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只有新農合的父母,如何省錢買保險?

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慧擇小馬老師 · 2月前318 人看過


眼瞅著爸媽上了年紀,都是要退休的人了。


可他們在農村,卻是一點沒敢閑著:


早起貪黑在地里忙活,腰酸腿痛時,隨便找?guī)踪N膏藥應付...


沒辦法,爸媽一輩子在農村,沒有固定單位,社保都沒交過,啥保障也沒有。


一位朋友在后臺留言訴苦,想給身在農村的父母,選一個合適的保險。


趁著停售節(jié)點,今天小馬老師也把方案分享給大家。


教大家用最少的錢,搞定爸媽下半輩子的保障!



父母沒社保,看病怎么解決?


長期干體力活透支身體的農村爸媽們,年紀越大病痛越多。


他們也習慣了腰腿疼痛靠膏藥,感冒發(fā)燒去小診所打點滴。


小病小痛還能扛,但萬一生大病,動輒幾十萬的醫(yī)療費,輕易就能壓垮一個家庭。


所以,希望農村爸媽晚年生活安逸一些,首先就是要保證看得起病。


分享3個補救辦法:


①交新農合


如果說爸媽從來沒交過醫(yī)保,那就直接給他們交上村里的新農合,也就是居民醫(yī)保。


多數(shù)地方 300 多就能保一年,不管身體條件怎么樣都能買。


生病住院,只要在醫(yī)保目錄內,就能報銷50%-70%。


②交靈活就業(yè)醫(yī)保


如果爸媽之前工作過,交過十幾年的醫(yī)保。那就不要交新農合,會很吃虧!


直接給他們交上“靈活就業(yè)醫(yī)保”,跟職工醫(yī)保一樣。


報銷比例更高,一般可以報銷90%;


只要交滿20年、25年,以后不用再交錢,也可以享受終身醫(yī)保待遇。


③配好基礎保險


醫(yī)保只是最基礎的醫(yī)療保障,而且現(xiàn)在還推出了醫(yī)保DRG制度。


小病小痛它能管上,但大病治療會受限。


比如說我朋友的父親,21年確診扁桃體癌低分化,治療總費用將近5萬塊錢,但醫(yī)保僅報銷了300多。



而醫(yī)保報銷完剩下的 4 萬多,全部要自費承擔,壓力也挺大的...


所以,想真正用得起好藥、治得起大病,可以用商業(yè)保險來補充醫(yī)保報不了的治療費。


爸媽超過50歲,買這2種就夠了:百萬醫(yī)療險+意外險。


  • 百萬醫(yī)療險:性價比很高,能報銷高達上百萬的醫(yī)療費,但對健康和年齡都有要求,萬一買不了可以考慮更寬松的防癌醫(yī)療險、惠民保。


推薦更寬松的產品。


  • 意外險:能報銷因意外就醫(yī)的費用。日常的磕碰摔傷、跌倒骨折去醫(yī)院,基本不用自己再掏錢,很有必要。


找顧問協(xié)助投保。


給爸媽配好這些保險,其實花不了多少錢。


下面以 55 歲,身體沒啥毛病的父母為例,做了一套方案,大家可以參考:



百萬醫(yī)療險:推薦長相安。保證續(xù)保 20 年。經過醫(yī)保報銷后,住院醫(yī)療費超過1萬的部分基本都能報銷,有它不用擔心看不起病。還有免賠額遞減優(yōu)惠,最高可遞減到5000元。


意外險:推薦孝心安3號一款專為老年人設計的意外險,報銷條件很不錯,0免賠,不限社保范圍,經社保報銷后100%賠付。還自帶住院津貼、ICU住院津貼等。


每年花個1000多,配好這3個保險,解決爸媽的看病問題。


既能讓他們的晚年生活更有保障,也能減輕自己的經濟負擔。



父母沒社保,怎么給他們養(yǎng)老?


父母沒社保,一旦手停,口就得跟著停。


全靠子女,不僅咱們壓力大,爸媽也不敢隨便亂花。


如果想讓他們安心養(yǎng)老,還是得讓他們月月有收入。


分享3個補救辦法:


①補繳居民養(yǎng)老


每年幾百塊錢就能買,政府還會給補貼。


最關鍵的是,現(xiàn)在很多地方都支持一次性補繳。


就拿廣州來說:繳費檔次360-4800元


2023年廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費標準


如果一年給爸媽交4800元,政府會再補貼960元。


交滿15年,退休后每月能領621元,一年下來也將近7500元。


要是沒領夠139個月就不幸離世,賬戶里的錢還能留給家人,也能保證不虧錢。


但居民養(yǎng)老也不是想補繳就能補繳的,得看當?shù)氐恼咴什辉试S。


比如說,有些地市就不給“對已交過的年份提檔補繳”,只讓以后交更高檔。


也就是說,假如57歲的老王,交了13年的200元檔位,想以后多拿點養(yǎng)老錢。


接下來2年選擇交最高的3000元檔位,以后每月大概也只能拿到 200多塊錢。


實在是少到“一餐吃不起兩菜一湯”。


而且無論交了多久,交了多少錢,居民養(yǎng)老都只能 60 歲開始領錢。


而且無論交了多久,交了多少錢,居民養(yǎng)老都只能 60 歲開始領錢。


②交職工養(yǎng)老


如果給爸媽交靈活就業(yè)養(yǎng)老,領的錢會多一些。


還是拿廣州舉例,交最低檔的靈活就業(yè)醫(yī)保,每月大概1000出頭。


退休后每月差不多能領1500元左右。


但這個只能一年一交,交滿15年,退休后才能領。


所以更適合以前交過社保,或者較為年輕的爸媽,不然得少領好幾年錢。


③中老年朋友的“社保后悔藥”


如果當?shù)夭唤o提檔補繳,或者養(yǎng)老金太少,實在不夠用,可以考慮“商業(yè)養(yǎng)老”。


這個是國家重點扶持的養(yǎng)老辦法,完美彌補了前兩種方案的缺陷。


交錢、領錢時間靈活;

能領多少錢,寫進合同更安心

按月或按年把錢打到卡上,很省心

活多久領多久,不用擔心“人活著,錢沒了”


免去爸媽“跟兒女伸手拿錢花”的拘束;而且錢是從保險公司領的,能讓爸媽更愛惜身體,爭取更長壽拿更多。


這里給大家推薦一款“快返”年金——快享福。


對很多上了年紀的爸媽來說,它甚至相當于“社保后悔藥”。


為啥這么說呢?


首先,它的投保年齡寬松,最高65歲也能買。要是60歲選擇5年交,那交完保費馬上就能領錢。


其次,作為一款年金保險,快享福沒有健告知要求,也沒有地域限制,可不限地區(qū)全國投保。


最重要的一點,快享福最快5年可以領錢,不用非等到退休年齡。


說實話,爸媽年齡擺在那,養(yǎng)老金這事兒根本等不了,要的就是快速能解決問題。


快享福在這點上,算是狠狠拿捏了。


假如給 45 歲媽媽買一份快享福,每年交 5 萬,連續(xù)交 5 年。


從50歲開始能每年有7000多的養(yǎng)老錢可拿:



而且,快享?!盎匮彼俣纫埠芸?,第5年現(xiàn)價已經增長至24萬多,接近保費。


開始領錢后,現(xiàn)金價值也始終保持在25萬左右,萬一身故了還能留給下一代。


也就是說,咱們投入的保費,一直在保單里,基本沒變少,但每年還能領 7000多領一輩子。


相當于“沒花錢還能年年拿錢”?


這個方案比較適合年輕父母,想提前退休;或者爸媽本身就有養(yǎng)老金,在這基礎上想提高生活品質。


如果父母已經差不多到退休年紀了,沒有買過任何養(yǎng)老保險,想要每個月多點錢保障生活??梢钥紤]大富翁3.0。


同樣25萬保費,給55歲媽媽買大富翁3.0,年交5萬,交5年。


60歲開始,每年可以領14850元,算下來每月能有1200多。


如果爸媽生活在農村,這筆錢也基本夠用了。



寫在最后


爸媽在農村操勞了半輩子,哪怕已經五六十、六七十,依然整日奔波。


不想他們生病舍不得去醫(yī)院,也不想他們一塊錢掰兩半花,舍不得吃穿。


今天給大家分享的都是非常實用的思路和實操,看病養(yǎng)老,給足他們安全感。


最后也要提醒大家,預定利率下調在即,最近很多不錯的產品都在陸續(xù)下架。


快享福這款王炸年金,也要于2024年8月31日24:00停售。


像趁著最后一波窗口期,給爸媽買點保險的,抓緊時間!


不知道怎么挑的,或者有任何產品疑問,點這里,找小馬老師1V1咨詢。



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