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百年康惠保旗艦版2.0怎么樣,值得入手嗎?

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慧擇小馬老師 · 一年前

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隨著舊定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品落幕,市場開始陸續(xù)上架了新定義重疾險(xiǎn),其中也有不少好產(chǎn)品。        

    

但像舊產(chǎn)品那樣的高性價(jià)比,確實(shí)是很難了,期待還在核保的朋友都能投保成功。

         

言歸正傳↓

   

最近百年人壽上線了一款新定義重疾險(xiǎn)        


——康惠保旗艦版2.0        

    

錯(cuò)過投保的朋友們,下面就跟著小馬老師,一起來看看這款產(chǎn)品怎么樣,值不值得入手吧!        



01產(chǎn)品形態(tài)        

         

先看產(chǎn)品形態(tài),如下表:        

 

產(chǎn)品形態(tài)


整體看來,新定義下的康惠保旗艦版2.0依然扛打。        


高發(fā)重疾、輕癥都有覆蓋;        


→重疾60歲前,額外賠付60%        

中癥賠付比例高達(dá)60%        

可選惡性腫瘤-重度二次賠付        


延續(xù)了舊款的優(yōu)勢,而且還有不少優(yōu)點(diǎn):
       

  

1  創(chuàng)新前癥保障,20種疾病可獲賠        


前癥:即重疾前高風(fēng)險(xiǎn)疾病,治愈的可能性高,但如果不及時(shí)治療,有演變成重疾的可能。        


也就是說,它看似沒什么殺傷力,比輕癥更輕,后果卻可能更嚴(yán)重。        

 

百年人壽把理賠門檻比較低的前癥放進(jìn)來,不僅是保險(xiǎn)界的創(chuàng)新,更是與被保人的雙贏行為。        

 

舉個(gè)例子:        

 

假設(shè)張先生患了前癥,由于癥狀不嚴(yán)重,我們很難講他是否會及時(shí)去治療。但如果有一筆理賠金,相信他及早治療的動力就更強(qiáng)了。        


這樣一來,張先生因該前癥患重疾的風(fēng)險(xiǎn)也會隨之降低,保險(xiǎn)公司賠付重疾的概率也就小了。        


舊款的康惠保重疾險(xiǎn)含12種前癥保障,新產(chǎn)品康惠保旗艦版2.0這次擴(kuò)展至20種前癥,保障更全面。        

 

具體包含的疾病種類可以看下圖:        

 

圖片1

2  輕癥/中癥可選        


康惠保旗艦版2.0的輕癥、中癥以及相對應(yīng)的被保人豁免變成了可選責(zé)任。        


也就是說,基礎(chǔ)責(zé)任就只剩1次重疾和1次前癥的純保障了。        


小馬老師測算了一下保費(fèi):        

  

康惠保2     

假設(shè)30歲女性選30萬保障,保至70周歲,只要2292元/年。        

   

說實(shí)話,還挺適合加保的。        

   

溫馨提示:如果是初次投保的客戶,建議還是要加上輕癥/中癥及對應(yīng)豁免責(zé)任。        

      

3  等待期90天        


 等待期是即使出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也不賠付的一段期間,因此越短越好。        

 

舊百年康惠保系列的產(chǎn)品等待期多為180天,這點(diǎn)進(jìn)步相當(dāng)大。

   

4  保留了原位癌責(zé)任        


新定義重疾險(xiǎn)不要求保障原位癌,但允許保險(xiǎn)公司自行定義??祷荼F炫灠?.0選擇保留了這項(xiàng)責(zé)任,加分。        

     

圖片2
       

來源:康惠保旗艦版2.0保單截圖        

   

5 等待期內(nèi)患輕中癥合同,繼續(xù)有效        


為了防范惡意投保,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般會設(shè)置90天、180天的等待期。        

    

等待期患病出險(xiǎn),無法獲得保險(xiǎn)賠付,并且要將健康異常情況進(jìn)行補(bǔ)充告知。        

    

這樣一來,保單的承保結(jié)論可能會發(fā)生變化,一般有如下三種:        


不影響原核保結(jié)論,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。        

影響原核保結(jié)論,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效但需要加費(fèi)或除外責(zé)任。        

對原核保結(jié)論有巨大影響,保險(xiǎn)公司拒保,退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。        

    

而百年康惠保旗艦版2.0這款產(chǎn)品,雖然等待期出險(xiǎn)也不賠付,但要是在等待期內(nèi)患了輕癥、中癥,不會影響后續(xù)的重疾保障,保單繼續(xù)有效。        

   

當(dāng)然了,康惠保旗艦版2.0也不是那么完美,比如:        

     

Ⅰ 輕癥賠付比例降至30%    


由于新規(guī)要求新增的三種高發(fā)輕癥:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥,賠付比例不得高于30%。        


因此新產(chǎn)品大多是統(tǒng)一降低至30%了。        

算是小小的不可抗力,最好的結(jié)果就是把其他輕癥分開設(shè)計(jì)為更高的賠付比例。        

   

敬候佳音。

 

Ⅱ 前癥豁免取消了    

  

康惠保系列重疾之前還有前癥豁免功能。        

  

如果不幸得了前癥,不僅能獲賠15%的基本保額,還可以豁免保費(fèi)。        

   

新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了,前癥可以獲賠,但后續(xù)的保費(fèi)還得繼續(xù)交。        

  

這……估計(jì)是出險(xiǎn)概率太大了。        

 

比如乳腺小葉增生,在女性群體中是非常高發(fā)的。        

   

有點(diǎn)小小的遺憾,但有前癥保障,本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢了。        


Ⅲ 70歲版本捆綁身故責(zé)任    


這屬于歷史遺留問題,很多保險(xiǎn)公司都這么規(guī)定,于是百年人壽也從善如流。


如果不捆綁,性價(jià)比就會更高,更適合想加保的人群。


   

02 總結(jié)    


總的來說,康惠保旗艦版2.0只是為了適應(yīng)新定義做了一些小的變化,整體依然算得上高性價(jià)比的一款重疾險(xiǎn)。


獨(dú)特的前癥保障非常友好,價(jià)格上漲幅度也不大!


康惠保旗艦版2.0對一些小疾病的核保也相對寬松。


并且,由于它的輕癥/中癥保障變成了可選責(zé)任,我們在配置時(shí)就更靈活。


如果預(yù)算有限,或者已經(jīng)有重疾險(xiǎn),可以不選擇附加責(zé)任,把它作為純重疾保障。    


如果是初次投保,或預(yù)算比較充足,就把附加責(zé)任選上,保障更全面。    


以上就是康惠保旗艦版2.0的相關(guān)介紹。


如果您對投保有疑問    

找小馬家的保險(xiǎn)咨詢顧問    

1V1為您解答!     

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    康惠保旗艦版2.0

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