星球君 · 一年前5009 人看過
2020年以來,如果你對保險(xiǎn)有一定的關(guān)注,那么只要提起“惠民?!比齻€(gè)字,你一定不會陌生。
它一般由政府指導(dǎo),不限年齡、不限職業(yè),且不限既往病史,一年幾十塊,卻能保上百萬保額。因此,全國很多城市都先后推出。
這不,前兩天汕尾就上線了一款惠民保險(xiǎn),名叫“善美?!?!
圖源:善美保投保頁面
今天,星球君就和各位聊一聊:
“善美?!?,究竟保什么?
“善美保”,優(yōu)點(diǎn)和不足?
“善美?!保m合誰買?
01
“善美?!?,究竟保什么?
“善美?!笔怯?strong style="box-sizing: border-box;">汕尾市醫(yī)保局指導(dǎo),由中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等3家保險(xiǎn)公司共同承保,專門為汕尾市醫(yī)保參保人群定制的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
“善美”是汕尾的諧音,汕尾又稱“善美之城”,這款保險(xiǎn)取名“善美保”,大致就是比較符合它的氣質(zhì)。
其實(shí)最近幾個(gè)月,星球君寫過全國很多個(gè)城市的惠民保測評。值得一提的是,汕尾推出的這款算是比較有特色的。
它的具體保障如下:
如果是廣州的朋友,一定有點(diǎn)眼熟,因?yàn)樗芟駨V州的那款“穗歲康”。
光看保障數(shù)量,就比別人多一些,待星球君一條一條來解讀:
01
住院+門特基本醫(yī)療費(fèi)用
除了住院醫(yī)療之外,這個(gè)保障里還包含了門診特定病種(簡稱“門特”)。
要注意的是,這項(xiàng)只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用。
住院或門特產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,經(jīng)汕尾醫(yī)保報(bào)銷后,對于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分,只要扣除1.8萬元的免賠額,剩下的“善美保”還能按照70%的比例報(bào)銷,最高能報(bào)銷150萬。
資料來源:《廣東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診特定病種管理辦法》
02
門診合規(guī)藥品費(fèi)用
如果在門特或普通門(急)診治療,確因病情需要而用到一些合規(guī)藥品,費(fèi)用也是可以報(bào)銷,最高能報(bào)30萬。
至于怎么報(bào)銷,這得看你用的是什么藥:
① 使用的是國家談判藥品、創(chuàng)新藥品:
扣除1.8萬的免賠額,剩下的“善美?!卑凑?span style="text-decoration-line: underline; box-sizing: border-box;">60%的比例報(bào)銷。
② 使用的是其他藥品:
扣除5萬的免賠額,剩下的“善美?!卑凑?span style="text-decoration-line: underline; box-sizing: border-box;">50%的比例報(bào)銷。
03
住院藥品費(fèi)用+檢驗(yàn)檢查費(fèi)用
(僅限增強(qiáng)版)
這一項(xiàng)通俗來講,主要就是保障醫(yī)保目錄外自費(fèi)的住院、藥品和檢查費(fèi)用。
免賠額是1.8萬,剩余的費(fèi)用按70%報(bào)銷,最高也是能報(bào)銷150萬。
如果想擁有這項(xiàng)保障,那得買“增強(qiáng)版”,不過也只需要180元一年。
放眼看去,各城市的“惠民?!蹦軋?bào)銷社保外的不多,“善美?!笔瞧渲兄弧?/p>
為了方便大家理解如何報(bào)銷,星球君舉個(gè)栗子:
老王因肺癌住院總共花了50萬。經(jīng)過社保報(bào)銷后,自己還要掏腰包30萬。
因?yàn)槠渲?strong style="box-sizing: border-box;">醫(yī)保目錄內(nèi)的個(gè)人自付的費(fèi)用是8萬,醫(yī)保目錄外的個(gè)人自費(fèi)的費(fèi)用是10萬;國談、創(chuàng)新藥加起來的費(fèi)用是5萬,其他藥品的費(fèi)用是7萬。
如果老王有“善美?!保ㄆ栈莅妫?/strong>,能報(bào)的錢是這么多:
醫(yī)保內(nèi)的住院費(fèi):(8-1.8)* 70% =4.34萬
門診的國談、創(chuàng)新藥:(5-1.8)*60%=1.92萬
門診的其他藥品:(7-5)*50%=1萬
總共報(bào)銷:7.26萬
自己只需要出:30-7.26=22.74萬
如果老王買的是“善美?!保ㄔ鰪?qiáng)版),那則除了以上的費(fèi)用之外,連醫(yī)保目錄外個(gè)人自費(fèi)的那10萬元費(fèi)用也能納入報(bào)銷范疇:
也就是還可以報(bào)銷:(10-1.8)*70%=5.74萬
加上上面的7.26萬,總共能報(bào)銷:13萬
最后自己只需要出:30-13=17萬
可以看到,原本老王是需要自費(fèi)30萬的,但經(jīng)過“善美?!眻?bào)銷后,他自己只需要掏17.03萬就可以了,減輕了接近一半的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),還是不錯的。
02
“善美保”,優(yōu)點(diǎn)和不足?
01
優(yōu)點(diǎn)
善美保最大的亮點(diǎn),總結(jié)起來有4點(diǎn):
①投保門檻很低:相對于其他商業(yè)醫(yī)療,它不限年齡和職業(yè),也不限戶籍,只要有汕尾的醫(yī)保(包含新農(nóng)合),就可以購買。
②投保和理賠寬松:就像買國家醫(yī)保一樣,投保時(shí)是不問身體情況的,哪怕是曾經(jīng)患過癌癥了也是能買,并且還能賠。
③保費(fèi)非常便宜:不管是上至100歲的老人,還是下至剛出生的嬰兒,低至70/180元,平均下來每天最高也就5毛錢不到。
④能用醫(yī)保余額購買:可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢給自己或家人買,那些醫(yī)保交了很多年,個(gè)人賬戶攢了不少錢的人,此刻可以派上用場。
02
不足
雖然善美保有不錯的地方,但跟現(xiàn)在市面上一些優(yōu)秀的百萬醫(yī)療對比的話,還是存在不足:
①起付線較高:起付線也就是免賠額,要超過這條線以上的錢,才可以報(bào)銷。所以一般來講,越低越好。
常見的百萬醫(yī)療免賠額一般都只需要1萬元,甚至針對于一些重大疾病是0免賠額的。
但是,善美保的起付線是1.8萬元,甚至針對于一些門診合規(guī)藥品的起付線還高達(dá)5萬,并且各項(xiàng)保障的起付線都是獨(dú)立的,不能累計(jì)。
②賠付比例較低:報(bào)銷比例越高,那么需要自己掏的錢就越少。
善美保只能報(bào)銷50~70%,
但是一般現(xiàn)在的百萬醫(yī)療都能100%報(bào)銷。
圖源:X越保2020百萬醫(yī)療保障內(nèi)容
就像上面老王的例子,如果是買了百萬醫(yī)療,那他是可以一分錢都不用出的,30萬通通都能報(bào)銷。
但是話說回來,善美保的保費(fèi)那么便宜,已經(jīng)是算很好了。
03
“善美保”,適合誰買?
從上文的分析:年輕、健康的朋友,還是更建議買百萬醫(yī)療險(xiǎn),免賠額更低,報(bào)銷比例更高(100%)。
還有“質(zhì)子重離子”、“人工肺”、“6年累計(jì)免賠額”或“免賠額遞減”等保障,年輕人的保費(fèi)也很便宜。
但如果你屬于下面這幾種情況,可以優(yōu)先考慮“善美保”:
01
年齡較大的人
百萬醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加,如果家人的年齡比較大,又沒買保險(xiǎn),善美保就很不錯。
02
身體欠佳的人
百萬醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格,有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買不了或者被除外的,可以買一份善美保。
03
高危職業(yè)的人
百萬醫(yī)療大都有職業(yè)要求,像生活中常見的砂石車司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等,百萬醫(yī)療參加不了的,可以選擇善美保。
溫馨提示:
如果已經(jīng)買過百萬醫(yī)療,就可以不用重復(fù)買善美保了。
因?yàn)榘偃f醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“善美?!钡谋U蟽?nèi)容,并且醫(yī)療險(xiǎn)買多了也不能重復(fù)報(bào)銷,所以一份就夠了~
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