慧擇小馬老師 · 2月前258 人看過
馬上開學(xué)了,估計(jì)這會(huì)大家都愁該給孩子買啥學(xué)平險(xiǎn)。
自2015年起,教育部就禁止學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi),要買學(xué)平險(xiǎn),只能自行投保。
那就有人問:學(xué)平險(xiǎn),到底有沒有必要給孩子買?如果有必要,學(xué)校買不了,該上哪買?
今天就說說這回事。
學(xué)平險(xiǎn)保什么?
先來說說,學(xué)平險(xiǎn)是什么?
學(xué)平險(xiǎn),全稱“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”,是一種學(xué)生專屬保險(xiǎn),它并不僅僅只是意外險(xiǎn),保障內(nèi)容主要包括疾病和意外兩方面:
作為學(xué)生專屬的保險(xiǎn),學(xué)平險(xiǎn)最大的特點(diǎn),就是保費(fèi)低,保障范圍廣。
最低不到一百塊的保費(fèi),就能買到意外+住院+重疾等多重保障。
1、意外保障
學(xué)平險(xiǎn)最主要的作用,就是保障孩子在學(xué)??赡馨l(fā)生的各種意外。
由于孩子天性好動(dòng),自我保護(hù)能力差等因素,發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率比成年人要高得多。
深圳市疾控中心曾對(duì)全市中小學(xué)生意外傷害進(jìn)行過調(diào)查和統(tǒng)計(jì),2018-2021學(xué)年期間,90%以上的學(xué)生傷害發(fā)生地點(diǎn)均在校內(nèi)。
醫(yī)藥費(fèi)用方面,該類事故中,30%以上的人群支付醫(yī)藥費(fèi)超過1000元,最高花費(fèi)超過7萬元。
所以,挑選一款好的學(xué)平險(xiǎn),看意外醫(yī)療保障很重要,最好是不限社保范圍、0免賠額、100%報(bào)銷。
另外,意外身故/傷殘保額要充足,最好還能包含意外骨折保險(xiǎn)金、120救護(hù)車責(zé)任和監(jiān)護(hù)人責(zé)任。
假如小明在學(xué)校打籃球,不小心摔跤,導(dǎo)致脛骨開放性骨折,救護(hù)車送醫(yī)后,住院治療10天后出院,救護(hù)車費(fèi)用500元,醫(yī)療費(fèi)3000元,社保報(bào)銷2100元。
以小學(xué)童學(xué)平險(xiǎn)優(yōu)選版為例,可賠付:
救護(hù)車費(fèi)用:500元
醫(yī)療費(fèi):(3000-2100-100)*100%=800元
住院津貼:(10-3)*100=700元
意外骨折津貼:3000*30%=900元
合計(jì)賠付:500+800+700+900=2900元
2、住院醫(yī)療
孩子抵抗力沒那么強(qiáng),學(xué)校又確實(shí)人員密集。
在秋冬季流感高發(fā)期,孩子很容易被感染。
還記得去年冬天,支原體肺炎、甲流、乙流輪番來,簡直是家長噩夢。
而最近,新冠也卷土重來,身邊也已經(jīng)有不少同事中招了。
在這一方面,學(xué)平險(xiǎn)也能幫上忙。
孩子感染病毒,住院治療或住院留觀的概率,還是很高的,大部分學(xué)平險(xiǎn)對(duì)于這類小病,都提供疾病住院醫(yī)療保障,也就是對(duì)住院治療費(fèi)用提供一定的報(bào)銷。
像小學(xué)童學(xué)平險(xiǎn)的住院醫(yī)療保障,社保范圍內(nèi)的藥品費(fèi),社保報(bào)銷后,免賠100元,剩下的費(fèi)用100%報(bào)銷,自費(fèi)藥也能報(bào)個(gè)70%。
另外還有住院津貼,最高100元/天,免賠3天,單次最高給付30天。
3、重大疾病保障
學(xué)平險(xiǎn)的保障范圍,還包括了重大疾病。
和重疾險(xiǎn)一樣,確診合同約定的重疾,直接賠一筆錢。
不過,學(xué)平險(xiǎn)對(duì)重大疾病的保額一般不高,保障的病種相對(duì)來說也沒有那么全。
以小學(xué)童學(xué)平險(xiǎn)為例,保障重疾110種:分A、B、C、D、E、F組;保額最高6萬元。
注:每個(gè)組別都可以賠付,最多可以賠6次。每次間隔要在180天以上且在不同的組別。
當(dāng)然,相比起重疾險(xiǎn),學(xué)平險(xiǎn)這一年最高兩三百的保費(fèi),能囊括重疾保障,也算很不錯(cuò)了。
來看看小學(xué)童學(xué)平險(xiǎn)保什么:
總的來看,學(xué)平險(xiǎn)更像是一個(gè)保險(xiǎn)“試用裝”,雖然什么都保,但什么都只保一點(diǎn)。
除了意外保障外,其他的保障保額都不高,畢竟保費(fèi)很便宜。
所以,要想給孩子更充足的保障,還是得上“正裝”!
“正裝”推薦
首先我們看下醫(yī)療險(xiǎn),分兩種:
1、小病小痛——小額醫(yī)療險(xiǎn)
這方面,學(xué)平險(xiǎn)雖然可以賠住院的醫(yī)療費(fèi),但門診就醫(yī)就賠不了了。
有時(shí)普通的感冒發(fā)燒,看門診也得花個(gè)大幾百。
對(duì)于身體健康狀況不太好,平時(shí)就經(jīng)常上醫(yī)院的的寶寶來說,正兒八經(jīng)的買上一份可以賠門診醫(yī)療費(fèi)的小額醫(yī)療險(xiǎn)很重要。
這種賠付率極高的產(chǎn)品,其實(shí)很少有保司做,小馬老師給大家推薦:暖寶保3號(hào)。
亮點(diǎn)如下:
??人保大公司承保,服務(wù)有保障;
??報(bào)銷范圍廣,社保外的自費(fèi)藥也能賠;
??社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi),日免賠額100,賠付比例100%;
??住院醫(yī)療0免賠,醫(yī)保結(jié)算后,100%賠付;
??增值服務(wù)實(shí)用,包含電話問診、用藥咨詢、中醫(yī)舌診等。
2、大病醫(yī)療——百萬醫(yī)療險(xiǎn)
不論老少,其實(shí)都怕得大病,畢竟醫(yī)保報(bào)銷有上限,大病醫(yī)療可沒有,癌癥治療的靶向藥動(dòng)輒幾十上百萬。
這時(shí)候?qū)W平險(xiǎn)那幾萬的保額可就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠看了。
大病醫(yī)療,還是得看百萬醫(yī)療險(xiǎn),而且一定要買保證續(xù)保,且能報(bào)銷癌癥特藥的產(chǎn)品。
小馬老師推薦:長相安。
亮點(diǎn)如下:
??可選院外惡性腫瘤特藥保障,涵蓋 157 種特藥,保額達(dá) 200 萬,含 2 種 Car-T。
??可選少兒門急診保險(xiǎn)金和樂醫(yī)享在線問診,少兒高發(fā)疾病門急診最高報(bào)銷 5 千元,樂醫(yī)享提供 24 小時(shí)在線問診,醫(yī)生資歷高。
??平安大品牌,保證續(xù)保 20 年,無論理賠或產(chǎn)品下架,20 年內(nèi)不影響續(xù)保。
??支持免等待期轉(zhuǎn)保,其他醫(yī)療險(xiǎn)符合條件轉(zhuǎn)保長相安可免除等待期。
??享有 16 項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù),如門診陪診、住院陪護(hù)、出院交通安排等,實(shí)打?qū)嵤∠虏簧馘X。
3、重大疾病——重疾險(xiǎn)
了解保險(xiǎn)的朋友都知道,重疾險(xiǎn)是在得了大病后,直接賠付的給付型保險(xiǎn)。
這類產(chǎn)品,就是沖著保額買的,且在大病面前,學(xué)平險(xiǎn)那幾萬保額,顯然是不夠看的。
要想給孩子把保額買足,還是得買重疾險(xiǎn)。
小馬老師推薦:小青龍3號(hào)。
亮點(diǎn)如下:
??重疾多次賠且保額遞增:重疾最多賠 4 次,賠付額度依次遞增,能有效對(duì)抗通貨膨脹。
??創(chuàng)新少兒特色保障:包含自閉癥創(chuàng)新守護(hù)和白血病骨髓移植保障,自閉癥滿足條件可一次性賠付 20% 保額并報(bào)銷相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用;18 周歲前確診白血病并接受骨髓移植手術(shù),能額外多賠付 50% 基本保額。
??癌癥無限賠:自帶癌癥擴(kuò)展保險(xiǎn)金,可選惡性腫瘤 - 重度無限賠保障,間隔三年仍處于惡性腫瘤 - 重度狀態(tài),每次賠 50% 保額。
??增值服務(wù):提供 CAR - T 醫(yī)療服務(wù)、少兒脊椎康復(fù)服務(wù)、少兒視頻問診服務(wù)等多項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù)。
?特別提醒:小青龍3號(hào)等重疾險(xiǎn),都是利率3.0%的產(chǎn)品,將于8月31日下架,也就剩最后兩三天了。
有計(jì)劃給孩子投保重疾險(xiǎn)的朋友可得抓緊,錯(cuò)過這一波,最高漲價(jià)40%!
寫在最后
咱們做父母的,總是想給孩子最好最充足的保障。
馬上開學(xué),忙著置辦書本文具的同時(shí),也別忘了把保障給孩子配好。
去年買了學(xué)平險(xiǎn)的,這會(huì)也得抓緊時(shí)間續(xù)保,別讓孩子的保障斷層。
要買重疾險(xiǎn)的,也一定要抓緊最后這幾天窗口期,各大保司都有明確的下架通知,后面再上新的產(chǎn)品,只會(huì)更貴。
對(duì)上述產(chǎn)品有疑問,或者想為孩子定制投保方案的,點(diǎn)這里>>>預(yù)約專屬顧問咨詢。
資深顧問免費(fèi)為你解答