慧馨安2.0測評 60萬保額能遞增至105萬的少兒重疾險

這幾天叔的朋友圈被《復(fù)聯(lián)4》刷屏了。

其中鋼鐵俠跟女兒的對話，尤其讓人淚目。

鋼鐵俠，始于“I am Iron man”。

終于“I love you 3000 times.”

看完后只想說：“愛你，不止3000遍?！?/p>

600次，1000次，3000次……

父母給孩子的愛，總是希望多一點，再多一點。

正好今天新上線了一款少兒重疾險產(chǎn)品，瑞泰人壽的慧馨安2.0。

重疾保額能遞增，保額陪著孩子一起長大，有效抵御通脹。能讓爸爸媽媽的愛“加碼再加碼”，給孩子更全面更長久的保護(hù)。

一

基本保障詳情

老規(guī)矩，叔先帶大家看下它的保障詳情圖。

二

慧馨安2.0亮點解讀

1、重疾保障全面，保額漲漲漲漲漲

慧馨安2.0繼承了慧馨安的品牌，承保公司從和諧健康換到了瑞泰人壽。保障也做了全面升級。

孩子出生后30天到17周歲可投保。有靈活的保障期間，15年/20年/25年/30年均可選。孩子長大成人前基本無憂。

100種重疾。15種少兒高發(fā)重疾。保障全面。賠付1次。最高基本保額可達(dá)60萬，也是市場同類產(chǎn)品的優(yōu)秀水準(zhǔn)。

更大的亮點是：慧馨安2.0的重疾保額能夠遞增！

前11個保單年度內(nèi)，重疾保額每2年增加基本保險金額的15%，最多累計增加基本保險金額的75%。

大黃蜂2號少兒重疾險，重疾保額也有遞增設(shè)計。但它是前11年保額5%復(fù)利遞增。二者對比，如果投保60萬基本保額，各年份的重疾保額情況如下：

同樣是遞增，慧馨安2.0的重疾保額在投保兩年之后都是更高的。除了最高基本保額60萬，不如大黃蜂2號的80萬，其他根本不虛。

最高105萬的重疾保額，也完全可以笑傲少兒重疾險市場，和各家產(chǎn)品競爭都不在話下。

那么為什么需要重疾保額遞增？

按照3%的通貨膨脹率（2018年中國全年度平均通脹率為3.13%）計算，當(dāng)前50萬的保額，10年后實際價值僅相當(dāng)于當(dāng)前的37萬，30年后更僅相當(dāng)于現(xiàn)在的21萬。

想象一下，20、30年后，手里保單的保額實際保障力還有多少？

Ps:這個保額遞增僅是針對重疾，輕癥中癥不遞增。

2、40種輕癥，還有10種中癥，保障覆蓋更全面

先看輕癥。

慧馨安2.0保40種輕癥。賠付3次，不分組無間隔。每次賠付基本保額的30%。

慧馨安2.0的40種輕癥。

絕大部分的的高發(fā)輕癥?；圮鞍?.0都有。非危及生命的惡性病變（包括原位癌）、輕微腦中風(fēng)、不典型急性心梗，都包含在里面，有數(shù)量也有質(zhì)量。不會有市場上某公司熱門產(chǎn)品將高發(fā)輕癥剔除的情況。

再看中癥。

慧馨安2.0保10種中癥。賠付1次。賠付基本保額的50%。

慧馨安2.0的中癥如下。

之前市面上的少兒重疾險是沒有中癥的。大黃蜂，大黃蜂2號，小佩奇，童樂保，慧馨安等等沒有中癥。同是瑞泰人壽的產(chǎn)品，多次重疾賠付的多倍保保，也沒有中癥。但是這次慧馨安2.0有10種中癥，和不久前上線的媽咪保貝一起，成為少兒重疾險帶中癥的先行者。

3、少兒特定重疾額外賠付100%

15種少兒特定重疾。額外賠付100%基本保額。

這15種少兒特疾也不是湊數(shù)唬人的，而是包含多種少兒高發(fā)疾病。

白血病，少兒高發(fā)不用多說。

再生障礙性貧血，高發(fā)年齡16-25歲。

幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，多發(fā)于14歲及以下兒童，其中7-14歲患兒占60%多。

川崎病，80%以上的發(fā)病年齡在5歲以下

……

還值得一提的是?；圮鞍?.0的特定疾病保障期相比市場同類產(chǎn)品更長。大家知道，有的少兒特定疾病的高發(fā)年齡段會達(dá)到25歲，如上面提到的再生障礙性貧血。但目前市面上同樣保額能夠遞增的某少兒重疾險，少兒特定疾病僅僅保障到18周歲前，而慧馨安2.0超越了這個限制，整個保障期都有效。

4、投保人、被保險人雙豁免

慧馨安2.0自帶被保險人輕癥、中癥豁免責(zé)任。一旦賠付了輕癥、中癥保險金，后續(xù)的保費不用再交，合同依然有效。

此外還有投保人豁免可選。投保人遭遇重疾、輕癥、身故、全殘，都可以豁免之后的保費。不用擔(dān)心因為爸爸媽媽倒下而無法續(xù)上孩子的保費。

5、忠誠客戶權(quán)益和重疾綠通服務(wù)，給孩子更貼心的保障

慧馨安2.0的忠誠客戶權(quán)益是什么?

凡首次投?；圮鞍?.0的客戶，投保年齡與保險期間總和不大于40歲的，保單期滿后60天內(nèi)如再次投保《瑞泰瑞盈重大疾病保險》，可享受免健康告知等優(yōu)待投保條件。

買了慧馨安2.0，你就相當(dāng)于成了瑞泰的VIP，提前鎖定未來瑞泰人壽重疾險的免健告購買權(quán)。

慧馨安2.0也提供了重疾綠通服務(wù)。只要買的基本保額達(dá)到50萬，在保障期內(nèi)即能夠享受。關(guān)于這點叔不再詳細(xì)介紹，直接上圖。

三

同類產(chǎn)品對比，慧馨安2.0性價比高

慧馨安2.0有諸多亮點，那么它在同類產(chǎn)品中，性價比怎么樣？

阿保叔找了現(xiàn)在市面上6款高性價比的少兒定期重疾險，正面battle一下。

這6款產(chǎn)品分別是：

瑞泰人壽慧馨安2.0

和諧健康慧馨安2018plus

復(fù)興聯(lián)合媽咪寶貝

百年人壽大黃蜂2號

瑞華人壽小佩奇

中荷人壽童樂保

對比圖如下：

限于篇幅，我直接說結(jié)論：

慧馨安2.0的價格在同類產(chǎn)品中有優(yōu)勢，綜合來說，性價比很高。

以剛出生的0歲寶寶為例。50萬保額，保30年，20年交。6款產(chǎn)品中，只有童樂保比慧馨安2.0稍低。但是童樂保只保1次輕癥，不如慧馨安2.0的3次，更沒有慧馨安2.0的重疾保額遞增。

大黃蜂2號重疾保額也能夠遞增，二者的價格相差不大，不過它保障不如慧馨安2.0全面。沒有中癥，特定重疾的種類更少，保障期間也只到18歲。

再以5歲寶寶為例。同樣是保50萬，30年，20年交?；圮鞍?.0依然不落下風(fēng)，保費價格處于中游水準(zhǔn)?？紤]到它的重疾保額遞增這一點。價格比它低的慧馨安、小佩奇、童樂保，保障都不如它全。

當(dāng)然，慧馨安2.0的保障期最長30年，只賠付1次。如果希望給孩子長期的保障，那么可以選擇短期+長期的投保方案。一份慧馨安2.0+一份媽咪保貝。雙重保護(hù)，既可以抗通脹，又能夠應(yīng)付多次賠付的需要。

四

小結(jié)

總結(jié)一下慧馨安2.0的特點：

保障全：“重、輕、中、特”共150種疾病全覆蓋，保障全面。

重疾保額能遞增：前11年每兩年重疾保額增加15%，保額陪寶寶一起長大，有效抵御通脹。

性價比高：在同類產(chǎn)品中有價格優(yōu)勢，不用花很多錢就能買到。

打算給寶寶買配置少兒重疾險，這款產(chǎn)品很值得考慮。