少兒大病保險(xiǎn)怎么選 從預(yù)算出發(fā)最合適

　　很想給自己的寶寶買一份少兒大病保險(xiǎn)，卻無(wú)從下手，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多，不知道該選哪一款。今天就通過(guò)以下三個(gè)方面了解一下，從預(yù)算的角度出發(fā)，少兒重疾險(xiǎn)到底應(yīng)該如何挑選。

　　少兒大病保險(xiǎn)選定期還是終身

　　定期重疾險(xiǎn)的保障期間一般為幾十年或保障到一定年齡；終身重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)期間則是由投保人購(gòu)買之日起至被保險(xiǎn)人身故，說(shuō)白了，就是可以保障一生，不會(huì)因?yàn)槟挲g的增長(zhǎng)而拒保，加收保費(fèi)等，因此，在價(jià)格上終身重疾險(xiǎn)會(huì)比定期重疾險(xiǎn)高出許多。我們以網(wǎng)上熱賣的慧馨安少兒定期保險(xiǎn)和康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)B款作對(duì)比。

　　以3歲男寶寶為例，30萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，慧馨安保障30年，年繳保費(fèi)1350元，康樂(lè)一生B保障終身，年繳保費(fèi)2406元，由此可看出，終身重疾險(xiǎn)每年需要交的保費(fèi)差不多是定期重疾險(xiǎn)的兩倍，所以在預(yù)算不足的情況下建議考慮定期重疾險(xiǎn)。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，終身重疾險(xiǎn)在價(jià)格方面其實(shí)會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，所以如果預(yù)算充足的情況下，建議購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)。

　　少兒大病保險(xiǎn)選返還型還是消費(fèi)型

　　返還型重疾險(xiǎn)也叫儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)要求繳費(fèi)至合同約定的年數(shù)，到了合同約定的時(shí)間若沒(méi)有出現(xiàn)疾病就可以領(lǐng)取已繳的保費(fèi)或者約定的保額，作為以后的養(yǎng)老金使用。而消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)則是在合同約定的時(shí)間內(nèi)，若發(fā)生重疾或輕癥就賠付保險(xiǎn)金額，如果到保障期滿都健康平安，沒(méi)有發(fā)生合同規(guī)定的疾病，那么所繳的保費(fèi)就歸保險(xiǎn)公司了，保險(xiǎn)合同也因此終止。

　　返還型重疾險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)可以返還，投保后期還可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件通過(guò)增加保費(fèi)來(lái)提高保額，但保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較便宜，杠桿率高，投保靈活，但是沒(méi)病不賠錢，保費(fèi)也會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而增多，我們以慧擇網(wǎng)上熱賣的產(chǎn)品康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)B款和康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)C款作對(duì)比。

　　以3歲男寶寶30萬(wàn)保額30年繳為例，發(fā)現(xiàn)返還型重疾的保費(fèi)明顯比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)高許多。對(duì)于預(yù)算不足的家庭，建議給孩子購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人及家庭經(jīng)濟(jì)上壓力較小,可以等孩子長(zhǎng)大一些再配置返還型重疾險(xiǎn)。

　　少兒大病保險(xiǎn)要不要選擇帶輕癥，投保人豁免

　　輕癥豁免，就是在輕癥賠付的基礎(chǔ)上再度升級(jí)，不但保輕癥，還能豁免以后的保費(fèi)，保險(xiǎn)合同保障繼續(xù)。投保人豁免，就是投保人給被保險(xiǎn)人投保，在繳費(fèi)期間，投保人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下如身故、全殘、失能等導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，可以不用再繳保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。若增加投保人豁免和輕癥豁免，保費(fèi)增加不是太多，還是建議添加這些附加責(zé)任。因?yàn)椴粌H擴(kuò)寬了保險(xiǎn)責(zé)任，還給投保人與被保人帶來(lái)切切實(shí)實(shí)的保障，可以說(shuō)是“百利無(wú)一害”。

　　以上就是從三個(gè)方面給大家分享的投保少兒大病保險(xiǎn)的技巧，如果預(yù)算不足，建議先購(gòu)買一份定期重疾險(xiǎn)，等到經(jīng)濟(jì)寬裕再及時(shí)配置一份終身重疾險(xiǎn)；預(yù)算不足優(yōu)先購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，等孩子大點(diǎn)或者條件好轉(zhuǎn)后再投保返還型重疾險(xiǎn)；如果預(yù)算允許，最好帶上輕癥豁免、投保人豁免這些附加責(zé)任。當(dāng)然除了預(yù)算，還要結(jié)合自身實(shí)際情況有針對(duì)性的選擇，保險(xiǎn)配置因人而異，合適的就是最好的。