慧擇高級顧問黃思思 · 一年前1703 人看過
作為一位6歲男寶黃太子的超人媽媽(黃太子是我家臭小子,老客戶們在朋友圈經(jīng)??吹綉?yīng)該對這個(gè)名字不陌生哈)大家對孩子的愛,我是能感同身受的。尤其孩子剛出生的一年內(nèi),我也為孩子投入了很多的非理性消費(fèi),可以說在自己承受范圍內(nèi),一定要給孩子最好的。
比如黃太子半夜發(fā)熱,我們凌晨在醫(yī)院跑上跑下,雖然知道沒什么大問題,但是還要去查一查;為了黃太子的一口爛牙我在各個(gè)醫(yī)院沒少排過隊(duì),掛過號,最后做了一次性全麻治療花了1.5W大洋(心在滴血......);在深圳連例行打預(yù)防針都是要提前2小時(shí)排隊(duì)不然就拿不到號的;還有街舞,畫畫,金話筒,幼小銜接各種補(bǔ)習(xí)班,現(xiàn)在想想,雖然是自己心甘情愿付出的,但花錢的地方真是不少。
上面鋪墊了那么多,我想說的是,我理解大家對孩子的愛,但是不要非理性消費(fèi),尤其在保險(xiǎn)這個(gè)事情上就更為突出。
一、兒童買保險(xiǎn),應(yīng)如何搭配?
雖然思思算不上多么多么多么高大上的專家人士,但在過去幾年和上百位寶爸寶媽的交流,包括給自己寶寶買保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié),大家不妨可以參照以下順序給寶寶買保險(xiǎn):
只要年收入30萬以內(nèi)的家庭都是適用的,就算對于預(yù)算更多的家庭,我覺得這個(gè)購買順序也是沒錯(cuò)的,只是在具體產(chǎn)品的選擇上,選擇的空間更廣一些。
二、兒童重疾險(xiǎn),到底怎么選?
雖然每個(gè)孩子都是家里的掌上明珠,但如果年收入 10 萬的家庭,和年收入 50 萬的家庭,同樣為孩子購買了 6000 元的兒童重疾險(xiǎn),明顯是不合適的。
買保險(xiǎn)要結(jié)合自己的預(yù)算、身體條件、風(fēng)險(xiǎn)偏好來定,一定要適合自己才好。
在上述產(chǎn)品中,意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是一年期的,所以就算買錯(cuò)也不會(huì)損失太大,但是重疾險(xiǎn)很多都要繳費(fèi)幾十年,而且保費(fèi)預(yù)算較多,所以今天我們只談兒童重疾險(xiǎn)的方案。
為了方便大家查看,思思根據(jù)不同的預(yù)算,為大家整理出三套兒童重疾險(xiǎn)方案,以0歲男寶寶為例:
方案一:800 元預(yù)算內(nèi)
如果家庭預(yù)算有限,或者大人的保險(xiǎn)還沒買,那么思思強(qiáng)烈建議你為孩子購買一份定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
方案一:每年只需要花幾百塊錢,就可以獲得 50 萬保額,一次性鎖定 30 年的保障,省下來的錢可以給大人購買保險(xiǎn)。
方案二:2000 元預(yù)算內(nèi)
方案二:如果大家覺得保 30 年定期的有點(diǎn)短,那么可以選擇方案二,選擇保障到 70 歲的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),雖然預(yù)算又增加了幾百,但是保障的時(shí)間更長了。
方案三:4000元預(yù)算內(nèi)
方案三:長期和定期的組合,通過長短搭配,提前為孩子做好準(zhǔn)備,既拉長了保障時(shí)間,又在前 30 年把保額做得很高,而且預(yù)算也在合理范圍之內(nèi)。
上述三種方案我覺得都非常適合工薪家庭采用,我們以年收入 20 萬為例,如果拿出 10% 的預(yù)算購買保險(xiǎn),也就 2 萬元而已。上面三種方案保費(fèi)支出不大,任何家庭都是能承擔(dān)的起的。
上述的方案僅供大家參考,我們主要是學(xué)會(huì)這種投保思路,具體產(chǎn)品的選擇還有很多,無論是多次賠付的產(chǎn)品,還是消費(fèi)型的重疾險(xiǎn),都可以根據(jù)自己的需求靈活選擇搭配。
只要自己稍微多做一點(diǎn)功課,其實(shí)給孩子買重疾險(xiǎn)還是很簡單的一件事噠~
三、說給孩子父母的心里話
雖然今天寫的是寶寶的保險(xiǎn)方案,思思也能理解大家對孩子的愛,但仍然有幾句話要和父母說一下:
思思前幾天看了國家癌癥中心公布的最新數(shù)據(jù),癌癥仍然是目前最高發(fā)的重大疾病,平均每天有超過 1 萬人被確診為癌癥。
其實(shí)孩子的發(fā)病率是比較低的,到了40 歲之后,癌癥的發(fā)病率開始急速上升,越來越快;到了 80 歲左右,發(fā)病率會(huì)達(dá)到頂峰,是年輕時(shí)的數(shù)十倍。
如果大人現(xiàn)在沒買保險(xiǎn),那么 40 多歲是成人重疾險(xiǎn)最后的上車機(jī)會(huì),請珍惜這最后的機(jī)會(huì)。大部分保險(xiǎn)公司對 40 歲以上的免體檢保額設(shè)置了上限,如果身體不健康,也增加了投保的難度,未必能以標(biāo)準(zhǔn)體承保。
所以思思同樣建議寶爸寶媽們在給寶寶補(bǔ)充保險(xiǎn)的同時(shí)要及早給自己補(bǔ)充重疾險(xiǎn),特別是40 歲以上的人群更要盡早考慮哦,現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品性價(jià)比都非常高,如果預(yù)算有限可以參考消費(fèi)型的產(chǎn)品,比如康惠保、達(dá)爾文1號、復(fù)星康樂一生C,保到70歲也是比較好的選擇。預(yù)算充足可以選擇帶壽險(xiǎn)的終身保障,像哆啦A保,康樂一生B都是不錯(cuò)的選擇呢。
最后思思祝大寶寶小寶寶們都健健康康,平平安安,越來越可愛~
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