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返還型重疾險(xiǎn)

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返還型重疾險(xiǎn),顧名思義,就是當(dāng)被投保人發(fā)生保單上的疾病時(shí),保險(xiǎn)公司賠付給其相應(yīng)的保險(xiǎn)金,而如果在合約期間被投保人沒有患保單上的疾病,那么當(dāng)合同到期后,保險(xiǎn)公司將會(huì)返還保費(fèi)。也就是人們常說的“有病賠付,沒病返錢”。

知識(shí)拓展

返還型重疾險(xiǎn)有什么特點(diǎn)?


1、滿期可返還 

返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品帶有返還責(zé)任,如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生重疾理賠,并且保險(xiǎn)到期仍生存,那么保險(xiǎn)公司會(huì)按約定額度一次性返還滿期保險(xiǎn)金。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了重疾理賠,則返還責(zé)任就失效了。 


2、保障相對簡單 

返還型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常會(huì)比較簡單,大多是單次賠付產(chǎn)品,而且保障力度相對一般,不是很全面。 


3、產(chǎn)品費(fèi)率高 

返還型重疾險(xiǎn)由于有返還責(zé)任,價(jià)格會(huì)比較高。這類產(chǎn)品的保費(fèi)可能是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的兩倍以上。

返還型重疾險(xiǎn)什么時(shí)候返還?


返還型重疾險(xiǎn)返還的時(shí)間內(nèi)和返還的保費(fèi)并沒有統(tǒng)一的規(guī)定,不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品返還規(guī)則不同。有的產(chǎn)品可以自己選擇返還時(shí)間,有的產(chǎn)品則可規(guī)定時(shí)間返還。需結(jié)合具體的產(chǎn)品來分析。

返還型重疾險(xiǎn)與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的區(qū)別


1、保費(fèi)返還與否 

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別在于,保費(fèi)的返還。購買返還型重疾險(xiǎn),如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有出險(xiǎn),保單到期后還能拿回所交保費(fèi),或者是拿回更多的保費(fèi),具有儲(chǔ)蓄功能,也就是“有病治病,沒病返還”。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn),如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有出險(xiǎn),那么保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司,保障到期也不能退還了。 


2、保單現(xiàn)金價(jià)值的差異 

現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)可以拿到的錢。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值開始會(huì)逐漸增高,到達(dá)峰值以后會(huì)逐漸降低,當(dāng)保險(xiǎn)到期,現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)歸零。返還型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著保障時(shí)間的增加而增加,保險(xiǎn)到期時(shí)會(huì)接近保額。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)退保,一般來說返還型重疾險(xiǎn)要比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)退保金多。 


3、價(jià)格差異 

返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品滿期可返還保險(xiǎn)費(fèi),而且保單的現(xiàn)金價(jià)值高,但是價(jià)格很貴,與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差異大,可能要貴上好幾倍。


返還型重疾險(xiǎn)值得買嗎?


不建議!返還型重疾險(xiǎn)簡單來說,就是不幸罹患重疾就賠錢,如果到期沒有發(fā)生理賠,就返還已交保費(fèi),可能還會(huì)多給一點(diǎn)。聽起來很不錯(cuò),為什么不建議買呢?理由如下: 


1、保費(fèi)貴 

在同等保障條件下,消費(fèi)型產(chǎn)品價(jià)格要?jiǎng)澦愫芏?,更適合年輕人投保。 


2、返還的錢并不值錢 

經(jīng)過幾十年通貨膨脹的侵蝕,返還的錢的價(jià)值會(huì)大打折扣,比如30歲購買50萬保額的返還型重疾險(xiǎn),按照3%的通貨膨脹率來計(jì)算,50年后返還的50萬,只相當(dāng)于現(xiàn)在的11.4萬元。 


3、想拿返還的錢并不容易 

很多產(chǎn)品都要80歲后才能返還,而中國人的平均壽命只有76歲,這意味著很多人拿不到返還金。如果想早點(diǎn)進(jìn)行返還,保費(fèi)就要增加,越早返還交的錢越多,總體來說并不劃算。 

所以,如果沒有特殊情況,不建議大家選擇返還型重疾險(xiǎn)。

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