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兩全保險(xiǎn)什么意思?

2022-03-10

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星球君

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兩全保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)類(lèi)型,又稱生死合險(xiǎn),指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡,或在保險(xiǎn)期滿仍生存時(shí),保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。目前有一部分的產(chǎn)品都帶有兩全責(zé)任。 比如,“兩全+重疾險(xiǎn)”,就是大家常聽(tīng)的“有病治病,沒(méi)病返錢(qián)”的重疾險(xiǎn);比如,“兩全+意外險(xiǎn)”,就是發(fā)生意外就賠錢(qián),沒(méi)出意外到了年紀(jì)就返錢(qián)。不過(guò),這類(lèi)保險(xiǎn)往往保費(fèi)貴不少,年保費(fèi)壓力較大。 看起來(lái)保險(xiǎn)公司似乎沒(méi)有賺錢(qián),其實(shí)不然,保司賺取的,是這筆錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,沒(méi)有滿期返還的保險(xiǎn),30歲的男性買(mǎi)50萬(wàn)保額,要花6800元,是純純地買(mǎi)保障的錢(qián);可以滿期返還的,要花13000元。保費(fèi)30年后返還。 中間這30年,保司可以用每年保費(fèi)的差值,去投資。30年利滾利后,把本金還給你,利息嘛,自然是歸保司所有。但這部分錢(qián),如果我們自己拿去穩(wěn)健投資,更劃算。 另外,保費(fèi)的返還,是建立在沒(méi)出險(xiǎn)的前提之下的。如果在約定期限之前,出了險(xiǎn)。那返還功能就沒(méi)有了,多交的錢(qián)也就白交了。所以一般來(lái)說(shuō),我們不建議大家購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)。 不過(guò)有個(gè)稀有品種,還是可以考慮的,那就是到期返還保額的兩全險(xiǎn)。用保額是30萬(wàn)來(lái)舉例的話,生不生病都能賠上30萬(wàn)。當(dāng)然,這還要配合具體保費(fèi)來(lái)看。如果保費(fèi)跟其他的兩全型保險(xiǎn)差不多,那可以入手。 另外還有個(gè)要特別注意的問(wèn)題:返還之后,保單是否有效? 這要具體看條款。 條款中明確表明,返還后主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)合同終止的,則保單不再繼續(xù)生效。 如果家庭收入和預(yù)算本身就不多的,真心建議別考慮返還功能了。資金占用比例太大,預(yù)算又不多,就容易買(mǎi)個(gè)低保額就算了。萬(wàn)一出險(xiǎn)了,多交的錢(qián)打水漂不說(shuō),賠的少才是大事。畢竟到那時(shí)候,可能就是救命錢(qián)。

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