慧擇小馬老師 · 2月前348 人看過
買保險前,不少朋友會擔(dān)心2個問題:能賠嗎?賠的速度快嗎?
所以慧擇推出了理賠協(xié)助服務(wù)——小馬理賠。
由保險、醫(yī)學(xué)、法學(xué)領(lǐng)域的專家一對一為你服務(wù),幫你賠得更輕松,更快捷!
保險都一樣,跟誰買,結(jié)果很不一樣,對慧擇來說,投保只是服務(wù)的開始,而不是結(jié)束。
今天帶來的是,2024年7月的理賠月報,供大家參考。
01
理賠數(shù)據(jù)
2024年7月份期間,小馬協(xié)助理賠總案件12243件,協(xié)助理賠總結(jié)案金額8153萬元。
其中,小馬閃賠結(jié)案件數(shù)7974件,閃賠結(jié)案金額達到349萬元。
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各類險種賠付情況:
從賠付金額來看,重疾賠付金額最高,達5440萬元,占比為66.72%。
重大疾病保險要考慮罹患重疾后所帶來的康養(yǎng)費用和因疾病導(dǎo)致的收入損失,合理配置保險,才能降低因病致貧的風(fēng)險。
從賠付件數(shù)來看,醫(yī)療險最多,達7198件,案件量占比58.79%。
醫(yī)療險是日常生活中不可或缺的基本保障,醫(yī)保+商業(yè)醫(yī)療保險能最大限度的補充醫(yī)療費用損失。
各類險種均件賠付情況:
定期壽險均件賠付11.75萬,在一定程度上轉(zhuǎn)移了風(fēng)險。
然而,考慮到定壽的保額就是我們對家庭經(jīng)濟的責(zé)任,如果家庭成員有老人、小孩,存在房車貸等情況,保額一般建議覆蓋家庭負(fù)債+父母養(yǎng)老、孩子教育費+10年左右的家庭日常支出。
重疾險均件賠付18.26萬,是一次性給付,能夠彌補疾病治療的經(jīng)濟缺口。
但一些重疾治療難度大,周期長,費用高,往往需要耗費2-3年的治療時間,期間患者無法工作,還需考慮罹患重病后所帶來的收入損失、康養(yǎng)費用,建議盡可能買高保額,最好能覆蓋3-5年的收入。
本月五大理賠案情況:
7月小馬協(xié)助結(jié)案的五大理賠案,5例均為定壽出險。
其中,最大一筆理賠案,是27歲L先生意外身故,定海柱1號賠付200萬元。
可見,保險就像一雙溫暖的手,托起對家人的愛與責(zé)任,讓我們在苦難面前不再孤立無援。
02
理賠案例
本期給大家?guī)淼睦碣r實錄,是22歲的何先生的一例意外出險案例。
廣東:何先生
保險名稱:小蜜蜂5號綜合意外險
投保日期:2024-05-30
出險日期:2024-06-13
結(jié)案日期:2024-07-17
投保:
2024年5月,何先生在我們平臺購買了一份“小蜜蜂5號綜合意外險”。
出險報案:
然而,僅過了一個月,6月的一個周末,何先生在參與籃球運動時,不慎發(fā)生意外,導(dǎo)致右膝蓋扭傷。后經(jīng)醫(yī)生的詳細(xì)檢查,確診為膝關(guān)節(jié)前交叉韌帶斷裂及右膝關(guān)節(jié)半月板損傷,需要立即入院進行手術(shù)治療以恢復(fù)關(guān)節(jié)功能。
面對突如其來的醫(yī)療挑戰(zhàn),何先生首先想到了自己不久前購買的“小蜜蜂5號綜合意外險”。在術(shù)后一周,身體狀況稍有好轉(zhuǎn)之際,他向我們報案后按照理賠指引,上傳了包括醫(yī)療診斷書、手術(shù)記錄、發(fā)票、費用清單等在內(nèi)的理賠所需材料。
理賠協(xié)助:
協(xié)助理賠專家曾慶妞處理此案,她迅速而細(xì)致地對理賠材料進行了預(yù)審,確認(rèn)無誤后,向何先生詳細(xì)解釋了接下來的理賠流程,并告知了保險公司地址,以便何先生能夠順利郵寄紙質(zhì)理賠材料。
理賠結(jié)案:
在何先生按照指引完成所有材料的郵寄后,保險公司經(jīng)過審核,5個工作日賠付17843.19元(醫(yī)保報銷后剩余的門診+住院費用全額賠付16943.19元,另賠付6天住院津貼900元),這筆款涵蓋了本次就醫(yī)的全部花費,有效減輕了何先生的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
此次理賠經(jīng)歷不僅讓何先生深刻感受到了“小蜜蜂5號綜合意外險”的實用價值與高效服務(wù),也進一步增強了他對我們平臺的信任與依賴。我們也將持續(xù)優(yōu)化理賠流程,提升服務(wù)質(zhì)量,為每一位客戶提供更加貼心、便捷的服務(wù)。
03
小馬點評
每個人都可能發(fā)生意外,小孩子生性好動,容易磕碰燙傷;老人視力差、反應(yīng)慢、容易跌倒摔傷;成年人也免不了貓抓狗咬、交通事故……
這些意外一旦發(fā)生,都多多少少需要我們花錢治療,這個時候,意外險就用上了,也正是因為我們?nèi)粘I钪械囊馔獍l(fā)生率比較高,所以意外險也是我們?nèi)粘I钪杏玫阶疃嗟谋kU。
保險法中符合“意外”的條件必須是:外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的。而猝死,多數(shù)情況下屬于病理性突發(fā)死亡,因此不能算作意外。
然而,在現(xiàn)實生活中,每年猝死的人并不少:據(jù)《央視新聞》報道,中國每年有60萬人猝死,其中43%的人在40歲以下。
《中國急救醫(yī)學(xué)》期刊上曾刊登過一篇關(guān)于猝死規(guī)律的研究,研究發(fā)現(xiàn)31~63歲的男性、吸煙、熬夜、喝酒或者有糖尿病、高血壓、高脂血癥等冠心病危險因素均為猝死的危險因素。
也就是說,如果你或者家里有31-63歲的男性,有熬夜、吸煙、喝酒等生活習(xí)慣的朋友就要特別注意,尤其是家族有高血糖、高血壓、高血脂病史的就更要上心。
這類人群選擇意外險,最好包含猝死保障。
注:具體產(chǎn)品對猝死責(zé)任規(guī)定的時間限制是什么?
大多數(shù)意外險產(chǎn)品規(guī)定:從發(fā)病到死亡,整個過程在24小時內(nèi)或48小時內(nèi)發(fā)生,就認(rèn)定為猝死,予以理賠。少數(shù)意外險產(chǎn)品,將時間限制縮短為6小時,或放寬至72小時,應(yīng)優(yōu)先選擇時間限制寬松的產(chǎn)品。
比如上述理賠案例中,何先生投保的小蜜蜂5號綜合意外險就有意外/猝死雙重保障,意外身故最高150萬,且不限社保范圍。交通意外身故可疊加賠付,航空意外傷害保額可達1000萬,駕乘機動車意外傷害節(jié)假日雙倍給付。
可以說是目前一年期意外險中的“王牌”產(chǎn)品。
小蜜蜂5號綜合意外險有4個保障計劃,對應(yīng)不同的保額,1-3類職業(yè)可以投保,其中經(jīng)典版最高承保年齡60歲,其他三個版本都是18-55歲。
表現(xiàn)上,小蜜蜂5號很優(yōu)秀,有三大亮點:
①保障全面
除了基本身故/傷殘保障之外,還擴展了多項實用保障,例如猝死、第三者責(zé)任、救護車費用、骨折相關(guān)創(chuàng)新保障等,覆蓋多個場景。
②意外醫(yī)療報銷好
0 免賠,醫(yī)保報銷后,剩余費用能 100% 報銷,就算未經(jīng)社保報銷,也能報 80%。如果因意外導(dǎo)致住院,還能享受最高150元/天的住院津貼。
③交通意外保障好
“海陸空”都有高額保障,尊享版和至尊版航空意外最高可賠 1000 萬,節(jié)假日期間,若駕乘私家車或乘坐營運汽車發(fā)生意外,最高可雙倍賠付。
另外,小蜜蜂5號還設(shè)置了醫(yī)無憂和家無憂增值服務(wù),就診期間的陪診、護工、出院交通,都給你安排到位,更加有人文溫度。
另外,我們也針對兒童、老人等整理了現(xiàn)階段高性價比的意外險,供大家重點參考:
兒童意外險推薦:小神童5號
小神童5號,也是由太平洋財險承保。
每年最低只要66塊錢,就有20萬的意外身故/傷殘保額,6萬的意外醫(yī)療,不限社保范圍,0免賠,100%報銷。
推薦理由:
①熊孩子監(jiān)護人責(zé)任
如果孩子不小心造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失,依法應(yīng)由監(jiān)護人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的,保險公司能負(fù)責(zé)限額內(nèi)的賠償。
不過這個額度不多,只能少量分擔(dān)一點。
每次事故責(zé)任限額3萬,每次事故第三者每人人傷賠償限額1萬/人,每次事故第三者財產(chǎn)損失賠償限額1000元。
②不限社保,覆蓋場景全面
門急診、住院都保,0免賠,不限社保范圍,100%報銷,報銷門檻和報銷條件都很不錯。
除此之外,一些特定情形意外傷害醫(yī)療有獨立的保額。
比如含吞食異物、外耳道異物、鼻腔異物、嗆奶窒息、燒燙傷導(dǎo)致的意外醫(yī)療。
最高保額4萬,這些兒童意外在節(jié)假日期間都頻發(fā)。
另外,還有意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療,比如說,小朋友如果不小心摔倒,磕掉了一塊牙,需要去做修復(fù),修復(fù)費用可以報銷。
③含意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保險金
這也是個一項很實用的保障,小朋友也是個容易摔倒的群體。
在外旅游,對世界充滿新鮮感的小朋友跑來跑去,不小心就骨折、脫臼,這個責(zé)任能夠按照比例進行給付。
每個部位和骨折類型,給付的比例不同。
比如說:如果是尾骨開放性骨折,按約定保額*8%給付。
④可擴展高端意外醫(yī)療(1次)
二級及以上公立醫(yī)院的特需部和二級及以上私立醫(yī)院,就診也能報銷!
家長們比較關(guān)注的的美中宜和、和睦家、新世紀(jì),都在其列。
最高總保額5萬,不限社保,0免賠,報銷比例100%。保障期間(1年)內(nèi),能就診1次。
附加上它,保費只貴了幾十塊!
老人意外險推薦:孝心安3號
專為高齡人群設(shè)計,最高投保年齡是 85 周歲,1~3 類職業(yè)及無業(yè)、退休、家庭主婦人群都可以買。
推薦理由:
三個版本保障責(zé)任區(qū)別不大,主要是保額的差異,特色有三:
①報銷范圍廣
老人身體機能下降,行動遲緩多發(fā)意外。孝心安3號不限社保范圍,像自費的藥品、診療費、器械費等都可以報銷。0 免賠,經(jīng)社保按 100% 報銷,未經(jīng)社保按 80% 進行賠付。
②有特色責(zé)任
針對老人經(jīng)常骨折的情況,專門設(shè)計了骨折脫臼津貼,最高可賠12000元。如果老人生病,身在異地的親屬慰問有津貼,最高3000元。
③有增值服務(wù)
提供就醫(yī)陪診、病房專護、上門基礎(chǔ)護理、上門醫(yī)學(xué)護理等增值服務(wù),產(chǎn)品設(shè)計有溫度。
旅游意外險推薦
暑假是出游高峰期,有外出旅游計劃的,記得備上一份,價格也不貴。
我們可以根據(jù)3個旅游場景來選:
①國內(nèi)旅游、無危險運動
長途旅游選:慧游游(輕享版),最長可以選15-18天保障期限。
短途旅游選:一日游-慧擇旅游保險,只保障一天,性價比較高。
港澳游選:慧旅游-任性游,港澳地區(qū)旅游必備。
②國內(nèi)旅游、有冒險性戶外運動
高危運動選:眾行天下-綜合戶外運動保險,登山、漂流、潛水、飛盤等都能保。
戶外露營選:慧擇露營意外險,專為露營定制的意外險。
③國外旅游、想安心暢游
高性價比選:美亞“萬國游蹤”境外旅行保障計劃,保障全面,價格實惠,境外出游首選~
以上就是近期高性價比的意外險產(chǎn)品推薦,大家可以根據(jù)不同人群和需求選擇適合自己的產(chǎn)品。
還有疑問,或者想給全家人做意外險方案,可以戳這里預(yù)約>>>我們1對1給你解答。
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