慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前4239 人看過
多方對(duì)比之后,要不要現(xiàn)在就入手某款看好的產(chǎn)品?在接受保險(xiǎn)咨詢的時(shí)候,不時(shí)有朋友丟給了我這樣一個(gè)回答:我再看看。
其理由嘛,不外乎兩點(diǎn):
1.比較了眾多產(chǎn)品后,指著未來出更好的,想買最完美的產(chǎn)品。
2.暫時(shí)預(yù)算緊張,打算等錢包厚點(diǎn),發(fā)了年終獎(jiǎng)等再來入手。
說實(shí)話,叔能理解:不就是個(gè)拖延癥,下不了決心?但能理解,卻不代表我贊同。具體為何,我們可以看看下面3個(gè)案例。
案例1:早一天投保,多理賠120萬
這是前段時(shí)間的案例,一個(gè)既不幸又幸運(yùn)的故事。
有位客戶,在我們這里買了份慧馨安,給家里1歲小寶寶準(zhǔn)備的。不幸的是,剛過等待期1天。寶寶出險(xiǎn)了,診斷出急性白血病。
寶寶爸媽一下子就慌了。一慌寶寶這么小得了重??;二慌剛出等待期1天,能否順利理賠?如此巧合,保險(xiǎn)公司肯定懷疑是不是帶病投保。
幸運(yùn)的是,在我們的協(xié)助理賠同事幫助下,經(jīng)過與保險(xiǎn)公司溝通,這次理賠審核順利通過,寶寶拿到了120萬理賠款。
這次理賠最關(guān)鍵的一點(diǎn)是:雖然等待期只過了1天,但條款白紙黑字在,保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠付。
能拿到120萬理賠,這個(gè)小寶寶和這個(gè)家庭是不幸中有幸運(yùn)。但回頭再看,恐怕這對(duì)父母會(huì)心有余悸:哪怕晚1天買這份保險(xiǎn),就不會(huì)有這120萬救命錢。那寶寶的治療費(fèi)用怎么辦?
案例2:過個(gè)生日,保費(fèi)多交10050元
在生日前買的單,我們一般稱為生日單。生日單的來源,多是拖延癥發(fā)作。具體包括:等拿了年終獎(jiǎng),等多攢幾個(gè)月工資,等有更好的產(chǎn)品,純粹忘記了……
我們4月份就有一個(gè)客戶,簡稱為A吧。現(xiàn)32周歲男性(1987年4月20的生日),打算買50萬保額,保終身。按他的需求,我給他推薦了新出的守衛(wèi)者2號(hào)。
不過A工作很忙,每年大幾千的保費(fèi)也有點(diǎn)猶豫,所以很多天也沒有再來聯(lián)系。直到4月19日那天,他急匆匆call起了我們的專家。
原來他經(jīng)過計(jì)算發(fā)現(xiàn),一旦過了4月20的生日,那么每年保費(fèi)就要增加幾百:
31歲男性,30年繳,8885元/年。
32歲男性,30年繳,9220元/年。
一個(gè)生日前后,費(fèi)用相差335/元每年。
算下來,30年繳,一共需要多繳納10050元。
當(dāng)天剛好是周末,我們的小伙伴加了個(gè)班才幫他搞定,省下了這1萬塊錢。這個(gè)案例,反映的是年齡對(duì)投保的影響。因?yàn)楸kU(xiǎn)產(chǎn)品是以周歲來界定年齡。生日的前后一天,保費(fèi)差異明顯。具體我們可以再看看守衛(wèi)者2號(hào)的費(fèi)率:
年齡越大,保費(fèi)一般越高。大一歲和小一歲,還可能影響投保資格等。具體不啰嗦,總結(jié)如下:
1.保費(fèi)增加
2.保額減少,特別是買不到那么多免體檢保額
3.縮短繳費(fèi)年限。像守衛(wèi)者2號(hào),45歲以后,就最多只能選15年交。這意味著年均保費(fèi)增加,經(jīng)濟(jì)壓力增大
4.直接被拒保。特別是60歲以后,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的選擇極少,常常退而求其次買防癌險(xiǎn)。
案例3:拖延3個(gè)月,公司體檢,發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)被拒保
這個(gè)案例,涉及我們一位事,拖延癥也是罪魁禍?zhǔn)字弧?/p>
她看中的是康惠保旗艦版。18年性價(jià)比不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)了。但當(dāng)時(shí)她想著過個(gè)半年再入手,那個(gè)時(shí)候自己手里錢更充裕,而且可能還會(huì)有新的產(chǎn)品出來。就暫時(shí)擱置在一邊。
結(jié)果年前公司體檢,檢查出了乳腺結(jié)節(jié)。病不嚴(yán)重,但買保險(xiǎn)卻麻煩了。
康惠保旗艦版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾險(xiǎn)對(duì)乳腺結(jié)節(jié)也比較忌諱,能投保也要人工核?;蛘叱?。
那能怎么辦?有乳腺結(jié)節(jié)這種小問題,正是身體出現(xiàn)健康問題的標(biāo)志,更需要保險(xiǎn)。后來復(fù)星保德信出了星悅。這款產(chǎn)品乳腺結(jié)節(jié)手術(shù)切除超1年,病理為良性也無后遺癥,就能標(biāo)體承保。算是對(duì)女性比較友好的保險(xiǎn)了。
不過即便是被稱為對(duì)女性友好的產(chǎn)品,我們的這位同事,起碼也得1年后才能買了。
小結(jié)
三個(gè)案例,說的都是不及時(shí)加上保障,可能出現(xiàn)的3個(gè)問題:
1、等待期出險(xiǎn)
2、年齡增長,保費(fèi)增加,保額減少,繳費(fèi)年限縮短,經(jīng)濟(jì)壓力增大。
3、健康狀況變化,影響投保資格。
最后還是提醒下:
最好的保險(xiǎn)是生效的保險(xiǎn)!
特別是基礎(chǔ)保障,早日生效,
才能起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。
也許我們會(huì)平平安安過一生,也許意外明天到來。你不知道自己等不等得起~
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