慧擇高級顧問謝艷靈 · 一年前3064 人看過
眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)銷售的重疾險同類型的很多比線下便宜20-30%不等 ,越來越多的人開始在網(wǎng)上買保險了。
但健康告知卻成了不少人的攔路虎,可能一次體檢指標異常,一個小小的結(jié)節(jié),都會受影響。
在各家公司產(chǎn)品都在調(diào)整的當下,小編有必要隆重給大家介紹這款網(wǎng)紅重疾險——超級芯愛
主要內(nèi)容如下:
芯愛江湖地位高嗎?
哪類人適合買芯愛?
我為什么要買芯愛?
一、芯愛重疾險國內(nèi)排名高嗎?
相比過去的“網(wǎng)紅”重疾險,超級芯愛的表現(xiàn),不管是從產(chǎn)品的設計,還是保費上,都是可圈可點的。
先來看一下對比圖(下圖以50萬保額為例)
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
由圖可知:
超級芯愛具有:重疾+中癥+輕癥,目前市面上重疾險的主流搭配,在全面保障的基礎上,價格也是非常適中。
二、芯愛適合哪類人群購買?
當然僅從一個對比表格,看看價格,病種這些基本參數(shù),我們是很難判斷這款產(chǎn)品到底適不適合自己的。
下面小編就結(jié)合芯愛的保障要點,給大家說說,芯愛到底適合誰買?
1、2年內(nèi)體檢指標異常的人
隨著大家健康意識的提高,我們幾乎每年都會去體檢一次,難免會出現(xiàn)一些指標異常的情況。
這些異常指標雖說沒什么大問題,但對買保險卻有比較大的影響,比如某產(chǎn)品的健康詢問如下:
簡單來講,哪怕是沒有休息好,第二天心跳快了點,高于正常值,就不能直接投保了。
但芯愛的健康告知只有6條,是沒有詢問近兩年是否有檢查異常的,這一點就非常寬松了
而且對一些常見病還可以使用智能核??焖佾@取核保結(jié)論(下圖供客戶參考)
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
相比其它重疾險來說,投保的門檻更低,對一些體檢指標有異常的人群更友好
2、從事高危職業(yè)的人
可能有些人還不知道,職業(yè)不同,有些重疾險想買都買不了。特別是一些風險較高的職業(yè):
比如:警察、高空施工人員、消防員、電工、大貨車司機、飛行員等等
而芯愛是 1-6 類職業(yè)都可以承保,除了一些特別極端的職業(yè)不能保之外,絕大部分職業(yè)都是可以選擇投保的。
3、想夫妻互投的客戶
市面上好的產(chǎn)品很多,但是有些確或多或少有些限制,比如無法加投保人豁免,而且超級芯愛支持添加投保人豁免,且不占風險保額
比如:夫妻互相給對方投保,而且0-40周歲的人可買到高達60萬保額
這樣夫妻雙方任一一方發(fā)生合同約定風險,均可豁免雙方合同保費。
三、我購買芯愛的三大理由:
前文是從投保的規(guī)則上來看的,下面我們再從具體的保障責任,給大家解析一下芯愛的亮點:
1、保障齊全,自帶高發(fā)輕/中癥
目前主流的重疾險大多包括輕癥、中癥和重疾,而重疾前 25 種病種各家公司幾乎都是一摸一樣
從歷年的理賠數(shù)據(jù)來看, 95% 以上的人都是因為這 25 種重疾來申請理賠的。
所以無論是 80 種還是 100 種核心重疾基本都有保,無較大差別。
而輕癥由于國家沒有統(tǒng)一的規(guī)定,所以各家公司保障會各有不同,甚至差異巨大。
比如:A 產(chǎn)品有的 B 產(chǎn)品沒有;或者 2 款產(chǎn)品都有,但賠付標準一個寬松,一個嚴格等等
為此小編通過查找大量資料和理賠數(shù)據(jù),整理了如下 10 種高發(fā)輕癥,一起來看一下具體情況:
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
從圖可知:
該有的高發(fā)輕癥都已經(jīng)涵蓋,比如常見的輕微腦中風、原位癌,并沒有因保費便宜而缺斤少兩。
值得一提的是,這款產(chǎn)品還有一個細節(jié),是很多人沒有注意到的:
如果在等待期內(nèi)確診輕癥或者中癥的其中一種,只是該疾病責任終止,其他疾病依然可以獲賠。
這個相比其他產(chǎn)品等待期內(nèi)出險整個合同都結(jié)束,顯得更為人性化。
2、冠狀動脈介入手術(輕癥)能賠二次
除了基礎保障做得比較完善之外,芯愛主要的特色還在于:心腦血管疾病保障齊全。
相信大家對“做支架手術”這種說法并不陌生,電視里或身邊的三高人群會比較常見。
植入支架可以改善血管堵塞,是治療心臟疾病最常用到的治療手段,也叫冠狀動脈介入手術。
家里如果有做過這種手術的病人應該就比較清楚,二次手術的可能性是極大的。
小編為此請教了一個三甲醫(yī)院的醫(yī)生,得到的回復如下:
一般做完支架,支架內(nèi)再狹窄的概率還有 5%-10%,需進行第二次支架手術。
如果用的是早期金屬支架,第二次手術概率可達30%。
而芯愛的冠狀動脈介入術是在輕癥里面的,只要間隔 1 年后再次確診就可以申請二次理賠,保障還是非常實用的。
3、三個版本可選,可自由靈活搭配
為適應不同消費者的保障需求,目前芯愛有三個版本,可供大家自由選擇。
小編做了一個簡易圖供參考(詳細內(nèi)容以產(chǎn)品合同為主)
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
另做了一個芯愛三個版本的簡易對比圖(下圖以50萬保額為例,不含投保人豁免和身故責任)
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
從圖可知:
如果想要費率較低:惠享版就能滿足基本的保障,輕癥+冠狀動脈介入術二次賠付+中癥+重疾,都有。
如果擔心癌癥高發(fā):愛享版的癌癥二次賠付非常貼心,首次癌癥,間隔 3 年后再次罹患癌癥不管是新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移均有保障。
如果在意心腦血管疾?。盒鞠戆娴娜N高發(fā)重疾:癌癥、冠狀動脈搭橋手術、心梗,都是可以再賠一次的
相比重疾多次賠付,同一種疾病不能賠 2 次來說,小編覺得高發(fā)病種,能賠 2 次更實用些。
四、常見問題答疑:
不管從投保的硬件,還是保障的軟件上,芯愛的表現(xiàn)都是非常突出的。
另外小編結(jié)合最新平時客戶常問到的問題,來解答一下大家比較關心的 2 個問題:
1、海保人壽沒聽過,靠譜嗎?
保險公司都是屬于國家的金融機構(gòu),并不是像我們開個小超市那么簡單,從成立、經(jīng)營、發(fā)展都是受銀保監(jiān)會嚴監(jiān)管的。
而海保人壽是在 2018 年 5 月成立于海南的一家本土保險公司,光是注冊資本金就有 15 億。
股東也都是一些上市公司的龍頭企業(yè),比如海馬、海思科、易聯(lián)眾等股東,資本實力非常雄厚。
最新季度的償付能力評級也是最高的 A 級:
數(shù)據(jù)來源:海保人壽2019年2季度償付能力報告
所以保險公司實力是杠杠的。
2、健康告知更改,具體有哪些變化?
芯愛自五月上線以來,銷量一直不錯,但隨著投保人數(shù)的增加,保險公司開始有了新動作。
劃重點,預計10.8號保險公司會重新調(diào)整健康告知,調(diào)整后的健告可是嚴格了不少,小編整理了幾處調(diào)整前后的對比圖。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
簡單來說:
調(diào)整前體檢異常,沒有確診相關疾病,可直接投,現(xiàn)在只要 2 年內(nèi)的就醫(yī)記錄包括體檢、門診、住院,一旦有任何一項指標異常,都不能順暢投保;
調(diào)整前高血壓收縮壓不超過 160mg,可直接投保,但調(diào)整后,超過 150mg 就不能直接投保了;
原來不分胖瘦可以直接投,現(xiàn)在太瘦或太胖,哪怕是健康的,將不能順暢投保等等。
所以保險公司健康告知也是存在調(diào)整權(quán)限的,只能說趁著健康,趁著健告寬松,盡早入手未上。
最后,最好的保險是已經(jīng)生效的保險!??!
具體的產(chǎn)品細節(jié)可以添加我微信huize8538為好友或預約咨詢,將會一對一為您解答哦~
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