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意外險(xiǎn)可以買多份嗎?理賠能否賠多份,怎么才能賠得多?

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前2717 人看過

人生無常,意外難測,卻可以提前做好預(yù)防;    

一份小小的意外險(xiǎn),帶來的不僅是保障,更是一份安心。

雖說生命無價,但意外險(xiǎn)卻可以為生命“標(biāo)價”。    

但,意外險(xiǎn)價格那么低,可以買多份嗎?


萬一出險(xiǎn),是否能賠多份?


一、意外險(xiǎn)可以買多份嗎    


意外險(xiǎn),指的是對被保人因?yàn)橐馔鈳淼纳砉驶蛘邭埣策M(jìn)行保障,部分意外險(xiǎn)還有意外醫(yī)療、意外住院津貼等責(zé)任。


1    
意外險(xiǎn)可以買多份嗎  



意外險(xiǎn)價格低,一般情況下幾十元或者幾百元便可以獲得一年的保障??梢悦鞔_地說:同時購買多家意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品,是不沖突的。


但是意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)會有限定,主要因?yàn)橐馔忉t(yī)療的賠付以被保人實(shí)際花銷為最大賠付限額。


另外,因?yàn)槲覈蓪ξ闯赡耆说纳砉时n~有限定,所以未成年人買多份意外險(xiǎn)的意義不大。還不如完善重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些基礎(chǔ)性險(xiǎn)種更實(shí)用。


2    
投保多份意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)  


投保注意事項(xiàng).jpg

圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


01    
注意保額限制



注意累計(jì)保額及高危職業(yè)保額限制。為了避免風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司可能會對被保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的累計(jì)保額以及高危職業(yè)人群保額有限定,比如說累計(jì)達(dá)到“300萬”便不支持投保。用戶投保時要留意,看清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的每個細(xì)節(jié)條款。另外,少選意外身故和意外傷殘共用保額的產(chǎn)品。


02    
注意責(zé)任選擇



建議選綜合性意外險(xiǎn),這樣保障力度更強(qiáng)。產(chǎn)品覆蓋意外醫(yī)療責(zé)任,根據(jù)小孩、成人以及老人的特點(diǎn)投保。比如說,老年人選擇可保障意外骨折的產(chǎn)品投保;成人產(chǎn)品責(zé)任集中在交通意外等常見意外保障上。


03    
注意條款細(xì)節(jié)


投保多份意外險(xiǎn),還需留意條款細(xì)節(jié)。比如說生效時間、投保須知、猶豫期、免責(zé)條款等,對保險(xiǎn)條款做到心中有數(shù)。


二、意外出險(xiǎn)能賠多份嗎    


1      
保險(xiǎn)賠付的兩種類型    


既然同時投保多家意外傷害保險(xiǎn)并無本質(zhì)上的沖突,那么買了后萬一出險(xiǎn),能夠賠多份嗎?解決這個問題之前,不妨先看看保險(xiǎn)賠付的兩種類型。


定額給付型:保額多少賠多少,一次性給付,多份保額可以疊加賠付。


報(bào)銷補(bǔ)償型:被保人花多少按照規(guī)定來報(bào)銷,目的是補(bǔ)償,賠付額度不會高于被保人的實(shí)際花銷。


2      
意外險(xiǎn)哪些責(zé)任能賠多份    


這里以綜合意外險(xiǎn)為例,包含的責(zé)任有意外身故責(zé)任、意外傷殘責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任、意外住院津貼責(zé)任。


意外險(xiǎn)能夠陪多份嗎.jpg

  圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


意外醫(yī)療責(zé)任:報(bào)銷補(bǔ)償型賠付,用于報(bào)銷被保人因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。一旦報(bào)銷達(dá)到被保人實(shí)際花銷,便不可以再申請理賠。


也就是說,買了兩份意外險(xiǎn)均含意外醫(yī)療責(zé)任,A份保險(xiǎn)意外醫(yī)療已經(jīng)報(bào)銷了被保人的實(shí)際花銷,B份意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金便無法申請理賠了。除非A分保險(xiǎn)意外醫(yī)療報(bào)銷完后未達(dá)到被保人的實(shí)際花銷。


意外住院津貼:定額給付型賠付方式,可以疊加理賠,不過每份意外險(xiǎn)往往會有最大住院天數(shù)賠付限制。


意外傷殘:定額給付型賠付,可疊加理賠,保險(xiǎn)金可用于被保人生活或其他用途。


意外身故:定額給付型賠付,可疊加理賠,保險(xiǎn)金可以用于被保人家屬生活,也可以幫被保人償還債務(wù)。


需要注意的是,意外身故疊加理賠時,要留意未成年人的賠付限額,我國法律規(guī)定,0-9歲未成年人身故保額不超過20萬,10-17周歲未成年人身故保額不超過50萬。


三、意外險(xiǎn)怎么賠得更多?    


意外險(xiǎn)如何賠得多.jpg

  圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


1      
意外醫(yī)療先用社保報(bào)銷    

因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用,可以先利用醫(yī)保報(bào)銷,再用意外醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。



因?yàn)椴糠忠馔怆U(xiǎn)的意外醫(yī)療賠付要求:社保報(bào)銷后賠付比例為100%,未經(jīng)社保報(bào)銷,賠付比例為80%、70%乃至更低。


2      
選0免賠意外醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)    

部分意外醫(yī)療責(zé)任有免賠限制,賠付時需要先扣除免賠額;部分產(chǎn)品則無免賠,很顯然0免賠額的產(chǎn)品對被保人更有利。


3      
選擇賠付條件寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品    


意外險(xiǎn)能不能賠,賠得多不多與賠付條件有關(guān)系。建議投保時選擇免責(zé)條款少、意外醫(yī)療不限社保范圍的保險(xiǎn)產(chǎn)品。


4      
買帶猝死等保障的產(chǎn)品    


部分人買了意外險(xiǎn)猝死不能賠,買多少份都沒用。主要因?yàn)榇蟛糠忠馔怆U(xiǎn)對猝死、急性病等特殊情況免責(zé)。為了避免這種情況發(fā)生,投保時建議買帶猝死等保障責(zé)任的意外險(xiǎn),這樣發(fā)生事故了也能賠。


 

寫 在 最 后



成年人可以買多份意外險(xiǎn),但是由于法律對未成年人意外身故保額有限定,所以未成年人買多份意外險(xiǎn)意義不大。


買了多份意外險(xiǎn),意外身故、意外傷殘和意外住院津貼均可以疊加賠付;如果想要賠得更多,建議選擇保障責(zé)任豐富、賠付條件寬松的意外險(xiǎn)投保。


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