再過一個月，你的錢就要縮水了... ...

剛進(jìn)8月，各大銀行就紛紛下調(diào)存款利率，進(jìn)入1%時代！

這已經(jīng)是自2022年9月以來的第五次下調(diào)。

很多小伙伴都在后臺問：

1、調(diào)整后，預(yù)定利率2.5%產(chǎn)品的收益會少多少錢？

2、錢放銀行會不會更香?

有財富規(guī)劃需求或者攢養(yǎng)老金需求的朋友，不要錯過。

調(diào)整后，預(yù)定利率2.5%產(chǎn)品

   的收益會少多少錢？

9月1日起調(diào)整后，從預(yù)定利率3.5%到2.5%，雖然只相差的0.5%，但財富型保險的長期利益能相差十幾甚至上百萬，交的錢越多，損失越大。

具體差多少？我們某款預(yù)定利率3.%爆款增額壽和2.5%的產(chǎn)品做測算對比：

可以看到，一次性投100萬，復(fù)利3%比復(fù)利2.5%的利益：

??10年，多12.8萬，相當(dāng)于一家六口一年生活費... ...

??60年，多167萬，每月存1萬，要存13.9年

??80年，多354萬，每月存1萬，要存29.5年

這么看來，預(yù)定利率3.0%的保單利益威力還是非常驚人的。

點這里預(yù)約>>>保險咨詢顧問，咨詢預(yù)定利率3%保單利益第一梯隊的優(yōu)質(zhì)財富型產(chǎn)品。

現(xiàn)在投還有優(yōu)勢嗎？

還是放存款更好？

有的朋友會說，把錢放財富型保險，還不如放存款，取用靈活，5年期的存款利率也不少。

真的是這樣嗎？

我們以30歲男性，5年連續(xù)每年存20萬，累計存100萬，5年期利率為例

2024年8月最新調(diào)整后，六大存期的利率分別為：3個月期1.05%、6個月期1.25%、1年期1.35%、2年期1.45%、3年期1.75%、5年期1.8%。

因此，第9年的收益為9萬元。

同樣，30歲男性，5年連續(xù)每年投20萬，10年后的保單利益如下：

可以看到，第9年，現(xiàn)金價值就有119.04萬，比已交保費多19.04萬元

第20年，現(xiàn)金價值164.62萬，比已交保費多64.62萬元

第30年，現(xiàn)金價值221.24萬，比已交保費多121.24萬元

第40年，現(xiàn)金價值297.32萬，比已交保費多197.32萬元

越往后，保單利益越高。

當(dāng)然，上面投保的例子更適合攢錢沒有明確目的的朋友；

有養(yǎng)老規(guī)劃的朋友，把錢放到養(yǎng)老金里面，最快40歲就能終身每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

以30歲男性每年投20萬大富翁3.0/龍?zhí)ь^3.0，連續(xù)投5年，40歲開始領(lǐng)取為例

當(dāng)下還有哪些，值得買的

高保單利益產(chǎn)品？

看到這里，很多朋友會心動，都看看有哪些高保單利益的產(chǎn)品能選。

這就給大家介紹一下：

增額壽

增額壽，保單利益黑字白底100%寫進(jìn)合同，每一年的保單利益是多少，都看得見。

增額壽推薦：

1）海保人壽：鑫璽越

投保人群：30天-75周歲 ，1-7類職業(yè)

推薦理由：

?6年交第6年末現(xiàn)金價值＞已交保費

?產(chǎn)品利益寫進(jìn)合同，終身穩(wěn)健增長

?支持申請減保、保單貸款，資金調(diào)配方便

?前中期保單利益高

?保費符合要求可關(guān)聯(lián)萬能賬戶，最低保證利率2.0%

投保案例：25歲的張女士給自己投保鑫璽越終身壽險，每年交3萬，交10年，共繳納30萬。

?第10年剛交完保費，現(xiàn)金價值＞已交保費，此時IRR為2.43%，

遇到特殊情況，可以通過保單貸款取出資金靈活應(yīng)急。

?持有30年，保單現(xiàn)金價值翻了一倍有余，增長到驚人的61.9萬。

?60歲退休時，現(xiàn)價為71.8萬，IRR達(dá)到2.89%；

此時可以適當(dāng)申請減保，來補充養(yǎng)老金，比如每年申請減保2.4萬，平均到每月就是2000元，截至100歲，累計減保105.6萬。

?如果現(xiàn)價一直沒被動用過，截至90歲，現(xiàn)金價值達(dá)到174萬+，是已交保費的5.8倍，IRR為2.95%。

這筆財富，無論是用來補充自己養(yǎng)老金，還是作為應(yīng)急/大病籌備金，都妥妥的。

2）太保福有余終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)）

投保人群：女性-出生滿5天-75周歲；男性-出生滿5天-73周歲

推薦理由：

?產(chǎn)品現(xiàn)價值金寫進(jìn)合同，終身穩(wěn)健增長

?支持申請減保、保單貸款，資金調(diào)配方便

?太平洋壽險大品牌，實力雄厚

?男性最高75歲可投，期交5千元可投

投保案例：

35歲的張先生，手頭有220萬銀行大額存單到期了。

他覺得銀行利率太低，而且還有可能繼續(xù)下調(diào)。他希望找一款既能鎖定保障，又能每年領(lǐng)一定金額的大公司產(chǎn)品，這樣心里踏實。

于是一次性投保太保福有余。

從第5年開始，趙先生每年可以申請減保6.6萬。

? 領(lǐng)20年就是132萬

? 領(lǐng)30年就是198萬

? 領(lǐng)60年，那就是396萬!

?比投入的保費多出176萬！

這不僅意味著可以鎖定保障保證領(lǐng)到老，而且保單現(xiàn)金價值總第四年開始，一直高于最初繳納的保費金額——220萬。

溫馨提示：

1、 太保福有余終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)）”簡稱“ 太保福有余”。

2、本宣傳資料所載內(nèi)容僅供理解保險條款所用，并不構(gòu)成保險合同的組成部分，具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、理賠要求及其他權(quán)利義務(wù)內(nèi)容以“ 太保福有余終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)）”產(chǎn)品合同條款為準(zhǔn)。

3、您猶豫期后解除合同，一定期限內(nèi)會有部分損失。

點這里>>>可以預(yù)約測算。

3）山海關(guān)龍騰版

投保人群：30天-70歲

推薦理由：

?5年交，第5年現(xiàn)金價值＞已交保費

?可選雙被保人，前十年內(nèi)可增/減被保人

?支持保單貸款/減保，資金調(diào)配方便

?可關(guān)聯(lián)保底2%萬能賬戶（2024年6月結(jié)算利率3.0%，實際結(jié)算利率以保司公布為準(zhǔn)）

?滿足條件可申請養(yǎng)老社區(qū)

投保案例：

35歲的媽媽，把5歲的女兒作為第二被保人，選擇年交40萬，5年交總共200萬，

第5年交完保費后現(xiàn)金價值就超過保費，就算退出也不會虧。

25年后，媽媽60歲，也計劃退休，此時山海關(guān)龍騰版里已經(jīng)累積了372萬，于是決定每年減保10萬出來，作為自己的養(yǎng)老補充。

?當(dāng)媽媽85歲時，已經(jīng)累計領(lǐng)取了260萬，此時女兒也55歲了，也到了快退休的時候，此時賬戶還有394萬，女兒可以接力接著領(lǐng)。

?假設(shè)女兒從55歲開始，每年領(lǐng)取15萬，直到90歲，累計共領(lǐng)取525萬，此時賬戶還剩下200多萬，可以留給孫輩。

?原始200萬投入，媽媽自己累計領(lǐng)取了260萬的養(yǎng)老金，女兒累計領(lǐng)取了525萬的養(yǎng)老金，還能剩下200來萬，兩代人的養(yǎng)老問題都得到解決，是不是很讓給力？

投入1倍保費，領(lǐng)回3.9倍，還能剩下1倍保費。

如果你想要一個專屬財富規(guī)劃，可以找>>>保險咨詢顧問，為你量身定制，確保你的養(yǎng)老計劃既穩(wěn)妥又高效。

年金險

年金險，到約定期限能按期領(lǐng)取固定的金額；擁有一份年金險，相當(dāng)于不用工作也能擁有一份固定收入。

推薦的年金險：

1）龍?zhí)ь^3.0

投保人群：0天-65周歲，1-6類職業(yè)

推薦理由：

?保單總利益優(yōu)于大富翁3.0

?現(xiàn)價持續(xù)至90周歲

?無健康告知要求、無職業(yè)類別限制

?無20%減保限制，猶豫期內(nèi)即可減保

?增值服務(wù)優(yōu)，如每年體檢，海外就醫(yī)尊享服務(wù)等

投保案例：慧先生，30歲，男性，年交00萬，交10年，60歲起領(lǐng)。

?從60歲開始，每年可以領(lǐng)取1.43萬，現(xiàn)價153.59萬；

?70歲累計領(lǐng)取125.73萬，現(xiàn)價112.76萬，總保單利益IRR已經(jīng)破3%；

?80歲累計領(lǐng)取240萬，總保單利益IRR高達(dá)3.56%；

?如果活到100歲身故，累計領(lǐng)取468.63萬，總保單利益IRR4.16%。

2）富德生命人壽：大富翁3.0 年金保險

投保人群：0天-65周歲，1-6類職業(yè)

推薦理由：

?領(lǐng)取時間最早可選40歲

?保單利益高，IRR最高可破4%

?終身有現(xiàn)價，可申請減保和保單貸款

?大保司，大品牌

?投保門檻低，最低1000元起投

投保案例：慧先生，30歲，男性，年交1萬，交20年，保終身，方案一，選擇60歲起領(lǐng)。

?從60歲開始，每年可以領(lǐng)取2.34萬；

?70歲累計領(lǐng)取25.79萬，總保單利益IRR已經(jīng)破3%；

?80歲累計領(lǐng)取49.24萬，總保單利益IRR高達(dá)3.5%；

?如果活到100歲身故，累計領(lǐng)取96萬，總保單利益IRR超4%，賠付2.35萬。

3）富德生命人壽 ：鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金保險

投保人群：0-65周歲，1-6類職業(yè)

推薦理由：

?大公司出品，領(lǐng)取水平高，有祝壽金設(shè)計

?現(xiàn)金價值持續(xù)終身，保單利益優(yōu)秀，減保規(guī)則寫進(jìn)合同

?65周歲仍可投保，還能關(guān)聯(lián)萬能賬戶

投保示例：慧先生，30歲，男性，年交10萬，交5年，投保鑫禧年年尊享版方案二 ，選擇60歲起領(lǐng)。

?則60-87歲這25年期間，每年領(lǐng)取5萬多（累計共144.5萬）。

?85歲時還活著，除了養(yǎng)老年金，還能額外領(lǐng)基本保額5萬多。

4）新華人壽：快享福

投保人群：30天-65周歲

推薦理由：

?最快第5年領(lǐng)錢，終身領(lǐng)取

?保單最快第3年“回血”，終身有現(xiàn)價

?老七家”新華保險承保，國企背景實力強

?高現(xiàn)價，躉交首年末現(xiàn)價率高達(dá)94.76%

?高領(lǐng)取，領(lǐng)取后保費一直都在

?年交2000元起，無健告，全國可投

?滿足條件，即可擁有15萬+護(hù)理增值服務(wù)

投保示例：慧先生，30歲，男性，年交10萬，交5年，投?？煜砀１螡M5年后領(lǐng)取

?35歲開始，每年領(lǐng)取1.4萬，當(dāng)年現(xiàn)價48萬；

?80歲，共領(lǐng)取63.8萬，現(xiàn)價價值50.9萬，保單總利益114.7萬，是已交保費2倍多；

?假設(shè)90歲身故，共領(lǐng)取77.99萬，賠付現(xiàn)金價值51萬給受益人，總保單利益是已交保費的2.58倍。

分紅險

在利率下行的時代，下有保底利益，上有浮動分紅利益的分紅險，成為多數(shù)人放置閑錢的首選。

分紅險的推薦有：

1）復(fù)星保德信人壽：星福家終身壽險（分紅險）

投保人群：躉交/3年交：0～70歲；5/10年交：0～65歲，1-7類

推薦理由：

?保證利益下，5年交第7年現(xiàn)價＞已交保費

?保障責(zé)任寫入合同，產(chǎn)品利益終身穩(wěn)健增長

?支持申請保單貸款，資金調(diào)配方便

?可關(guān)聯(lián)保底2%的萬能賬戶（2024年6月結(jié)算利率3.3%，結(jié)算利率實際以保司公布為準(zhǔn)，萬能險超過最低保證利率之上的投資收益是不確定的）

?分紅形態(tài)下，可以實現(xiàn)較高的收益但保單的紅利水平是不保證的，在某些年度紅利可能為零

投保示例：慧先生打算連續(xù)10年拿出8萬來做資產(chǎn)配置，以0歲的女兒作為被保人。

?孩子15歲上高中時，只看保證利益部分，保單現(xiàn)價增長到96萬，IRR達(dá)1.60%，如果紅利演示100%實現(xiàn)，此時現(xiàn)金價值已實現(xiàn)保費翻倍，IRR趕超3.00%。

?孩子20歲，保證利益部分，保單現(xiàn)價增長到108.67萬，IRR達(dá)1.87%，紅利演示100%達(dá)成的情況下，IRR高達(dá)3.26%，無論是大學(xué)還是深造，都可以根據(jù)需要申請減保，補充孩子生活費/教育費。

?孩子35歲，組建了自己的家庭，也可能孕育了新生命，而林先生夫婦也已經(jīng)退休，

若保單此前未曾減保過，此時保證給付的現(xiàn)金價值將增長到了157萬+，紅利演示部分現(xiàn)價更是高達(dá)242萬，是投入保費的3倍。

相當(dāng)于用80萬的保費投入，有機會超過242萬的保單利益，太香了！

這錢，無論是減保給孩子經(jīng)營家庭，還是補充自己夫妻倆的養(yǎng)老，都是很好的選擇。

注：利益演示是基于保險公司的精算及其他假設(shè)，不代表保險公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對保險公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的，在某些保單年度紅利可能為零，實際紅利按當(dāng)年保險公司的公布派發(fā)。

2）中英人壽福滿佳終身壽險（分紅型）

投保人群：躉交/3年交：0～70歲；5/6年交：0～65歲；10年交：0-60歲；15年交：0-55周歲

推薦理由：

?保證利益下，5年交第5年現(xiàn)價＞已交保費

?保障責(zé)任寫入合同，產(chǎn)品利益終身穩(wěn)健增長

?支持申請保單貸款，資金調(diào)配方便

?可關(guān)聯(lián)保底2%的萬能賬戶（2024年7月結(jié)算利率3.25%，結(jié)算利率實際以保司公布為準(zhǔn)）

?4種紅利分配方式可選，分紅形態(tài)下，可以實現(xiàn)較高的收益，但保單的紅利水平是不保證的，在某些年度紅利可能為零

最后，提醒一下大家，有養(yǎng)老規(guī)劃或者有閑錢的朋友，可以先下手為強，點這里預(yù)約>>>保險咨詢顧問，避免卡點操作投不上。