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杭州惠民保又增一員,49元保一年要買嗎?

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星球君 · 一年前1712 人看過(guò)

杭州的市民保停止投保不久,一款名叫“民惠保”的醫(yī)療險(xiǎn),接棒而來(lái)。


不過(guò)“杭州民惠保”并不具備政府背景,它是由一家叫靈犀保代的公司發(fā)起的。承保公司有四家,分別是陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)眾安保險(xiǎn)以及華農(nóng)保險(xiǎn)。


算是蹭了一波惠民保的熱度。


話又說(shuō)回來(lái),即使有政府指導(dǎo),惠民保的實(shí)質(zhì)其實(shí)也是商業(yè)保險(xiǎn),所以由誰(shuí)發(fā)起的,也不用太在意了。


星球君今天聊幾個(gè)大家關(guān)心的問(wèn)題:


“杭州民惠?!北J裁??

民惠保怎么賠?

民惠保要不要買?



 1 

“杭州民惠?!?,保什么?


杭州民惠保的保障不太復(fù)雜,主要保2個(gè)方面:醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)20種特定藥品費(fèi)用。


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(一)醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)


醫(yī)保目錄是啥?可以理解成一個(gè)報(bào)銷表,在表上的醫(yī)療費(fèi)是可以報(bào)銷的。


不過(guò)也不是所有都報(bào)銷,就藥品來(lái)說(shuō),有的能100%報(bào)銷(甲類藥),有的只能報(bào)一部分(乙類藥)。


不在表上的藥呢?就不報(bào)銷。


“杭州民惠?!边@項(xiàng)保障,報(bào)銷的是醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi),而且每年2萬(wàn)以下的醫(yī)療費(fèi)是不報(bào)銷的。累計(jì)2萬(wàn)以上的費(fèi)用,報(bào)銷80%,最多每年能報(bào)銷100萬(wàn)。


(二)20種特定藥品


這些特定藥品,大多是適用于癌癥的。


我們都知道,針對(duì)癌癥的特效藥,一般價(jià)格都比較高。雖然這款只保障了20種特藥,但也比毫無(wú)保障好一些。


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需要注意的是:需要經(jīng)保險(xiǎn)人(也就是保險(xiǎn)公司)指定的??漆t(yī)生診斷,到指定的醫(yī)院或者藥店購(gòu)買。而且使用的是特藥清單里的藥,才能報(bào)銷。


綜合來(lái)看,星球君不太建議青中年人買“杭州民惠?!弊鳛獒t(yī)療保障的主力。


原因嘛,有2個(gè):


  • 醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)不報(bào)銷,實(shí)用性大打折扣。

  • 特定高額藥品費(fèi)用只報(bào)銷20種,覆蓋面太少了。


在年輕又健康的時(shí)候,買份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),醫(yī)保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費(fèi)都有保障,報(bào)銷比例也更高。一年花上300元左右,還是很值得的。



 2 

“杭州民惠?!痹趺促r?


打個(gè)比方:


慧慧子買了“杭州民惠?!?,保障期是1年。過(guò)了3個(gè)月,確診了肺癌。住院之后花了30萬(wàn),其中有20萬(wàn)是醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用,醫(yī)保報(bào)銷了10萬(wàn),還有10萬(wàn)需要自付。


同時(shí)用了特藥英飛凡,需要個(gè)人自費(fèi)30萬(wàn)。


那么使用“民惠保”,還能報(bào)銷:


  • 住院醫(yī)療費(fèi)(10-2)*80%=6.4萬(wàn)

  • 特藥費(fèi)用30*80%=24萬(wàn)

  • 慧慧子還需要自費(fèi)30+30-10-24-6.4=19.6萬(wàn)


相比一開(kāi)始需要花費(fèi)的50萬(wàn),還是能省下不少錢。


不過(guò),有一種費(fèi)用,“民惠保”是不報(bào)銷的。


那就是投保之前就有的病,或者等待期內(nèi)出現(xiàn)的癥狀和體征、延續(xù)到等待期后確診的疾病。


不過(guò)也不是所有的既往癥都不報(bào)銷,只有在下列表格里的這些,才會(huì)有這個(gè)限制。


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比如說(shuō),慧慧子投保前有肺結(jié)節(jié),保單生效了之后確診了肺癌,還是可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的。


對(duì)于身體狀況不佳、買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō),這一點(diǎn)是非常友好的。


雖然保障不夠全,但還是那句,有比沒(méi)有好。



“杭州民惠保”要不要買?


相比只有一款惠民保的省份,杭州即使有一款已經(jīng)停止投保,仍然幸福地?fù)碛?個(gè)選擇。


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有趣的是,這兩款的優(yōu)缺點(diǎn)正好互補(bǔ):


1、杭州民惠保已有的保障中,免賠額更低,醫(yī)保目錄內(nèi)和特藥的免賠額分別是2萬(wàn)和0;而西湖益聯(lián)保的分別是2.5萬(wàn)和1萬(wàn)。

2、杭州民惠保的特藥報(bào)銷比例和年限額都更高。

3、杭州民惠保的保費(fèi)約是西湖益聯(lián)保的1/3。

4、杭州民惠保缺失醫(yī)保目錄外的保障,而西湖益聯(lián)保有。


從實(shí)用性出發(fā),星球君還是建議大家優(yōu)先選擇西湖益聯(lián)保。如果想要保障更好一些,兩款同時(shí)投保也未嘗不可。


如果已經(jīng)有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友,這兩款都不用買了。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障比這倆都全,有了它還要什么自行車。


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