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重疾保險那些事 看這一篇就都懂了

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慧擇高級顧問楊娟娟 · 一年前1726 人看過

        作為從業(yè)保險有6年經(jīng)驗的資深保險人士,今天我想跟大家分享下重疾保險那些事,為什么不是醫(yī)療,不是意外呢?因為醫(yī)療咱們都有社保,在商業(yè)險中可以適當補充,意外呢,天有不測風云,說實在的,稍微有點保險意識的都會先買好意外險,一年期的意外險就可以了,費用低,保障額度高,保障還全面,性價比極高,我自己給家人有買安意保和小蜜蜂意外險,一年費用不到兩百,保障額度就上50萬了,是任何人都可以買得起的意外險。

重疾保險

        好啦,言歸正傳,好多客戶都會找我咨詢重疾保險,推薦了適合的產(chǎn)品后,卻又遲遲不下決定購買,經(jīng)過調(diào)查,其根本原因在于,他們不知道“為什么”要買重疾保險,潛意識知道有風險,有擔心,或者看到身邊有朋友買了,但到自己這里其實還是有疑惑的,下面我會跟大家說明到底要不要買,什么時間買最好。

        首先,我來說一組數(shù)據(jù),通過從世界衛(wèi)生組織(WHO)的報告了解,發(fā)生重疾的概率是72.8%,中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合統(tǒng)一制定的25種重疾,其中6種重疾:惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風后遺癥,重大器官移植術或造血干細胞移植術,冠狀動脈搭橋術和終末期腎病,在所有人罹患重疾中占比達到了80%以上,另外又增加了19種重疾,其中占比達到了95%以上,可以說幾乎涵蓋了所有高發(fā)重疾,所以我們經(jīng)常說的前25種發(fā)病率高是有原因的,這是經(jīng)過科學數(shù)據(jù)統(tǒng)計后的結(jié)果。

        其次,要跟大家說第二組數(shù)據(jù),重疾的治療費,重點關注下前6種高發(fā)重疾:

        疾病 治療費用 備注

        惡性腫瘤(癌癥) 15-50萬 其中像CT,伽馬刀,核磁共振等治療項目是社保不報銷的,占比達80%以上都是進口藥、特效藥都不在社保的報銷范圍

        急性心肌梗塞 15-30萬 需要長期的藥物和康復治療

        腦中風后遺 15-40萬 需要長期護理和藥物治療

        重大器官移植術或造血干細胞移植術 20-50萬 心臟移植、肺臟移植不屬于社保的報銷項目,而且器官移植后需要終身服用抗排斥藥物

        冠狀動脈搭橋術 15-30萬 冠狀動脈造影屬于社保部分費用報銷項目,搭橋每條橋4萬,且需要長期藥物治療和康復治療

        終末期腎病 12萬/年 換腎或長期依賴透析療法,透析費用屬于社保部分報銷項目

        以上是列舉了高發(fā)重疾80%以上的費用情況,看到這里,相信大家心里已經(jīng)有數(shù),如果要買應該要最少買30-50萬保額,如果經(jīng)濟條件允許可以做50萬以上,網(wǎng)上的產(chǎn)品可以做兩款及以上健康險組合搭配,提高保額。

    通過以上數(shù)據(jù),要不要買重疾保障,答案已經(jīng)是肯定的了,這個時候你會問我什么時候買好呢?記得有個客戶說她研究了一組數(shù)據(jù),重疾在40歲以后才是最高發(fā)的,覺得在40歲以后買就好了,確實花了很多功夫,但是我們回歸現(xiàn)實想想,風險到底是否存在?生命與金錢哪個更最重要?風險是存在的,這個問題沒有人能否認,既然存在,我們就需要做風險管理,誰能預測風險和明天哪個先來,如果可以那就在等待期前90天買是最合適了,這樣剛剛好過觀察期就用上了,一天都不浪費,問題是沒有人有這個特異功能,算命的應該是個例外,所以越早買越安全享有的保障也就越長。通過保險是來解決我們的經(jīng)濟危機,就是用有限的費用來避免無限的經(jīng)濟損失

經(jīng)濟損失

        保險就是以小博大的杠桿作用,是最明智的選擇,如果平時舍不得支付一定的保險費用,那萬一罹患重大疾病,就需要支付龐大的醫(yī)療費用,所以生命肯定要比金錢更重要了。還有客戶會問,我看了保險條款,如果得了這些疾病應該跟死差不多了,要重疾險有什么意義呢?是不是我們只要買終身壽險就可以了,等死了給家里留一筆錢,聽起來好像是有點道理,其實是一種錯誤的思維,為什么呢?社會是在不斷進步的,目前像女性最高發(fā)的癌癥乳腺癌,還有甲狀腺癌,生存率都極高,達到了80%以上,得了重大疾病并不等于宣判了死刑,科技的發(fā)展,醫(yī)療技術也日新月異,重疾的治愈率越來越高,重大疾病患者的存活率也越來越長,但醫(yī)療費用卻十分昂貴,有抗癌人士說,70%的患者是嚇死的,20%的是治死的,10%的是病死的,為什么癌癥會嚇死人呢?除了對疾病的恐怖,巨額的治療費用也給患者及家人造成了沉重的心理負擔。

        如果有足夠保額的重疾險,起碼不用擔心治療費用的問題,甚至還可以有剩余的部分,來彌補生病期間沒有收入的損失。前段時間風靡全國的電影《我不是藥神》其中有個片段應該看哭了好多人,一個老奶奶說“4萬一瓶的藥,我病了3年,吃了3年,為了買藥,房子沒了,家人也拖垮了,誰家會沒個病人,你能保證一輩子不生病嗎?我不想死,我想活著”是不是又被戳痛了,這么平淡直白的話,反應了人在大病面前的無奈,為了生存,砸鍋賣鐵都會去嘗試,這是我們的權利,即使活不了,也要讓家人好好活著,這是我們的責任。

        買重大疾病保險就是為了爭取活著的機會,其次是可以減少給家庭帶來的經(jīng)濟損失,這就是重疾保險的價值所在。有的客戶還會說,現(xiàn)在年輕身體健康,我可以靠投資來賺這筆錢,剛剛過去的P2P風暴,大家還記憶猶新,或者是把錢放股票,放基金等,誰可以百分百保證只賺不賠呢,保險的核心價值就是保證,把不確定變成確定,如果沒有更好的選擇,到目前為止,要規(guī)避風險,保險就是最好的選擇。

        經(jīng)過以上的分析,相信你已經(jīng)有了自己的想法,考慮如何規(guī)劃以及如何選擇適合自己的健康風險保障,歡迎掃描屏幕二維碼添加我的微信,給你全方位的私人定制方案!


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