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每月4000元+,給娃攢下100萬教育金

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慧擇小馬老師 · 1月前297 人看過

很多家長問我,到底要不要買教育金呢?


現(xiàn)在養(yǎng)孩子的成本實在太高了,做好孩子未來的教育規(guī)劃,才能贏在起跑線上。


其實,教育金確實是個好東西,但不是人人都適合買,


而且教育金作為一種有保單利益的保險,


看上去很美好,實際都要算過才知道吃不吃虧,


今天咱們就來給大家詳細(xì)說說什么是教育金,為什么那么多人買以及怎么算,怎么挑~


本文重點:

  • 為什么越來越多的人買教育金?

  • 巧用教育金,養(yǎng)活“吞金獸”

  • 怎么挑選合適的教育金?



為什么越來越多的人買教育金?


有人說,奢侈品是包包,有人說奢侈品是房子;


其實,一個家庭中,最大的奢侈品是養(yǎng)娃。


育媧人口研究智庫發(fā)布的《中國生育成本報告2022版》數(shù)據(jù)顯示,上海、北京0-17歲的孩子,平均養(yǎng)育成本約100萬元。


其他各省市養(yǎng)娃成本如下▼



算下來,在中國一個家庭養(yǎng)一個孩子到18歲,平均成本是48.5萬元。


如果再供個大學(xué),平均養(yǎng)育成本漲到62.7萬元。



小馬老師暗自捂了一把錢包,“太貴了,真養(yǎng)不起!”


在養(yǎng)孩子費用中,教育支出要數(shù)大頭。


想“讓孩子贏在起跑線上”,錢是發(fā)動機。


于是,在教育成本不斷攀升的當(dāng)下,很多家長“盯”上了教育金。



巧用教育金,養(yǎng)活“吞金獸”


給孩子準(zhǔn)備教育金這事,說到底就是專門提前儲備一筆錢。


懂資金規(guī)劃的父母,可能會選擇股票基金。


但這類資產(chǎn)漲的時候喜人,跌的時候同樣令人不安。


一不小心,還可能“一場空”。


那存銀行?


也算個辦法,就是利息太少了。


其實,給孩子準(zhǔn)備教育金要遵循一個原則:安全,穩(wěn)定增值。


增額終身壽險,非常安全,但要犧牲短期流動性,獲得較高保單利益。


而每一種方式,都有它的優(yōu)勢和短板,不可能三個特點都做到最優(yōu),最多只能得其二。


在金融領(lǐng)域,它們被稱為“不可能三角”。



用增額壽或年金險規(guī)劃孩子教育,有什么優(yōu)勢?


1、安全性高


增額壽險和年金險,穩(wěn)健增值的保單利益會寫進(jìn)合同,并且受到《保險法》的保護(hù),即使利率下行,也沒關(guān)系,咱們的保單利益還是跟合同走~


安全性可謂妥妥的~


2、可以申請減保


由于增額壽險和年金險,本質(zhì)是保險:


  • 增額壽險,還會保障被保人身故責(zé)任,被保人身故后,會一次性賠付一筆錢。


  • 年金險,會按照合同定期定量地領(lǐng)取年金。


如果需要用錢,一般增額壽可以申請保單貸款或減保部分現(xiàn)金價值,取錢出來用。


市場上優(yōu)秀的年金險也能申請減保,并且減保規(guī)則比增額壽寬松。


3 、穩(wěn)定增長


以30歲J先生,給0歲的男寶寶買了悅享盈佳,每年交5萬,交10年為例:


注:利益演示是基于保險公司的精算及其他假設(shè),不代表保險公司的歷史經(jīng)營業(yè)績,也不代表對保險公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期,保單的紅利分配是不確定的,在某些保單年度紅利可能為零,實際紅利按當(dāng)年保險公司的公布派發(fā)。


J先生一共交了50萬。


只看保證利益:


保單第10年,交費期最后一年保證利益>已交保費


在孩子大學(xué)時,每年領(lǐng)3萬,4年共12萬;


在孩子出國深造時,每年領(lǐng)15萬,2年共20萬;


28-31歲,每年領(lǐng)取10萬,32歲領(lǐng)取5萬,合計領(lǐng)取45萬,給孩子創(chuàng)業(yè)或結(jié)婚做準(zhǔn)備;


孩子總共能領(lǐng)78萬,相較于保費的50萬,翻了1.56倍!


???如果說保證利益給孩子一個保底人生,那么驚喜的高額分紅將給孩子一個高配版人生:


孩子大學(xué)時,18歲紅利利益78萬可用于入讀心儀的大學(xué);


30歲時,紅利利益高達(dá)123萬,可用于婚嫁金;


35歲,紅利利益149萬可用于購房置業(yè)。


這個規(guī)劃讓孩子在每個關(guān)鍵時期都有足夠的資金支持,非常不錯~


由此可見,分紅險的保證利益部分是長期穩(wěn)定增值,不會受宏觀環(huán)境或市場利率下降等因素影響,還能獲取浮動的分紅利益。


而常見的理財方式,比如股票、基金、余x寶等,收益都不是確定的。


銀行定期存款收益確定,但是存期一般最長只有5年,5年之后,市場利率下降,定期存款的利率也會跟著下降,難以給你長期的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。



怎么挑選合適的教育金?


市面上,可以規(guī)劃孩子的教育金產(chǎn)品很多,但是要怎么選?


那就要看我們對孩子未來教育的規(guī)劃了。


 1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金?


不同家庭的教育期望,對應(yīng)的是不同的教育金需求,如果希望孩子成為拿獎學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟適用孩”,從小到大,40-50萬基本足夠。


如果想讓孩子畢業(yè)后,能有一筆創(chuàng)業(yè)金,費用可以再添一添。


2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi)


給孩子存教育金,不是意味著全部投入,正確姿勢應(yīng)該是:根據(jù)自家的教育需求,合理投入。


??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定,有高額存款,在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下,可以選擇一次性投保,等待時間帶來的驚喜;


??若沒有存款,但收入穩(wěn)定,可選期繳方式,積少成多。


3、減少意外開支


生活中有很多事難以預(yù)料,比如重病、意外事故,投資失利。


疾病/意外的資金損失風(fēng)險,可以通過提前投保解決:重疾險、醫(yī)療險、定期壽險、意外險。


如果是投資造成的財務(wù)問題,則需要個人衡量。


最后,不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。


那說了那么多,要怎么挑?


一個簡單的辦法,直接看保單利益,也就是保單的現(xiàn)金價值。


不過,分紅險除了看保單利益,還有保險公司過往的分紅情況、投資情況等。


最后再提醒一下,不同的孩子適合的方案是不同的,


有需要的朋友,可以盡早為孩子投保,點這里預(yù)約>>>保險咨詢顧問,1V1咨詢,因為隨著時間的積累,保單利益會越高。

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