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天天向上教育金 | 讓老母親掏錢包的手,不再顫抖

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慧擇小馬老師 · 一年前6918 人看過


       

01        

   

一句“不要讓孩子輸在起跑線上”,牽動著無數(shù)媽媽們的心,更讓無數(shù)的父母徹夜難眠。         

       

這個來源未知、道理粗俗的句子,堪稱本世紀最毒迷魂湯,可當我們一旦有了孩子,卻又深信不疑。               

在熱播韓劇《天空之城》里,精英階層無所不用其及,只為了將子女送入頂尖名校;        

       

《三十而已》的顧佳,也不惜賣掉自己的奢侈品給孩子報馬術班;        

       

這些收視率爆表的現(xiàn)象級神劇,總能讓中國父母、特別是中產(chǎn)階級父母找到代入感。        


       

來源:pexels        

       

曾經(jīng)有位媽媽在網(wǎng)絡上曬出孩子的學習安排,         

       

孩子的一周,充斥著奧數(shù)、英語、鋼琴、書法、畫畫……各項學習計劃。         

       

中產(chǎn)爸媽看后搖搖頭:“學得太基礎了,這哪行?”         

       

也是,         

       

在幾十年前,有條件學鋼琴、書法、畫畫的家庭非富則貴。         

       

但如今的情況可大不一樣。         

       

前段時間,就有家長在網(wǎng)上調侃,“一個班4、50個孩子,光是學鋼琴的就占了一大半,上臺表演還得搖號!”         

       

在中產(chǎn)父母的眼中,像鋼琴、書法、畫畫之類的興趣班,早已成為養(yǎng)娃標配,在名校的面試中,不足以在孩子之間拉開差距。        

       

不少中產(chǎn)也拼勁全力,給孩子報起了冷門又砸錢的興趣班。         

       

近幾年,像馬術、編程、戲劇等新興興趣班,也在挨個鞭撻著中產(chǎn)父母的錢包。              

       

      

02        

       

也不是中產(chǎn)父母愛攀比,作為名牌大學的既得利益者,正是教育,幫助他們走出縣城,實現(xiàn)階層躍遷。                

在為人父母之后,他們也費盡心思地為孩子提供了最好的受教育機會,從而避免向下的社會流動。              

那些貴得離譜的學區(qū)房、上不完的興趣班和補習班,還不都是為了一張名校通行證。         

       

      

來源:pexels        

       

孩子的教育非常費錢,        

      

為了實現(xiàn)目標,并確保孩子在每個成長階段都“有錢花”,事先做好教育金規(guī)劃才能事半功倍。        

       

教育金是保險產(chǎn)品的一種,保險公司開發(fā)這類產(chǎn)品,主要的目的就是分擔家長的教育壓力:         

       

在孩子還小的時候,家長可以為孩子存一筆錢,既可以一次性存上一大筆,也可以有錢的時候就存點。                

存入的錢會以約定利率鎖定幾十年,進行復利增值,孩子需要用錢的時候,再把錢給取出來。        

       

教育金的本質是一份保險合同,由于什么時候領錢、能領多少錢都清楚明白寫入了合同,因此安全性很高,不管外面的經(jīng)濟形勢怎么變化,這筆錢都不會受到影響。        

       

        來源:pexels         

       

市面上的教育金產(chǎn)品很多,但怎么選就看這兩點:        

       

1、領取金額多不多        

2、領取夠不夠靈活        

       

針對上述兩點,在對比幾十款教育金后,        

      

我也給大家精挑細選了一款——天天向上教育金。         

       

             


       

03        

        

天天向上教育金到底多能打?咱們看圖說話。          

       

       

      

①領取多         

       

從上表可以看出,天天向上教育金的預定利率為4.025%,         

       

了解保險產(chǎn)品的朋友應該知道,4.025%是年金預定利率的上限,為了不讓保險公司虧本,對于預定利率為4.025%的年金險,監(jiān)管也將不再審批。         

       

也就是說,天天向上也是目前預定利率最高的那批年金。         

       

當然,光看預定利率可不夠,具體能領多少錢?我們來看個簡單例子:         

       

慧先生為剛出生的女兒規(guī)劃未來,選擇年交5萬,交3年的方式購買天天向上教育金,共計投入15萬元;        

       

       

       

如果選擇“大學教育金”方案:         

       

孩子在18-21歲,可以每年領取3萬元,作為大學各項教育費用的補充,到了30歲,還能一次性領取25.1萬元,作為創(chuàng)業(yè)、婚嫁的支持。        

       

如果是“深造教育金”方案:         

       

在孩子22-24歲的三年里,每年可領3萬用于大學畢業(yè)后的升學支持,30歲再領取31.4萬。        

       

“大學&深造教育金”方案:         

       

則讓孩子在18-24歲的7年里,每年都有一筆3萬元的現(xiàn)金流,覆蓋各項學雜費支出,30歲再領取滿期金13萬多。         

       

可以看出,深造教育金方案的領取最多,累計投入15萬,最終領了40.4萬,約2.7倍所交保費,        

       

30年折合年復利(IRR)為3.7%,換算成年化單利則接近6.6%。         

       

當然,不同的交費時間、領取方式,以及孩子的投保年齡,最終的領取差距也很大。         

       

       

       

一般來說:        

   

投保年齡越大,累計領取總金額越少;         

       

交費時間越短,累計領取總金額越多;         

       

如果資金充足,一次性付清保費是最優(yōu)選擇。         

       

此外,凡是一次性交清保費的保單,投保人都享有追加權,追加金額500元起,無上限。                

       

②夠靈活         

       

前面說了,天天向上教育金共有“大學、深造、大學&深造”三種領錢方案,         

       

以上3種領取方式,在沒開始領取之前,都可以靈活切換。        

       

但如果孩子不按常理出牌怎么辦?         

       

比如:12歲就上少年班,又或者25歲就遇到了真愛,要結婚怎么辦?         

       

別擔心,可以減保或退保,拿回現(xiàn)金價值         

       

由于天天向上的現(xiàn)金價值(退保能夠拿到的錢)增長非???,         

       

繳費完成,現(xiàn)金價值就接近投入本金,繳費次年即可超過本金,不僅不會虧損,收益往往也不錯。      

       

來源:pexels        

      

我們以0歲孩子、一次性交10萬元為例,         

       

首年,天天向上的現(xiàn)金價值為99864元, 次年就超過了本金,為103884元。         

       

可以說,在交費結束的任意時間退保都不會虧損。         

       

如果是家庭財務發(fā)生變化,有急用錢的需求,也可參照上面的做法。         

       

那如果家庭收入足夠,孩子一直用不上這筆錢怎么辦?         

       

那也別擔心,如果不打算領取教育金,天天向上教育金還可以轉化為長期養(yǎng)老金。         

       

前期可以通過減保取現(xiàn)(部分退保)的方式,給自己提取養(yǎng)老金;如果自己不領,或者沒有領完,這筆錢也可以等到孩子60歲后,作為孩子的養(yǎng)老金。         

       

        

單看年復利回報率,天天向上或許能稱得上優(yōu)秀,         

       

結合上可隨意減保、退保、領取、轉換的靈活度,也讓天天向上在少兒教育金領域鮮有對手,成為最受家長歡迎的少兒教育金之一。         

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