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最后一個3.0%年金險榜單,選對40歲就退休!

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慧擇小馬老師 · 2月前29 人看過


“我敢肯定,只買增額壽養(yǎng)老的人,以后大概率會哭?!?/strong>


增額壽,很多朋友會因為它的高保單利益,而買它。


確實,如果在一個相對固定時間內(nèi),增額壽如果不減保,保單利益確實比年金險更高。


拿一個產(chǎn)品舉例,同樣10年交10萬,到了80歲,收益能相差21萬。


但是,如果增額壽拿來作“退休工資”,一旦中途因為各種原因減保,就有坐吃山空的風險了。


而且,大部分增額壽產(chǎn)品,一般在80歲左右的時候,會被領完。


如果有長壽基因,那之后很可能面臨錢花完了,但是人還活著。


所以養(yǎng)老這件事,增額壽只能打輔助,主攻一定是靠年金險。


退休后,年金險每月會自動給你打錢,這筆現(xiàn)金流,終身都不會斷。



年金險,看保單利益就夠了?


很多人買年金險,主要看保單利益。


其實,并不是領取金額越高,就是好產(chǎn)品。


給大家舉個真實的案例,我家親戚,前段時間買個年金險,他今年30歲,5年交10萬,每年可以領取8萬多,看起來超香。


但是看看領取時間,要65歲才能開始領,作為個體經(jīng)濟從業(yè)者,沒有社保,這很顯然不符合他早退休的規(guī)劃。


年金險除了看保單利益,還有2個因素要綜合考慮。


1、領取的時間是否符合自己


大部分的年金險領取時間都是:女性55歲/60歲、男性60歲/65歲;


當然也有可以早領取的年金險,比如大富翁3.0,男女最高40歲領取;


快享福、郵愛一生、八達嶺最早保單第5年開始領取。


2、看功能


比如申請減保功能、是否支持關(guān)聯(lián)保底利率的萬能賬戶、是否對接養(yǎng)老社區(qū)等;


萬能賬戶的作用是,如果我們到了領取時間,錢不取出來,可以選擇轉(zhuǎn)入萬能賬戶,讓錢進行二次增值。


養(yǎng)老社區(qū),顧名思義就是當老了,如果想要選擇照護,可以選擇保司的養(yǎng)老院,可以選擇長居、也可以選擇旅居。



停售點,哪些產(chǎn)品值得買?


我們從目前在售的3.0%年金險中,選出了10款。


包括大富翁3.0、龍?zhí)ь^3.0、鑫禧年年尊享版、快享福、郵愛一生、吉享福等(都是市場熱銷的產(chǎn)品,8月31日會全面下架)。


按照2個維度,給大家推薦:


60歲領取 (如果不缺錢用,想留長一點增值時間)


保單第5年領?。ㄏ胩崆巴诵?,馬上補充退休金)


大家根據(jù)自己的需求,對應選擇就好。


60歲起領,選哪款?


我們先以30歲男年交10萬、保終身,60歲起領,看不同交費期的年領養(yǎng)老金:


1、對比領?。?/strong>



可以看到,從年領取來看TOP3是:龍?zhí)ь^3.0>大富翁3.0>鑫禧年年尊享版;


不過,鑫禧年年在88歲會有祝壽金;星海贏家鯤鵬版99歲有祝壽金,加上祝壽金后,累計領取TOP3依然是:龍?zhí)ь^3.0>大富翁3.0>鑫禧年年尊享版。


2、對比現(xiàn)金價值


直接給結(jié)論:除了太平e養(yǎng)添年,首次領取日后現(xiàn)金價值為0,,其他年金險基本都持續(xù)到90歲,甚至是105歲


  • 躉交/3/5/10年交中,開始領取后,現(xiàn)金價值最高的是吉享福>龍?zhí)ь^3.0>星海贏家鯤鵬版。


  • 15/20年交中,開始領取后現(xiàn)金價值最高的是吉享福>龍?zhí)ь^3.0>安享頤生青竹版。


3、對比總保單利益


同樣給結(jié)論:


從60歲開始領取后,躉交/3/5/10年交,總利益TOP1是龍?zhí)ь^3.0;


以30歲男,投保龍?zhí)ь^3.0A款,10年交,年交10萬為例。


60歲開始每年領13.36萬,領一輩子,活多久領多久。


70歲累計領取146.9萬,加上現(xiàn)價131萬,IRR達到3.17%;


80歲累計領取280萬,現(xiàn)價77萬,IRR已經(jīng)超過3.5%;


越長壽,IRR還會越高,最高可突破4%。 


不過龍?zhí)ь^3.0投保有年齡和地區(qū)限制,投保不了的朋友,可以選擇大富翁3.0。


大富翁3.0領取金額僅少龍?zhí)ь^3.0一點點,并且投保門檻低,只需要1千元起投,最快40歲可領取,還有保障領取至80周歲版本可選,終身有現(xiàn)價,簡直完美。


安享頤生青竹版,可選保證領取10年/20年,15年或20年總保單利益高。


所以,如果只看領取方面,想到手的錢最高,可以選龍?zhí)ь^3.0>大富翁3.0>鑫禧年年尊享版。


如果看重現(xiàn)金價值和總保單利益:


  • 躉交的朋友選:龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、鑫禧年年尊享版、吉享福。

  • 5年交的朋友選:龍?zhí)ь^3.0、安享頤生青竹版、吉享福、星海贏家鯤鵬版。

  • 5/10/15年交的朋友選:龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、安享頤生青竹版、吉享福。


4、對比養(yǎng)老社區(qū)


買年金險,肯定會對養(yǎng)老社區(qū)有期待,這些產(chǎn)品,可以對接高端養(yǎng)老社區(qū)的有:


鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、e養(yǎng)添年、吉享福、星海贏家。


另外,如果想關(guān)聯(lián)保底利率2%萬能險賬戶,可以看看這幾個產(chǎn)品:鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、星海贏家。


總的來說:


龍?zhí)ь^3.0,適合想要領取高,終身有現(xiàn)價,減保寬松的朋友。


大富翁3.0,適合想要領取高,40歲起領或者投保不了龍?zhí)ь^3.0的朋友。


鑫禧年年尊享版,適合想要領取高,關(guān)聯(lián)保底利率2%萬能賬戶的朋友。


安享頤生(青竹版)、吉享福,適合想要總保單利益高,保證領取的朋友。


e養(yǎng)添年、星海贏家(鯤鵬版),適合想要大保司中領取高、有高端養(yǎng)老社區(qū)的朋友。


上面是60歲起領的年金險,下面咱們再來說保單第5年始領的年金險。


保單第5年始領,選哪款?


快返年金險跟上面的年金險區(qū)別在于,快返年金險最快保單第5年能開始領取。


這類快返年金險有3款可以選:快享福、郵愛一生、八達嶺赤兔版。



以30歲男,5年交,年交10萬、保終身為例子:



它們中,領取最高的是八達嶺赤兔版的極速計劃,保單第5年開始每年領取6萬,但是第5年開始領取基本保額9200元。


郵愛一生,第5年,按首期保費約定比例給付領取5萬,往后每年領取1.36萬。


快享福每年領取1.41萬,在領取年金險后,身故保額和現(xiàn)價會等于或高于總保費。


總的來說:


快享福


??保單最快第3年“回血”,終身有現(xiàn)價

?“?老七家”新華保險承保,國企背景實力強

??高現(xiàn)價,躉交首年末現(xiàn)價率高達94.76%

??高領取,領取后保費一直都在

?年交2000元起,無健告,全國可投

??滿足條件,即可擁有5萬+護理增值服務


適合想要第5年領取,看中大保司,身故后能把養(yǎng)老的本金留給孩子的朋友。


八達嶺赤兔版


?4種計劃可選,增長版長期IRR可達2.8%+

??普惠/幸福/增長計劃在領取前可靈活變更

?最快第5個保單周年日可領取

??滿足條件,可對接養(yǎng)老社區(qū)

??可關(guān)聯(lián)2%保底萬能賬戶


適合想要第5年領取,看重靈活度,想自由選擇計劃,并對接養(yǎng)老社區(qū)的朋友。


郵愛一生


?第5年起領關(guān)愛金,按首期保費約定比例給付

?保障終身,寫進合同的終身年金和身故保障

?大廠出品,自帶投保人意外身故豁免

?可搭配2.0%保底萬能賬戶


適合第5年領取,想要高領取,還要首期領取多的朋友。


其實,選年金險不一定選每年領取金額最高的,就是超值,能夠滿足自己需求的年金險才能讓我們的養(yǎng)老生活更舒適。


現(xiàn)在,留給預定利率3.0%年金險的時間不多了,它們最晚會在8月31日停售,想更詳細咨詢產(chǎn)品,或者測算現(xiàn)金價值的朋友,點這里,預約我們專業(yè)顧問1V1咨詢。


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