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看多了朋友圈的“水滴籌”等籌款信息,不禁在心里發(fā)問:如果不幸降臨到自己身上,該如何挽救?治療費用高昂,為了不讓家庭遭受巨大的損失,通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險是不錯的辦法。有人問:買商業(yè)保險可靠嗎?保險公司都是處在保監(jiān)會的監(jiān)管之下,安全性是毋容置疑的。趁早投保,可以盡早得到保障,保費相對來說也會便宜一些。還有人發(fā)問:患有既往癥,想要購買保險,還能投保嗎?帶著這個問題一起來了解下。
什么是既往癥?
既往癥,指在保險合同生效之前被保險人已患有的且已知曉的有關(guān)疾病或癥狀, 具體以健康告知為準。即被保險人在投保之前,身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是有健康上的異常,即所謂的既往癥。
保險合同中既往癥的解釋,通常有以下四個判斷標準:
既往癥的判斷標準
保險責(zé)任生效之前,醫(yī)生已有明確診斷,且長期治療未間斷;
保險責(zé)任生效之前,醫(yī)生已有明確診斷,治療后癥狀未完全消失,有間斷治療情況;
保險責(zé)任生效之前,醫(yī)生已有明確診斷,但未予治療;
保險責(zé)任生效之前,未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療,但癥狀明顯且持續(xù)存在,以普通人醫(yī)學(xué)常識應(yīng)當(dāng)知曉。
舉個栗子,如果在投保前已經(jīng)患有慢性肝炎、慢性胃炎,并且需長期服藥保持其穩(wěn)定,這種情況就是屬于既往癥;如果投保前患有感冒、發(fā)燒等急性且短期可完全治愈的疾病,則不屬于既往癥。
患有既往癥可以買商業(yè)健康險嗎?
首先,對于患有既往癥的非標準健康人群,還是建議優(yōu)先完善醫(yī)?;颈U?。醫(yī)保覆蓋面廣,無論是否患有疾病,都可以參保且不影響醫(yī)療費用的報銷。
既往癥對于一般商業(yè)保險合同的影響
正常承保:這是最理想的情況。
加費承保:意思是說用比標準健康人群高的費率進行承保(比如多交20%的保費),那么之后一旦出險是完全可以進行理賠的。
責(zé)任除外:既往疾病或相關(guān)并發(fā)癥不能正常獲得理賠的,而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。
延期承保:保險人現(xiàn)在不能根據(jù)被保險人的當(dāng)前的身體健康條件正常承保,需要一定時間觀察,待明確診斷后決定是否承保。
拒保:有些保險公司的產(chǎn)品對于既往癥患者可能會直接拒賠承保。
患有既往癥的人群建議在線上投保,選擇支持線上智能核保的產(chǎn)品,比如百年康惠保、哆啦A保、守衛(wèi)者1號等,客戶可以通過智能核保來了解一些具體情況,如果所罹患的既往癥未在健康告知中提及,通常情況下可投保,獲得承保的機會。
可承保慢性病的商業(yè)健康險——防癌險
防癌險保障較為專一,僅保障惡性腫瘤,與惡性腫瘤無直接關(guān)系的一些慢性病,如高血壓、高血脂、心腦血管疾病、糖尿病等,一般都不會影響患者的正常投保。如安享一生癌癥醫(yī)療險,常見病可投保,原位癌也能保,患有高血壓、心腦血管病、高血糖、風(fēng)濕等人群都可投保。
以上就是關(guān)于患有既往癥的人群投保商業(yè)險要了解的保險知識,同時也提醒大家,若有既往癥,在投保時一定要如實告知保險公司,否則后續(xù)理賠的時候會有麻煩。隨著年齡的增長,疾病風(fēng)險發(fā)生的幾率也會提升,所以買保險要趁早,盡量在身體健康的情況下配置保險,核保容易,保費也會便宜些。
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