星球君 · 一年前2314 人看過
每個(gè)父母,都想竭盡所能給孩子最好的。
最好的食物,最好的衣服,最好的玩具,最好的教育....
在孩子的保險(xiǎn)方面,父母?jìng)円餐瑯邮遣偎榱诵?。千挑萬選,只為了想給孩子最好的保障,伴隨著他們成長(zhǎng)。
尤其是重疾險(xiǎn),一買就是幾十年甚至終身。加上最近上線的少兒重疾險(xiǎn)新品也越來越多了,老父老母親們更是挑花了眼。
今天,星球君總結(jié)了一些如何買對(duì)重疾險(xiǎn)的干貨,和大家分享一下:
少兒重疾險(xiǎn)的5大挑選原則
3款熱門少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比
星球君總結(jié)
01
少兒重疾險(xiǎn)的5大挑選原則
如何才能挑選一款好的少兒重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)的一些坑又要怎么躲開呢?
來~大家抄作業(yè):
01
重疾賠付最好在2次以上,癌癥也有2次則更好
對(duì)于嬰幼兒/兒童來講,今后的人生還很漫長(zhǎng),人首次患重疾后,就基本與重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)絕緣了,想買也買不了,后面就只能裸奔了。
并且,本來少兒的人體各器官就還沒發(fā)育完全,處于抵抗力還未完善的階段,尤其是患癌癥后人體抵抗力會(huì)再次下降,增加二次癌癥發(fā)生率。
02
少兒高發(fā)特疾較齊全,且能有額外賠付
所謂少兒高發(fā)特疾,就是指在兒童階段發(fā)生率最高的一些重大疾病,比如像白血病、重癥手足口病等等。其實(shí)很多重疾險(xiǎn)都有涵蓋這些疾病。
這些疾病也并不是什么絕癥,只不過治療費(fèi)用一般都非常高,所以我們最好挑選針對(duì)這些疾病可以2倍以上賠付的。例如買50萬保額,但發(fā)生白血病可賠100萬。
03
保純重疾即可,不需保身故責(zé)任
身故責(zé)任,意思就是人掛了也可以得到一筆“保額”的賠付。這往往存在于主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn),或者一些強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任的產(chǎn)品。
之所建議不保身故責(zé)任,原因主要有二:
①身故和重疾只能二賠一,賠過重疾了,身故就不能再賠。
②法律有規(guī)定,身故也不一定能賠全額。
2015年9月保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》明確規(guī)定:不滿10周歲的,累計(jì)身故保額不超過20萬元;已滿10周歲但未滿18周歲的,累計(jì)賠付不得超過50萬元。
這個(gè)主要是保護(hù)孩子,防止某些道德風(fēng)險(xiǎn)。
04
保額高,價(jià)格實(shí)惠,可選定期或終身
某種程度來講,買重疾險(xiǎn)就是買保額,保額越高,就意味著得重疾的時(shí)候能夠賠到更多的錢。未來隨著通貨膨脹,醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)和療養(yǎng)費(fèi)用自然也會(huì)水漲船高。
有錢首選保終身;沒錢可以退而求其次,選擇保定期20/30年。當(dāng)然,同樣的保障內(nèi)容,保費(fèi)越便宜越好。
05
忠誠(chéng)客戶權(quán)益,有的話更好
保定期20/30年的產(chǎn)品,雖然保費(fèi)便宜,但會(huì)存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn):就是萬一在這20~30年間,中途健康條件有變,那么到期之后想買其他新產(chǎn)品就很難了。
但如果買帶有忠誠(chéng)客戶權(quán)益的產(chǎn)品,只要被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生理賠的情況下,可以“免健康告知、 免等待期”的投保司指定的其他產(chǎn)品,不用擔(dān)心到期買不了保險(xiǎn)。
02
3款熱門少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比
按照上面的挑選原則,星球君從眾多的少兒重疾險(xiǎn)當(dāng)中,精心挑選出具有代表性的3款,也是現(xiàn)在家長(zhǎng)們關(guān)注得最多的。
我們來看看:
01
媽咪保貝(新生版)
【少兒重疾險(xiǎn)明星/網(wǎng)紅少兒重疾險(xiǎn)】
媽咪保貝這名字,相信很多兒童的家長(zhǎng)都耳熟能詳了,“新生版”更升級(jí)了不少:
①共保186種疾?。?/span>
②少兒特疾加倍賠;
③投、被保人雙豁免;
④忠誠(chéng)客戶權(quán)益。
不過,購(gòu)買時(shí)身故必須在保額和保費(fèi)中二選一。
02
健康保普惠多倍版(少兒版)
【少兒重疾險(xiǎn)新寵】
健康保是加強(qiáng)版的【媽咪保貝】——多了前15年額外50%的賠付。
如果看重罕見疾病300%賠付,就選媽咪保貝、如果看重前15年額外賠付就選健康保:
①重疾不分組多次賠;
②前15年重疾賠150%;
③癌癥津貼;
④少兒特疾翻倍賠。
不過,沒有短期20-30年可選,最短也需要保到70歲。
03
惠寶保
【定期消費(fèi)型首選】
惠寶保是富德生命人壽推出的一款少兒重疾險(xiǎn),主要有以下幾個(gè)亮點(diǎn):
①重疾最高5次賠;
②前10年或40歲后可額外賠;
③少兒特疾最高賠2.2倍;
④保定期保費(fèi)便宜。
不過惠寶保的重疾被分為5組,同一組疾病只賠1次。
這里星球君順便和大家科普一下,什么叫重疾分組和不分組,請(qǐng)看下圖:
因此,我們挑選多次賠付的重疾,優(yōu)先順序是:
重疾不分組 > 重疾分組(惡性腫瘤單獨(dú)一組)> 重疾分組(高發(fā)重疾盡量分開)
03
星球君總結(jié)
星球君直接說結(jié)論:
01
如果想保障全,首選媽咪保貝(新生版)
建議身故不要選擇賠“保額”,實(shí)用性不強(qiáng)。
選擇身故賠“保費(fèi)”就好,價(jià)格劃算~
但如果你看重前期保障更充足的,那健康保普惠多倍版也不錯(cuò),整體保障僅次于媽咪保貝。
唯一不足的就是它保70歲的情況下必須捆綁身故責(zé)任,這點(diǎn)不是很劃算。
還好,保終身的情況下是可以選擇不含身故的~
02
如果想花錢少,首選惠寶保
惠寶保的保障期限靈活,可以保定期30年,保費(fèi)是最便宜的,性價(jià)比高。
但如果你想保定期又怕沒安全感的,可以選擇媽咪保貝(新生版),因?yàn)樗兄艺\(chéng)客戶權(quán)益。
沒理賠的情況下,還有機(jī)會(huì)“免健康告知、免等待期”投保同公司的其他產(chǎn)品。
不用擔(dān)心寶寶中途健康條件有變,買不了保險(xiǎn)。
03
如果有個(gè)別特殊情況,首選健康保普惠多倍版(少兒版)
比如是早產(chǎn)兒或出生低體重,并且還不滿2周歲的兒童,可以優(yōu)先考慮健康保普惠多倍版(少兒版),因?yàn)樗鼘?duì)這方面比較友好。
圖源:健康保普惠多倍版少兒版-健康告知
雖然“健康告知”有提及,但是沒關(guān)系,走“智能核保”告知一下就好了。
它在這塊的核保尺度非常寬松~
圖源:健康保普惠多倍版少兒版-智能核保
只要出生滿6個(gè)月,且達(dá)到以上要求,就可以智能核保通過,標(biāo)準(zhǔn)體承保。
至于更多兒童常見疾病,如新生兒黃疸、卵圓孔未閉、手足口病等,適合買什么保險(xiǎn),星球君改天再和大家聊~
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