01        

一句“不要讓孩子輸在起跑線上”，牽動(dòng)著無(wú)數(shù)媽媽們的心，更讓無(wú)數(shù)的父母徹夜難眠。         

這個(gè)來(lái)源未知、道理粗俗的句子，堪稱本世紀(jì)最毒迷魂湯，可當(dāng)我們一旦有了孩子，卻又深信不疑。               

在熱播韓劇《天空之城》里，精英階層無(wú)所不用其及，只為了將子女送入頂尖名校；        

《三十而已》的顧佳，也不惜賣(mài)掉自己的奢侈品給孩子報(bào)馬術(shù)班；        

這些收視率爆表的現(xiàn)象級(jí)神劇，總能讓中國(guó)父母、特別是中產(chǎn)階級(jí)父母找到代入感。        

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曾經(jīng)有位媽媽在網(wǎng)絡(luò)上曬出孩子的學(xué)習(xí)安排，         

孩子的一周，充斥著奧數(shù)、英語(yǔ)、鋼琴、書(shū)法、畫(huà)畫(huà)……各項(xiàng)學(xué)習(xí)計(jì)劃。         

中產(chǎn)爸媽看后搖搖頭：“學(xué)得太基礎(chǔ)了，這哪行？”         

也是，         

在幾十年前，有條件學(xué)鋼琴、書(shū)法、畫(huà)畫(huà)的家庭非富則貴。         

但如今的情況可大不一樣。         

前段時(shí)間，就有家長(zhǎng)在網(wǎng)上調(diào)侃，“一個(gè)班4、50個(gè)孩子，光是學(xué)鋼琴的就占了一大半，上臺(tái)表演還得搖號(hào)！”         

在中產(chǎn)父母的眼中，像鋼琴、書(shū)法、畫(huà)畫(huà)之類(lèi)的興趣班，早已成為養(yǎng)娃標(biāo)配，在名校的面試中，不足以在孩子之間拉開(kāi)差距。        

不少中產(chǎn)也拼勁全力，給孩子報(bào)起了冷門(mén)又砸錢(qián)的興趣班。         

近幾年，像馬術(shù)、編程、戲劇等新興興趣班，也在挨個(gè)鞭撻著中產(chǎn)父母的錢(qián)包。              

02        

也不是中產(chǎn)父母愛(ài)攀比，作為名牌大學(xué)的既得利益者，正是教育，幫助他們走出縣城，實(shí)現(xiàn)階層躍遷。                

在為人父母之后，他們也費(fèi)盡心思地為孩子提供了最好的受教育機(jī)會(huì)，從而避免向下的社會(huì)流動(dòng)。              

那些貴得離譜的學(xué)區(qū)房、上不完的興趣班和補(bǔ)習(xí)班，還不都是為了一張名校通行證。         

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孩子的教育非常費(fèi)錢(qián)，        

為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，并確保孩子在每個(gè)成長(zhǎng)階段都“有錢(qián)花”，事先做好教育金規(guī)劃才能事半功倍。        

教育金是保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)這類(lèi)產(chǎn)品，主要的目的就是分擔(dān)家長(zhǎng)的教育壓力：         

在孩子還小的時(shí)候，家長(zhǎng)可以為孩子存一筆錢(qián)，既可以一次性存上一大筆，也可以有錢(qián)的時(shí)候就存點(diǎn)。                

存入的錢(qián)會(huì)以約定利率鎖定幾十年，進(jìn)行復(fù)利增值，孩子需要用錢(qián)的時(shí)候，再把錢(qián)給取出來(lái)。        

教育金的本質(zhì)是一份保險(xiǎn)合同，由于什么時(shí)候領(lǐng)錢(qián)、能領(lǐng)多少錢(qián)都清楚明白寫(xiě)入了合同，因此安全性很高，不管外面的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)怎么變化，這筆錢(qián)都不會(huì)受到影響。        

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市面上的教育金產(chǎn)品很多，但怎么選就看這兩點(diǎn)：        

1、領(lǐng)取金額多不多        

2、領(lǐng)取夠不夠靈活        

針對(duì)上述兩點(diǎn)，在對(duì)比幾十款教育金后，        

我也給大家精挑細(xì)選了一款——天天向上教育金。         

03        

天天向上教育金到底多能打？咱們看圖說(shuō)話。          

①領(lǐng)取多         

從上表可以看出，天天向上教育金的預(yù)定利率為4.025%，         

了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友應(yīng)該知道，4.025%是年金預(yù)定利率的上限，為了不讓保險(xiǎn)公司虧本，對(duì)于預(yù)定利率為4.025%的年金險(xiǎn)，監(jiān)管也將不再審批。         

也就是說(shuō)，天天向上也是目前預(yù)定利率最高的那批年金。         

當(dāng)然，光看預(yù)定利率可不夠，具體能領(lǐng)多少錢(qián)？我們來(lái)看個(gè)簡(jiǎn)單例子：         

慧先生為剛出生的女兒規(guī)劃未來(lái)，選擇年交5萬(wàn)，交3年的方式購(gòu)買(mǎi)天天向上教育金，共計(jì)投入15萬(wàn)元；        

如果選擇“大學(xué)教育金”方案：         

孩子在18-21歲，可以每年領(lǐng)取3萬(wàn)元，作為大學(xué)各項(xiàng)教育費(fèi)用的補(bǔ)充，到了30歲，還能一次性領(lǐng)取25.1萬(wàn)元，作為創(chuàng)業(yè)、婚嫁的支持。        

如果是“深造教育金”方案：         

在孩子22-24歲的三年里，每年可領(lǐng)3萬(wàn)用于大學(xué)畢業(yè)后的升學(xué)支持，30歲再領(lǐng)取31.4萬(wàn)。        

“大學(xué)&深造教育金”方案：         

則讓孩子在18-24歲的7年里，每年都有一筆3萬(wàn)元的現(xiàn)金流，覆蓋各項(xiàng)學(xué)雜費(fèi)支出，30歲再領(lǐng)取滿期金13萬(wàn)多。         

可以看出，深造教育金方案的領(lǐng)取最多，累計(jì)投入15萬(wàn)，最終領(lǐng)了40.4萬(wàn)，約2.7倍所交保費(fèi)，        

30年折合年復(fù)利（IRR）為3.7%，換算成年化單利則接近6.6%。         

當(dāng)然，不同的交費(fèi)時(shí)間、領(lǐng)取方式，以及孩子的投保年齡，最終的領(lǐng)取差距也很大。         

一般來(lái)說(shuō)：        

投保年齡越大，累計(jì)領(lǐng)取總金額越少；         

交費(fèi)時(shí)間越短，累計(jì)領(lǐng)取總金額越多；         

如果資金充足，一次性付清保費(fèi)是最優(yōu)選擇。         

此外，凡是一次性交清保費(fèi)的保單，投保人都享有追加權(quán)，追加金額500元起，無(wú)上限。                

②夠靈活         

前面說(shuō)了，天天向上教育金共有“大學(xué)、深造、大學(xué)&深造”三種領(lǐng)錢(qián)方案，         

以上3種領(lǐng)取方式，在沒(méi)開(kāi)始領(lǐng)取之前，都可以靈活切換。        

但如果孩子不按常理出牌怎么辦？         

比如：12歲就上少年班，又或者25歲就遇到了真愛(ài)，要結(jié)婚怎么辦？         

別擔(dān)心，可以減?；蛲吮?，拿回現(xiàn)金價(jià)值。         

由于天天向上的現(xiàn)金價(jià)值（退保能夠拿到的錢(qián)）增長(zhǎng)非?？欤?/span>         

繳費(fèi)完成，現(xiàn)金價(jià)值就接近投入本金，繳費(fèi)次年即可超過(guò)本金，不僅不會(huì)虧損，收益往往也不錯(cuò)。      

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我們以0歲孩子、一次性交10萬(wàn)元為例，         

首年，天天向上的現(xiàn)金價(jià)值為99864元， 次年就超過(guò)了本金，為103884元。         

可以說(shuō)，在交費(fèi)結(jié)束的任意時(shí)間退保都不會(huì)虧損。         

如果是家庭財(cái)務(wù)發(fā)生變化，有急用錢(qián)的需求，也可參照上面的做法。         

那如果家庭收入足夠，孩子一直用不上這筆錢(qián)怎么辦？         

那也別擔(dān)心，如果不打算領(lǐng)取教育金，天天向上教育金還可以轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期養(yǎng)老金。         

前期可以通過(guò)減保取現(xiàn)（部分退保）的方式，給自己提取養(yǎng)老金；如果自己不領(lǐng)，或者沒(méi)有領(lǐng)完，這筆錢(qián)也可以等到孩子60歲后，作為孩子的養(yǎng)老金。         

單看年復(fù)利回報(bào)率，天天向上或許能稱得上優(yōu)秀，         

結(jié)合上可隨意減保、退保、領(lǐng)取、轉(zhuǎn)換的靈活度，也讓天天向上在少兒教育金領(lǐng)域鮮有對(duì)手，成為最受家長(zhǎng)歡迎的少兒教育金之一。