保險代理人

我國《保險法》第一百一十七條對保險代理人有著完整的定義：

【保險代理人】是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。

也就是說，保險代理人既可能是個人，也可能是某個機(jī)構(gòu)。保險代理人主要包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個人代理人及獨(dú)立代理人。

保險代理人不僅會根據(jù)保險人的委托授權(quán)代理其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，向保險公司收取代理費(fèi)用，而且還需要為被保人提供接受投保、出立保單、代收保費(fèi)、協(xié)助用戶理賠等服務(wù)。

為了規(guī)范保險代理人的經(jīng)營行為，維護(hù)用戶的合法權(quán)益以及保險市場穩(wěn)定，中國銀保監(jiān)會通過了一系列的規(guī)定，比如說《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》2021年1月1日已正式施行。

產(chǎn)品有限。保險代理人只能為用戶提供一家保險公司的產(chǎn)品，通常以財產(chǎn)類保險產(chǎn)品居多，產(chǎn)品類型單一、保費(fèi)價格較高，可能難以滿足不同用戶的多樣化需求。

誤導(dǎo)銷售。部分業(yè)務(wù)水平不端的代理人，迫于競爭壓力，存在夸張營銷、過度銷售等行為，甚至為了成交對用戶進(jìn)行誤導(dǎo)。一方面，讓用戶所購產(chǎn)品無法滿足實(shí)際所需，另一方面可能會為后續(xù)正常理賠埋下隱患。

按需投保。每位用戶的保險需求都是不一樣，保險代理人可以根據(jù)用戶的年齡、健康狀況、經(jīng)濟(jì)情況量體裁衣，讓用戶買到適合自己的保險產(chǎn)品。

專業(yè)化服務(wù)。保險與一般的商品不同，專業(yè)性強(qiáng)，條款內(nèi)容多，普通用戶可能難以理解，保險代理人可以向用戶講解條款，讓用戶對保險條款真正理解，用戶自己的專業(yè)讓用戶買得放心、也買得安心。

人性化服務(wù)。保險代理人可以根據(jù)用戶的家庭情況和經(jīng)濟(jì)情況提供更人性化的服務(wù)，比如說被保人生病住院代理人會提醒保存好發(fā)票、發(fā)生理賠保險代理人會告知用戶準(zhǔn)備哪些理賠資料等，在用戶生日等特殊時期，提供生日問候等。

長期規(guī)劃。合格的保險代理人可以成為用戶的家庭保障規(guī)劃師，會針對用戶的家庭情況，為用戶個人以及家庭成員做長期的規(guī)劃，從健康規(guī)劃到理財規(guī)劃，均能給到不錯的建議。

專業(yè)。我國保險代理人達(dá)到了幾百萬，人員隊(duì)伍龐大，自然素質(zhì)良莠不齊。用戶挑選保險代理人時要留意其是否專業(yè)，比如說對保險產(chǎn)品的認(rèn)識和了解、對條款的解讀、對保險法律法規(guī)是否了然于心、對用戶的需求是否能滿足等，這些都能看出保險代理人是否專業(yè)。

真誠。主要看保險代理人是否站在用戶的角度推薦保險產(chǎn)品，是否能滿足用戶的需求，是否站在用戶的角度思考問題，而不是一味地追求“代理費(fèi)”。

穩(wěn)定。靠譜的代理人與用戶之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是長期、穩(wěn)定和可持續(xù)的，而不是干個一兩個月就辭職了，連人都找不到。畢竟有些用戶購買的保險產(chǎn)品時長期險，后期續(xù)費(fèi)、保單信息變更、理賠等離不開代理人的協(xié)助，如果找不到代理人就比較麻煩。

目前我國的代理人人數(shù)眾多，代理人主動離職也是比較常見的情況。不過，就算用戶通過代理人購買保險后代理人離職了，也不用擔(dān)心：

1、保單會不會失效

不會失效。在用戶購買保險產(chǎn)品的過程中，保險代理人起到的是一個中介的作用，實(shí)際上與用戶簽訂保險合同的還是保險公司，用戶繳納的保費(fèi)是到了保險公司那兒的，所以享受的也是保險公司提供的保障。故而，就算代理人離職，只要用戶按照保單的約定按時繳納保費(fèi)，保險合同也不會失效。

2、保單怎么管理

保險代理人雖然會有提醒用戶繳納保費(fèi)等行為，但是具體的保單管理是由保險公司進(jìn)行的，代理人所做的只是一些輔助性的工作，用戶如果想要進(jìn)行保單信息變更、續(xù)交保費(fèi)、申請理賠等，均可以直接通過保險公司進(jìn)行。

3、理賠怎么辦

代理人離職后如果用戶需要申請理賠的話，也不用慌，合同列明怎么做就怎么進(jìn)行理賠。

主要因?yàn)?，保險公司是否會對用戶進(jìn)行理賠，主要以保險合同來說話，如果用戶的情況屬于保險合同責(zé)任，保險公司同樣會進(jìn)行理賠，不會因?yàn)榇砣穗x職影響到理賠的結(jié)果的。