慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前3681 人看過
今天整理了5個買保險最常見的誤區(qū),來和大家說道說道,希望大家都能夠選到合適的產(chǎn)品。
和這個誤區(qū)類似的,還有“我要一份保險把各種保障責(zé)任都加上”“我要什么都能保的”等??傊非笠粡埍未蛱煜?,輕輕松松把保險一下梭哈就搞定。
但世上哪有這么容易的事情?
追求一張保單打天下,最后的結(jié)果,往往是客戶被銷售借這種心理賣出各種捆綁一堆附加險的產(chǎn)品,各種兩全險+重疾險形態(tài)的產(chǎn)品。
一算下來,保費(fèi)過萬都分分鐘的事,死貴,保障看著都有,結(jié)果呢,保什么都半桶水。
踏入這種誤區(qū)的根本原因,還是沒有搞清楚各類險種的作用。
不同的險種有不同的作用,一份保障完善的保險計(jì)劃應(yīng)該是一個組合。不同的年齡階段,不同的家庭狀況,都需要不同的保障規(guī)劃,絕不是一份醫(yī)療險/重疾險/萬能險就夠的。
返還型保險在國內(nèi)風(fēng)靡多年、銷量一直不錯。它被很多人中意的原因呢,不外乎一句“有病治病,沒病返錢”。
但其實(shí),很多買了這種產(chǎn)品和正打算買這種產(chǎn)品的朋友,對它的優(yōu)劣都不清楚,結(jié)果就因?yàn)椤胺颠€”的誘惑而掉坑里去了。
買這種保險,將:
1.多交保費(fèi)
為了保費(fèi)返還,買這種保險每年需要多交20%-60%的錢。但其實(shí)最終返本的錢,本身就是每年多交保費(fèi)在幾十年后的自然增值。
多交了的保費(fèi),還會占用其他保障的預(yù)算,比如為了返還,結(jié)果保額做的很很低,甚至影響了給其他家庭成員及時做好保障。這使得整個家庭和個人的保障沒能達(dá)成一個平衡,非常不值當(dāng)。
2.提前身故,多交的保費(fèi)也白交了。
有的返還型保險規(guī)定,如果沒活到該保險規(guī)定開始返還的年齡就身故,那么不好意思,每年多交的保費(fèi)白交了,同其他的保險一樣,都是賠付保額,并不會多給你。
3.影響保障,沒有解決核心風(fēng)險
分紅、返還型的保險,最大的問題之一是投保行為沒有解決核心風(fēng)險,而先考慮了儲蓄理財(cái)。
我們之前就有個客戶,買個帶返還分紅的終身壽險(萬能險),附帶了重疾險。但一是里面的重疾保額很低,二是重疾保額竟然還是和終身壽險共用保額,也就是說重疾賠完后,后面再身故了,也根本沒有多少壽險保額可賠。
這是最讓人無力吐槽的一種認(rèn)知誤區(qū)。
有這種觀念,就特別容易買到我們誤區(qū)一說的那種“錢多保障少”,但有點(diǎn)分紅返還小誘惑的保險。
一開始錯,到最后被人利用這個錯,從而錯得更狠。
其實(shí),保險就是一種消費(fèi),是一種消耗品,是有成本的,這個成本就是你交的保費(fèi)。
是你花錢,買了一份受法律保護(hù)的契約,比如買了重疾險,按照合同,出險了就可以得到賠付當(dāng)初買的保額,買了定期壽險,身故可以獲得賠付。
雖然這份保險沒有實(shí)物,但它是實(shí)實(shí)在在存在著的,是一面無形的護(hù)盾。
你沒有這份保障,就相當(dāng)于是裸奔,沒出事,你是幸運(yùn)的,但萬一出事生病,有保險的人就少了后顧之憂,還能得到更好的治療。
如果認(rèn)為自己將永遠(yuǎn)百分百健康,不會出意外,那么就不用買保險,因?yàn)檫@個時候你去買,那肯定虧死了。
但是,你敢賭自己的健康,敢賭自己的運(yùn)氣嗎?
首先說一下,保保不反對從親戚、朋友中買保險。
雖然現(xiàn)在大家對線下保險代理人詬病很多,但不能搞一棒子打死,有的代理人專業(yè)過硬,對行業(yè)了解深,也并不總是賣不好的產(chǎn)品。
但如果買保險只信自己認(rèn)識的熟人,那也是偏激了。
其實(shí)我也知道,只想找熟人買保險背后有個潛臺詞:線上的保險信得過嗎? 但其實(shí),也可以反過來思考一下:熟人就信得過嗎?
我之前寫過人情單的文章(《親戚賣給我的保險,3年虧了2萬》),就是談在熟人那里買保險出的問題。
找熟人買保險要沒問題,需要一個前提:這個人是專業(yè)的,可以針對你的情況推薦適合自己的產(chǎn)品。
如果他給你只推某產(chǎn)品,包括只推那種保額低的返還型分紅型保險,那么一定要慎重,不要掉進(jìn)話術(shù)里面去。
在熟人那里買保險,還有一種問題是從眾,但不同的家庭,不同的人,有自己的情況和需求,要根據(jù)自身?xiàng)l件來買保險,盲目從眾,真不一定適合自己。
所以無論是親戚推薦的,還是朋友買過的,都建議先仔細(xì)分析一下,不要盲目出手,買了又退是要虧損不少錢的。
學(xué)會拒絕,是現(xiàn)代社會的基本素質(zhì)之一!
大小保險的公司問題,我們在過去的文章以及課程里都講過很多次,但初次買商業(yè)保險的朋友,可能還是比較看重二者的區(qū)別,畢竟,在商業(yè)世界,品牌確實(shí)是一大競爭力。
那么大公司的產(chǎn)品到底怎么樣呢?這里簡單說下我的看法:
第一,大公司也有好產(chǎn)品,線下分支機(jī)構(gòu)多,但因?yàn)檫\(yùn)營成本等種種原因,很多大公司的產(chǎn)品都是比較貴的,性價比一般。
第二,線下賣的大公司產(chǎn)品,賣的最多的,都不是純保障型的產(chǎn)品,還有是把各種保險捆綁在一起銷售,而實(shí)際上現(xiàn)在還有很多可以單獨(dú)買的,性價比也更高。
但為什么說,只找大公司是個誤區(qū)?
首先,小公司并不小,中國就200多家保險公司,除了最出名的哪幾個,其他的都是“小保險公司”?知名度沒那么高不代表信不過。它們既不會輕易破產(chǎn),理賠和償付能力也沒問題,體量拿出來,還比大部分的企業(yè)都更“大”。
一句話,小保險公司,安全性一點(diǎn)也不虛大保險公司。
第二,為了競爭市場,很多小保險公司采取了更多沒那么大運(yùn)營成本的銷售渠道,比如在互聯(lián)網(wǎng)、公眾號銷售,這樣降低了成本,使得它們能夠以更高的性價比去競爭。
在中國的保險市場,“便宜沒好貨”,這話不成立。
小結(jié)
普通人購買保險的誤區(qū),其實(shí)遠(yuǎn)不止上面5個。比如有家庭經(jīng)濟(jì)好的,自己有足夠的儲蓄,認(rèn)為自己不需要保險。但其實(shí)保險還能提供更好的服務(wù),比如中高端醫(yī)療險。再比如不信任線上保險,認(rèn)為不能異地投保,等等。
這些誤區(qū),我們見過很多,踏入誤區(qū)買錯了,輕則投保人損失錢財(cái),重則影響后續(xù)保障計(jì)劃。上面說的那些坑,切記不要踩。
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