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2024最新生育保險全攻略,用好了能拿好幾萬!

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慧擇小馬老師 · 2月前289 人看過


每年的8月,醫(yī)院的產(chǎn)房最熱鬧。大家都趕在9月前生娃,好歹可以早上學一年。


這兩年,國家對生育的鼓勵力度,真不少。


身邊一同事,最近也準備生娃,加上生育金,她一口氣領了五六萬。


這錢一到手,和睦家的VIP產(chǎn)房不就搞定了。


今天給大家重點講下,借著生娃,哪些“羊毛”可以薅?



生育險,究竟能幫你省多少錢?


這里的生育險,主要是指社保五險一金里的——生育保險。


是國家專門為了保障婦女生育權力,設立的保障,可以說是妥妥的國家“羊毛”。


主要包括2項,一是生育津貼,二是生育醫(yī)療待遇。


生育險究竟可以在“生娃”這件事上,給我們省多少錢?


第一撮“羊毛”,先說下生育醫(yī)療費怎么報銷。以深圳市為例,手把手給你算一下:


(1) 產(chǎn)前檢查


只要提供嬰兒出生證明,一次性支付2000元,其他情況按規(guī)定及審核制度報銷,超過2000元部分不予支付;


(2) 單胎順產(chǎn)


2700元;


(3) 單胎難產(chǎn)(含剖宮產(chǎn))


5200元;


(4) 多胎分娩


在相應分娩標準的基礎上,每增加一胎增加1000元。


ps:當然各地情況,還是以當?shù)蒯t(yī)保局政策為準哈。


第二撮“羊毛”,再看看,生育津貼報多少?


還是以深圳市生育津貼為例,看下計算方法:


生育津貼=職工生育或者施行計劃生育手術時用人單位上年度職工月平均工資÷30×規(guī)定的假期天數(shù)。


這樣來看,其實就是帶薪休產(chǎn)假。


那很多朋友就會問,如果是全職媽媽,沒交社保怎么辦?


這也是要提到的第三撮“羊毛”,老公的生育險,也是可以用的。


如果孕媽是全職待產(chǎn),老公單位繳納了社保,可以使用老公的生育保險報銷。


不過提醒一句,只報銷生育醫(yī)療費用,是不能領取生育津貼的,但老公可以享有15天的陪產(chǎn)假,也是挺不錯的。


當然,生育險雖好,但也有一些保障的“漏洞”,有必要提醒一下大家。


第一,就是生育險的報銷,有限。


生育醫(yī)療費,主要是用來報銷產(chǎn)前檢查費、妊娠流產(chǎn)費、接生費、床位費、藥費等等,而且報銷有上限。


尤其是現(xiàn)在DRG醫(yī)療改革,受限可能更多。


第二,如果只有老公有生育險,孕媽幾乎在“裸奔”


畢竟女人生孩子,就是鬼門關走一趟。不論是孕期,還是分娩過程,都有很大的風險。


比如高血壓、糖尿病等妊娠并發(fā)癥,很可能引發(fā)孕婦產(chǎn)后大出血。


又比如發(fā)病率極高,死亡率高達50-80%的羊水栓塞,是出了名的"產(chǎn)科死神"。


另外,嬰兒出生后,也可能會有各種各樣的問題,比方說早產(chǎn)、“巨大兒”、寶寶低血糖等,會伴隨一列的治療。


這些不僅生育險,像常規(guī)的重疾險、百萬醫(yī)療險也是拒保孕婦的。


這時候,一份好的孕產(chǎn)險,就很有必要了。(很多新手家長,不太了解這個險種)



孕產(chǎn)險,哪些值得買?


孕產(chǎn)險,顧名思義,就是保障生娃前后,孕媽和新生兒的疾病治療。


做孕產(chǎn)險的保司不多(畢竟風險擺在那里),小馬老師對比了目前市面上的十幾款孕產(chǎn)險,挑出了3款好產(chǎn)品,給大家做了詳細對比。


首先看下基礎形態(tài)的對比:



我們分別從投保規(guī)則、孕婦保障、新生兒保障、其他責任、保費5個維度對比:


1、投保規(guī)則


好孕寶、幸孕兒、幸孕保三款產(chǎn)品的投保規(guī)則基本一致,都不限多胎投保。保障年齡均為20-45周歲。


不過從細節(jié)看,好孕寶的投保規(guī)則會更寬松。


幸孕兒僅限已婚女性投保;

幸孕保限8-28周孕周投保。

好孕寶則無以上限制。


另外,在健康告知上,好孕寶的要求也更寬松,詢問的既往癥數(shù)量最少,孕期檢查異常問詢也更少。



因此,在投保規(guī)則這一局,好孕寶小勝。


2、孕婦保障


孕產(chǎn)險,孕婦和新生兒的保障是分開的。


三款產(chǎn)品都是比較熱門的孕產(chǎn)險,所以在基礎保障這塊,都沒什么太大硬傷。


對比來看,各有優(yōu)勢。


幸孕保和幸孕兒的免賠額為共享免賠,賠付門檻稍微低一些,且未使用社保的賠付比例比好孕寶高10%。


好孕寶則是在保障范圍上略勝一籌:好孕寶升級版不限病種,這一點在市面上很少見,大多數(shù)產(chǎn)品比如好孕寶基礎版、幸孕保都只保30種妊娠高發(fā)的特定疾病。


不過,哪怕都只保30種妊娠特疾,好孕寶對疾病的定義也相比其他2款產(chǎn)品更寬松,相對而言賠付率也更高。



孕期高發(fā)的疾病,像妊娠期脂肪肝,好孕寶不要求穿刺;妊娠期糖尿病,好孕寶定義與市場或醫(yī)學診斷標準一致;產(chǎn)后出血并發(fā)休克,好孕寶未限制剖宮產(chǎn)出血量。


3、新生兒保障


新生兒的保障,三款產(chǎn)品的差異會更明顯。


幸孕保的免賠額低,但保費比其他產(chǎn)品更貴;


幸孕兒對新生兒的保障期限較長,但保障范圍相對較小,限30種先天性疾病,寶寶比較高發(fā)的新生兒黃疸、顱內(nèi)出血、早產(chǎn)等疾病就沒法賠了。


好孕寶兩個版本都不限病種,雖說新生兒保障期限只有30天,但30天后的保障也可以選擇用普通百萬醫(yī)療承接。


所以在新生兒保障這塊,好孕寶>幸孕保>幸孕兒。


4、其他責任


這一局幸孕保表現(xiàn)最差。


幸孕兒自帶流產(chǎn)/妊娠終止津貼,可附加先天性疾病異地手術津貼。


好孕寶自帶豐富且實用的增值服務。


孕期陪檢、孕產(chǎn)期心理咨詢這兩項,都是寶媽在孕產(chǎn)期需求比較多的服務。


而幸孕保則無以上保障。


5、價格


最后再說說大家最關心的保費。



就價格來看,好孕寶有明顯優(yōu)勢。


好孕寶基礎版:20-40歲費率約為幸孕兒的7-8折,相對更便宜,且自帶豐富的增值服務。


現(xiàn)在大家都很重視孕婦的心理健康,好孕寶提供不限次的孕產(chǎn)期心理咨詢,真的很實用。


好孕寶升級版:費率介于幸孕保和幸孕兒之間,不過好孕寶升級版不論是新生兒還是孕婦保障,都不限病種,獲賠概率更高。


另外,好孕寶升級版還提供高達8次的孕期陪檢服務、產(chǎn)褥期上門指導服務,非常實用!


總的來說,三款產(chǎn)品的保障都不錯,保額高、報銷比例高、等待期短、健康告知也相對寬松,寶寶和寶媽都能保。


不過,小馬老師還是更推薦好孕寶,因為好孕寶的保障不限疾病病種,基礎版的價格最劃算,還提供豐富且實用的增值服務。


孕媽媽有必要買其他保險嗎?


畢竟孕產(chǎn)險,只能保孕產(chǎn)引起的治療,孕媽媽想要更全面的保障,建議配齊3大基礎保障。



提醒一下,孕媽媽盡量在懷孕前或28周前配置好保險。


1.百萬醫(yī)療險


和好孕寶母嬰住院醫(yī)療保險為互補關系,主要是報銷除了生育費用之外的其余醫(yī)療費用。


比如妊娠糖尿病發(fā)展成為真正的2型糖尿病、乳腺癌等女性高發(fā)疾病,好孕寶都是不報銷的,而百萬醫(yī)療險可以。


百萬醫(yī)療險建議優(yōu)先考慮長相安,保證續(xù)保20年,保障全面。


但要注意,長相安要求【懷孕在28周以內(nèi)、且沒有以下異?!?/strong>才可正常投保。


被診斷為高危妊娠(如懷孕年齡<16周歲或 >40周歲,多胎、妊娠期糖尿病、高血壓、先兆子癇、子癇、腎臟疾病、胎盤/胎兒異常、凝血功能障礙、宮頸功能不全等),或曾被醫(yī)生建議住院治療?


2.重疾險


重疾險主要是彌補大病休養(yǎng)期間損失的收入來源,符合要求就能一次性賠1筆錢,安心療養(yǎng)。


比如女性高發(fā)的乳腺癌,重疾險買50萬就賠50萬,甚至部分重疾險能一次性賠80萬,這筆錢可以用來治病,也可以用來維持日常生活開銷。


重疾險建議優(yōu)先考慮小紅花致夏版,保障全面給力,非同組輕癥/中癥保障持續(xù)有效,還有5項可選保障自由附加。


但健康告知有問到懷孕,要求【懷孕未滿28周且不存在妊娠期并發(fā)癥】才可投保。


3.意外險


意外險就很好理解了,孕媽媽身體不靈便,萬一不小心崴腳摔跤、磕磕碰碰都能賠。


建議優(yōu)先考慮小蜜蜂5號意外險,有4個版本可選,最高能保150萬保額。


健康告知不詢問是否懷孕,只要符合年齡、職業(yè)、健康告知就能投保。



寫在最后


生育,對每一個女性來說,都像在過“鬼門關”,所以除了孕期注重身體健康,還要把保障做足。


讓媽媽們安心待產(chǎn),順利生產(chǎn)。


最后再提醒一下,孕媽媽投保要盡早,畢竟越到孕后期檢查就越多,核保隱患就會加大。


對于孕媽媽買保險還有疑問,或者想了解更多產(chǎn)品和方案,點這里,為你1v1解答~


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