多次賠付的少兒重疾險，是否值得購買？

        目前隨著社會發(fā)展，環(huán)境惡化，空氣、水污染等導(dǎo)致現(xiàn)代人重疾發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低，如今小孩子患有各種大病，我們早已見怪不怪。同時，對應(yīng)的，現(xiàn)在的父母也基本會給寶寶買一份保險，可是市面上各類保險五花八門，在選保險的過程中，是最讓各位父母頭疼的。所以今天來給大家專項講一講少兒重疾險。

        最近市面上也有幾款新的少兒重疾險上市，所以通過幾款熱銷產(chǎn)品的對比，為大家分析一下如何挑選和購買到最適合自己寶寶的重疾險。主要內(nèi)容如下：

        1、少兒重疾險的產(chǎn)品形態(tài)

        2、6款少兒重疾險的對比

        3、如何挑選適合自家寶寶的重疾險

        一、少兒重疾險的產(chǎn)品形態(tài)

        單純從重疾險這個險種本身來講，它主要有以下三種分類：

        第一種，按照保險期限劃分，有定期和終身兩類。

        第二種，按照給付形式劃分，有單次賠付和多次賠付。

        第三種，按照返還形式劃分，分為消費型和返還型。

        而少兒重疾險，目前市面上熱銷產(chǎn)品基本上都是保定期、單次賠付、消費型，這主要是因為兒童年齡小，且保險市場變化快，所以30年后社會發(fā)展成什么樣子，保險產(chǎn)品進(jìn)化成什么樣，現(xiàn)在都不好講，所以通常給孩子選擇一款定期的重疾險，既可以用低保費換高保額，又可以結(jié)合自身及社會情況等因素，逐漸給孩子進(jìn)行補充保障。但是若有經(jīng)濟(jì)條件，趁著寶寶年齡小，身體健康，保長期，肯定是更好的。

       

         二、6款少兒重疾險測評

        關(guān)于少兒重疾險該具體怎么選擇，稍后會在后面詳細(xì)為大家介紹，在此為大家挑選了6款目前市面比較熱銷的少兒重疾險產(chǎn)品，為大家做個對比和測評，我們先來具體的看一下：

        產(chǎn)品名稱如下：

        慧馨安少兒定期重大疾病保險-2018Plus

        大黃蜂

        大黃蜂2號

        童樂保

        陽光隨e保

        多倍寶寶

        話不多說，直接上這幾款產(chǎn)品的對比圖：

        通過上面的對比圖中可以明顯看出，單次賠付比多次賠付的便宜，保短期比保長期的便宜。

        但是我相信大家的目光還是被多倍寶寶和大黃蜂2號的保障內(nèi)容吸引住了。由于其他幾款產(chǎn)品內(nèi)容相對簡單，以大家的聰明才智肯定是可以一眼就看得明白的，而且過往也有很多公眾號詳細(xì)測評過，今天我們重點分析一下多倍寶寶和大黃蜂2號這兩款：

        1、這兩款產(chǎn)品疾病種類不管是重疾、輕癥還是特疾都是多于其他產(chǎn)品的，我們暫且不看具體多了哪些種，能多保一些肯定不是壞事；

        2、這兩款都增加了長期保障，多倍寶寶是主打長期，所以設(shè)計的也很徹底，增加了“終身”選項，而大黃蜂2號是既可以選擇保短期，也可以選擇保長期，可以供客戶靈活選擇。但美中不足的是長期只保障至60歲，不夠徹底，因為60歲以后發(fā)生大病的概率更高。

        3、從重疾賠付來講，多倍寶寶是屬于多次賠付型產(chǎn)品，分5組，賠5次，癌癥單獨一組，這就相當(dāng)于自帶了一份防癌險，花一份錢，買兩份保障，發(fā)生了癌癥后不影響其他疾病的保障，且最高賠付為基本保額的5倍。

        大黃蜂2號是單次賠付型產(chǎn)品，前11年保額按照每年5%復(fù)利遞增，最高賠付約為基本保額的1.7倍。

        4、輕癥保障兩款產(chǎn)品相同，不分組，賠3次，我們在這就不詳細(xì)說了。

        5、從少兒特定疾病來講，多倍寶寶是有分5組，白血病單獨1組，跟重疾保障的分組保持一致，且有翻倍賠付，7歲前賠保額的3倍，8~30歲賠保額的2倍，翻倍賠付主要針對易高發(fā)特定疾病的年齡段，為客戶提供更充足的保障。

        大黃蜂2號是18歲前發(fā)生特疾賠保額的2倍，保障時間沒有多倍寶寶的長。

        6、豁免功能：多倍寶寶包含輕癥和重疾豁免，無投保人豁免，大黃蜂2號包含輕癥豁免，可附加投保人豁免。投保人豁免如果有是最好的，如果沒有也不必格外介懷，因為只要父母的保障做足夠，孩子的一切都不會受到影響。只有父母自己的保障不足，才會擔(dān)心大人一旦發(fā)生風(fēng)險，孩子的保障怎么辦，那會受影響的不僅僅是孩子的保障了，還有的孩子的生活和教育。

        7、最后一點也是大家比較關(guān)系的一點，就是產(chǎn)品費率問題，由于這兩款產(chǎn)品的保障期限不同，所以無法做精準(zhǔn)的對比，但是同齡、同保額、同繳費期，多倍寶寶選擇保到70歲大黃蜂2號選擇保到60歲，會發(fā)現(xiàn)多倍寶寶的保費還比大黃蜂2號便宜些。所以可以判斷多倍寶寶的費率是低于大黃蜂2號的?；ǜ俚腻X，可以保障更長的期限，何樂而不為呢？

        通過上述的對比，其實我們可以發(fā)現(xiàn)，還是多倍寶寶的整體優(yōu)勢更明顯一些。而且由于目前少兒患大病的概率較高，一旦發(fā)生了大病，對于嬰幼兒或兒童來講，本來人體各器官尚未發(fā)育完全，處于抵抗力還未完善的階段，患重疾后的治療，不可避免的可能會直接或間接導(dǎo)致其他器官的二次損傷，從而發(fā)生二次重疾?？扇魶]有購買多次賠付的產(chǎn)品，后續(xù)寶寶在未來的幾十年中都無法再購買重疾險，所以這時多倍寶寶的多次賠付就尤為重要。

     

        三、如何挑選適合自家寶寶的重疾險

        關(guān)于如何選到最合適自家寶寶的重疾險產(chǎn)品，相信每一位寶爸爸媽都希望給到孩子最好的保障，但是這期間有諸多因素會影響我們選擇，所以我們主要從經(jīng)濟(jì)情況來進(jìn)行說明：

        1、預(yù)算充足：可以考慮多次賠付、長期保障，比如多倍寶寶+慧馨安組合形式，這樣既可以實現(xiàn)保長期、多次賠付，保障內(nèi)容全面，又可以通過慧馨安提高保額，慧馨最高可以賠付160萬，所以是提高保額的不二之選。

        2、預(yù)算有限：可以考慮單次賠付、短期保障的產(chǎn)品，比如慧馨安或者大黃蜂2號（保障30年），保額高、保費低。能充分解決孩子30歲前的風(fēng)險保障，其余保障可以隨著孩子年齡的增長再逐漸進(jìn)行補充。

        最后，還是要特別說明，沒有哪一款產(chǎn)品是絕對的好與不好，最重要的還是要結(jié)合個人需求家庭情況以及保費預(yù)算等來選擇產(chǎn)品，故以上挑選思路僅供大家參考。

        這時可能還會有一部分客戶朋友說，你說的這些我都懂，可是在實際挑選產(chǎn)品過程中，我還是不知道到底該投保哪一款產(chǎn)品，很是糾結(jié)。沒有關(guān)系，那就掃描屏幕上的二維碼，添加我的微信吧，免費幫您規(guī)劃！同時，若您覺得這篇文章對您有幫助，也歡迎您動一下您發(fā)財?shù)碾p手分享給您的親朋好友，謝謝！