慧擇高級顧問謝艷靈 · 一年前2246 人看過
最近各大保險公司的產品更新非常頻繁,讓人眼花繚亂,其中有兩顆星特別耀眼,一個是守衛(wèi)者2號,一個是康樂一生2019。那這兩款產品分別保了些什么,又有什么各自的優(yōu)勢和不同呢?那我們可以從下文一個對比圖來看下基本情況。(注:文中身故責任均指成年人身故賠付,未成年身故是退保費)
來源:慧擇保險網
首先,這兩款產品是同一家保險公司復星聯(lián)合健康保險公司的產品,病種的種類數(shù)量上是一模一樣,無任何差別,同樣都是108種重疾,40種中癥,25種輕癥,而且疾病的種類明細是一模一樣的哦,那再來看下次數(shù),輕癥兩款產品都是賠付3次的,中癥賠付2次也是無差別,不過在輕癥賠付比例上面,康樂一生2019略勝一籌,第一次比例就到達了35%,而且有逐次遞增功能。這兩款產品的輕癥和中癥上面均不分組,而且沒有間隔期的要求,這個就非常人性化,現(xiàn)在市場上面還是有不少險種多次賠付有間隔期和分組要求的,這樣勢必會拉高2次賠付的門檻。以上是相同的地方。
那兩款產品最大的差別其實是重疾的賠付次數(shù),守衛(wèi)者2號重疾最高可賠6次,分6組,每組間隔時間180天,康樂一生2019重疾是賠付1次,這點守衛(wèi)者2號有優(yōu)勢。其次這兩款產品均是帶有身故壽險功能的,不管疾病導致身故,意外導致身故均有保,而且賠保額。區(qū)別于市面上有些產品身故退保費或者退現(xiàn)價的產品,賠保額這個金額肯定是要優(yōu)于退保費和現(xiàn)價的,比如同樣繳費5年,保額50萬,合計繳納4萬保費,第5年假設意外車禍不在了,一個賠保額那就是直接賠50萬,退保費那僅僅只能退回4萬保費,如果是退現(xiàn)價,預期比4萬還少。所以賠保額的產品是比退保費或者現(xiàn)價有優(yōu)勢的。
再來看下保費豁免,這兩款產品均有雙豁免功能,就是既有被保險人豁免,也有投保人豁免,支持夫妻互投,也支持為子女和父母投保(所以想自己作為投保人給父母投的這兩款可以參考)
最后就是康樂一生2019具有的2個小優(yōu)勢,1,投保前10年發(fā)生重疾可多賠重疾保額的30%,比如買的50萬,那就是賠付65萬了。2,可以選擇附加癌癥2次賠付。具臨床數(shù)據(jù)顯示癌癥的復發(fā)率是高達60%以上,所以針對家族里面有癌癥高發(fā)史的或者自己比較注重癌癥的可以選擇附加癌癥2次賠償,但是額外會加一定的費率。以上2個小優(yōu)勢是守衛(wèi)者2號沒有的功能。
當然除了看外在的種類,次數(shù),保費外,專業(yè)的人總是要研究下內在,比如具體的這兩款產品高發(fā)的輕癥和中癥有沒有保,至于重疾倒是也不擔心,保險行業(yè)協(xié)會和中華醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定了25種高發(fā)重疾,這25種各大公司的重疾基本都有而且種類和標準幾乎都是一樣的 就沒有啥差別了。這邊附上此兩款產品的輕癥和中癥明細,以及10大高發(fā)輕癥占比圖。
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以上就是兩款產品的基本項目分析和對比,那最后具體怎么來選擇比較好呢。主要看兩個因素1,看預算??禈芬簧?019的保費不附加癌癥2次賠償?shù)那闆r下是比守衛(wèi)者2號便宜15%以上的費率的。如果咋們預算有限,那建議還是買康樂一生2019,可以把省下來的錢給自己提高保額或者給其它家人配置保險,如果預算充足那可以買多次賠償?shù)氖匦l(wèi)者2號,貴是貴點,但是重疾能保多次。2看年齡,如果被保險人年紀較小,比如小朋友等 可以優(yōu)先考慮多次賠付,因為小孩子的壽命長,未來科技有無限可能性,很多大病越來越容易被治愈,壽命一長,多次賠償?shù)母怕示蜁^大。而且小孩子的保費基數(shù)便宜縱然多次賠付的守衛(wèi)者2號略貴,如果基數(shù)只有2000,貴個15%也就是幾百塊的事。
最后文末附上此兩款產品的重疾明細供大家參考,如需了解更多分析和產品詳情,可在文末預約我咨詢或者加我微信
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