè)人隱私完全泄露,很不安全。
第二種是他們先搶購(gòu),然后轉(zhuǎn)讓給我們。
舉個(gè)例子,20萬(wàn)大額存單,3年期3.1%,一天利息17元,但轉(zhuǎn)讓的時(shí)候黃牛要收60到100元,賺取差價(jià)。
雖然錢不多,但靠黃牛搶單這個(gè)事,不建議大家去實(shí)操,風(fēng)險(xiǎn)挺高。而且某魚平臺(tái)上這類黃牛生意,估計(jì)很快也會(huì)被封。
不過(guò),從黃牛搶單背后,也說(shuō)明了一個(gè)事實(shí):
銀行利率一降再降,靠高利息躺平的時(shí)代,一去不復(fù)返了。
就在上周,應(yīng)該不少朋友關(guān)注了這個(gè)消息:四大國(guó)有行,集體下調(diào)存款利率。
從此“2”字不復(fù)返,都是齊刷刷的“1”字頭。
緊跟著,又有10家股份制銀行跟上了降息步伐:
五年定存掛牌利率普遍降到1.85%。
所以,內(nèi)行人紛紛預(yù)測(cè),未來(lái)不排除進(jìn)入0利率,甚至負(fù)利率時(shí)代。
無(wú)論是銀行存款,還是大額存單,這種相對(duì)穩(wěn)定的存錢工具,可能逐漸消失在市場(chǎng)中。
還有套利的方法不?
所謂的套利,也就是在如今“低利率”市場(chǎng),找到暫時(shí)還可以“博收益”的產(chǎn)品。
方法肯定是有的。
1、“特種兵式”套利
這種方法,已經(jīng)實(shí)操很久了。
很多銀行的存款利率,存在差異。
比方說(shuō),小銀行利率高于大銀行。
像一些城商銀行,前不久還傳言有4.0%以上的存款利率。
另外,同一家銀行,在不同地區(qū),利率也不一樣。
比如,交通銀行在京滬地區(qū)的利率低一些,廣深則高一些。
所以,很多京滬存款人,會(huì)跑到廣深城市來(lái)開戶、存錢,由此有賺利息差。
不過(guò),提醒大家,其實(shí)很多中小銀行,也不是絕對(duì)安全的。
前陣子,網(wǎng)上紛紛議論:短短7天,40家中小銀行一夜之間消失。不是危言聳聽,確有事實(shí)。
據(jù)央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2023》也顯示:我國(guó)有337家中小銀行被歸類為高風(fēng)險(xiǎn)。
這包含了14家城商行、191家農(nóng)商行及農(nóng)村信用社、132家村鎮(zhèn)銀行,涉及的銀行總資產(chǎn)為6.63萬(wàn)億。
這些銀行一方面賺錢效應(yīng)差;另一方面可能不良貸款率高。
(截止2023年,全國(guó)2100家農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率達(dá)到3.48%,而商業(yè)銀行的不良貸款率僅1.61%,也就是說(shuō)農(nóng)商行的不良貸款率是整個(gè)行業(yè)的兩倍多。)
之所以還能開出高利率存款,主要是為了吸引年紀(jì)偏大的中老年人。
像一些村鎮(zhèn)銀行,3年期存款利息常常比國(guó)有行高出千分之五,10萬(wàn)元的本金,利息差了2500元。
也是一筆不小的錢,利用好了,確實(shí)能套利,建議大家每家銀行每筆存單不超過(guò)50萬(wàn)。
而且要選取有「存款保險(xiǎn)」標(biāo)識(shí)的銀行,相對(duì)安全些。
2、認(rèn)知套利
這一點(diǎn),很多不太懂金融產(chǎn)品的朋友,可能不清楚:
有些小眾產(chǎn)品,收益比同風(fēng)險(xiǎn)的大眾產(chǎn)品更高。
我們總是說(shuō),要做認(rèn)知范圍內(nèi)的投資,所以,想要賺更多錢,就要拓寬認(rèn)知。
比方說(shuō),隨時(shí)要用的“活錢”
放在活期(0.15%),沒有放在余額寶(1.5%)高;
放在余額寶,沒有放在1天國(guó)債逆回購(gòu)(1.8%)里面高;
再比如,同樣是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保本理財(cái)。
放在五年定期(1.8%),沒有放在國(guó)債(2.5%)高;
放在國(guó)債,沒有放在3.0%的增額終身壽險(xiǎn)里面高。
同樣是10萬(wàn)塊錢,放上10年。
定期存款能變成11.8萬(wàn),國(guó)債能變成12.7萬(wàn);
放在某款爆款增額壽險(xiǎn)里,卻能變成13萬(wàn);
而且這種差距,會(huì)隨著時(shí)間越拉越大。
所以,何必去削尖腦袋、蹲點(diǎn)去搶國(guó)債呢。
不過(guò)提醒一下大家,很多3.0%預(yù)定利率的增額終身壽,在8月31號(hào)前會(huì)陸續(xù)下架。
下架清單也給大家整理了:
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