慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前3344 人看過
一
如果可以,當然是希望大家一輩子都不會出意外啦!
(驚喜除外)
但生活哪有那么多如果,難免會遇到些磕磕碰碰,跌打扭傷,燒傷燙傷等意外事故。由此顯得意外險就格外的重要。
所以,我遍覽了各大保險公司官網和其它平臺,總計搜羅了30款1年期的成人意外險,力圖給大家找到最值得買的產品。也是應我們群內朋友對意外險挑選的強烈需求。
(老人和小孩的意外險列入下次測評計劃)
二
正式測評產品前,務必得給新朋友們介紹下意外險是如何理賠的?以及又該如何挑選?
01 意外險的理賠定義
如下圖:
外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件,并且對身體造成了損害。
定義很抽象,舉幾個形象的例子:比如“食物中毒”“打架斗毆”“因疾病導致的意外事故”等等,其實都不符合意外險的理賠條件。
02 意外險的挑選要素
1年期的意外險沒有健告,保費也不會每年上漲,購買的限制條件一般是職業(yè)、年齡以及身體健全程度等。
所以,挑選要素參考以下3點:
看價格:同樣的50萬保額,有的產品100多就能搞定,有的甚至將近得花300元,當然首選不花冤枉錢的那個。
看意外醫(yī)療的額度:出意外事故了,嚴重點的得上醫(yī)院治療,所以意外醫(yī)療的保額肯定是越高越好。
Ps:要注意意外醫(yī)療的免賠額,大部分產品的免賠額多是100-200元,首選100元免賠額的產品。
看其它保障內容:這點屬于加分項,比如有的產品能保猝死,交通意外額外賠保額(比如小蜜蜂交通伊額外賠20萬),甚至意外醫(yī)療能保自費藥。
清楚以上3點,搞定一款意外險基本就ok了。
三
30款意外險測評
如下圖,30款意外險的保障詳情圖:
點擊看大圖
總計30款產品,測評的要點除了投保年齡、職業(yè)、基本保額、意外醫(yī)療、增值服務等,還有高端保險用戶在意的意外醫(yī)療是否保自費藥?是否有猝死保障?
(我特用紅色字體標明)
產品解析:
30款意外險中,保猝死的產品有足足9款,但能保意外醫(yī)療自費藥的只有1款——編號11“安聯(lián)百萬玫瑰意外保障”,僅限女性朋友投保。100萬基本保額,3萬額度的意外醫(yī)療(能保自費藥,
保費小貴:299元/年。
有些產品,
意外全殘和傷殘保額會有區(qū)別,比如微保的護身福,意外全殘的保額是50萬,而意外傷殘保額僅5萬,(傷殘比全殘好賠錢)所以,我們在選擇時,首選能足額保障意外傷殘的產品。
四
產品很多,到底該選那款呢?為了方便大家挑選,我給推薦了6款。
推薦1編號01小蜜蜂意外險尊享版
125元,就能買到50萬意外身故、傷殘保額,還有5萬意外醫(yī)療額度,250元/天的住院津貼,另外交通意外還額外賠20萬。
這款產品無論是保障內容還是價格,絕對是獨孤求敗,妥妥的極致性價比。
唯一美中不足的是:
小蜜蜂對高空墜落(3樓或10米以上的高空墜落意外和單車意外溺水(駕駛、乘坐機動車造成的事故因溺水身亡或傷殘的)保額減半。之所以有這條說明,是保險公司為了防止騙保。
Ps:學生、退休人士、家庭主婦等只能買10萬保額。
推薦2編號09平安百萬綜合意外險
承保職業(yè)放寬到了4類,基本保額是50萬,飛機和火車意外保額分別高達300萬和100萬,汽車意外要少點,額外多賠20萬。
(保額的大小和意外事故的概率相關,飛機意外概率最小,所以保額最高)
Ps:我特意咨詢了客服,若是乘坐公共汽車導致意外事故才能額外賠20萬,若是私家車意外,就只能按照基本保額賠付,不能多賠。
6萬的意外醫(yī)療額度,提供意外醫(yī)療墊付功能。和250元/天的住院津貼,還有25萬元的猝死保額。保障非常全面,也相當厚實。就是保費有點小貴:358元/年。
很適合經常外邊出差的朋友。
推薦3
編號05全面無憂尊享版眾安保險的產品,基本保額50萬,意外醫(yī)療保額少點僅3萬,這款產品的意外醫(yī)療免賠額時200元,而一般別的產品免賠額時100元,算是一個小槽點。沒有住院津貼。
但是有私家車和交通意外保額50萬額度,意外救護車還有800元保額,最大的亮點,就是猝死能賠5萬,錢不多,小小心意。保費238元/年,性價比算是很不錯了。
推薦4編號25悅享人生尊享版
中國人保承保的產品,基本保額是50萬,意外醫(yī)療額度有點少,只有3萬。亮點猝死能賠20萬,法定節(jié)假日及雙休身故多賠50萬,殘疾多培5萬。
(看來節(jié)假日是個意外的高峰期)
保費中規(guī)中矩:295元/年,同樣是大公司,比上面的平安那款便宜多了。
推薦5編號11暗戀百萬玫瑰意外+女神尊享意外險標準款
兩款都是女性才能投保的意外險。
安聯(lián)玫瑰這款,基本保額高達100萬,3萬的意外醫(yī)療雖然不多,但是能報銷自費藥。沒有住院津貼和其它增值保障。保費也不貴,就299元/年,就是職業(yè)限制有點苛刻,僅1-2類職業(yè)才能投保。
女神尊享,也是上海人壽承保,基本保額也是100萬,沒有意外醫(yī)療(減分項)和住院津貼,但是有高達50萬的猝死保額。價格比安聯(lián)玫瑰要貴點:18-30周歲:368元/年;31-40周歲:518元/年。槽點在于投保年齡最高到40歲。
(意外時40歲后就不能算時女神了?)
兩款都是專門針對女性朋友們的,如果職業(yè)符合,我覺得可以著重考慮安聯(lián)玫瑰,如果想要猝死保障,那女神尊享意外險的50萬猝死保額絕對超值。
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