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保證領(lǐng)取20年,這款4.025%的年金險不好找了!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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每一個繳納社保的人,可能都有這樣的疑問:


假如活不到退休年齡,這么多年的養(yǎng)老險是不是就白交了?


說實(shí)話,這真不是個值得擔(dān)心的問題。

 

一方面,社保養(yǎng)老險個人賬戶可以由家人繼承,


此外也會有相應(yīng)的撫恤金、喪葬補(bǔ)助金等;

 

另一方面,我國現(xiàn)在的人均壽命達(dá)到了77.3歲,


隨著醫(yī)療水平發(fā)展還有增長的趨勢,


也就是說,長壽才是大概率事件。


但也別太高興,長壽很可能給我們帶來無盡的煩惱。

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這個煩惱主要跟錢有關(guān)。


首先,退休后能領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金,很難保證絕大多數(shù)人的養(yǎng)老水平。


(據(jù)中國社科院發(fā)布的《社會保障綠皮書:中國社會保障發(fā)展報告(2019)》顯示,我國目前的養(yǎng)老金替代率不足50%,有持續(xù)走低的趨勢。)


其次,人老了身體就容易出毛病,專業(yè)的護(hù)理、醫(yī)療費(fèi)用也需要有所準(zhǔn)備……


總結(jié)起來,長壽風(fēng)險就是:花得多,收入少。


應(yīng)對的辦法也簡單,要么退休之前多攢點(diǎn),攢夠三四十年的支出;


或者事先規(guī)劃,讓自己退休后也能擁有一筆源源不斷的、跟生命等長的現(xiàn)金流。


說到這里,就要有請我們的主角出場了


——金彩一生養(yǎng)老年金險!


金彩一生怎么樣?


稍微了解過的朋友都知道,養(yǎng)老年金險屬于人身保單,安全等級很高。

 

投保前,保險公司就會把將來什么時候領(lǐng)錢,每年領(lǐng)多少,能領(lǐng)多久,都白紙黑字寫進(jìn)合同。

 

金彩一生是慧擇最新上架的一款養(yǎng)老年金險,可以保證領(lǐng)取20年。

 

先來看看它的具體產(chǎn)品形態(tài)!


整體看,這款產(chǎn)品主要有以下特點(diǎn):

01

領(lǐng)錢多,穩(wěn)定增值

金彩一生的預(yù)定利率為4.025%,而且領(lǐng)取金額會上漲,


前7年按每年5%遞增,達(dá)到135%后保持不變,


比市面上大部分產(chǎn)品都領(lǐng)得多。


舉個例子:

30歲的慧女士,投保了金彩一生,每年10萬保費(fèi),交5年,選擇保障終身。


年金的基本保額為57600元。


如果按一般年金領(lǐng)取100%基本保額的規(guī)則,慧女士到80歲只能領(lǐng):


57600×21年≈120.9萬元,


但由于金彩一生有遞增,


到67歲時,年領(lǐng)取金額漲到77760元,此后保持不變,她的累計領(lǐng)取金額如下表:



慧女士到80歲時,累計領(lǐng)取的實(shí)際金額約155.2萬,是已交保費(fèi)的3倍


比起按100%基本保額領(lǐng)取,多出了約35萬元。


其次,這款產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年。


按慧女士前期交了50萬保費(fèi),從60歲開始領(lǐng)取,


要到67歲時,領(lǐng)取金額超過已交保費(fèi)。


為了防止中途人沒了,白白虧錢,金彩一生承諾保證領(lǐng)取20年。


也就是說,慧女士這份50萬的保單,將來一定是能拿回來155.2萬元的。


如果一直長壽,累計領(lǐng)取金額還能更高,到100歲時累計領(lǐng)取310.7萬,約已交保費(fèi)的6倍。


02

領(lǐng)取期限靈活,可以一次性拿錢


如果想一次性領(lǐng)錢,我們還可以選擇保至80歲。


同樣是保證領(lǐng)取20年,滿期還可以額外領(lǐng)取約10年的祝壽金。


還是以慧女士為例,這次選擇保至80歲。



到80歲時,慧女士累計可領(lǐng)取金額為:


可領(lǐng)取金額為:1552320(養(yǎng)老金)+57600*13.01(祝壽金)=2223936元


約是已交保費(fèi)的4.4倍。


當(dāng)然,選擇保至80歲,80歲后就不再發(fā)放養(yǎng)老金了,相當(dāng)于提前支取。


我們可以拿著這筆錢,趁還走得動,悠閑安度晚年;


也可以把一部分錢留給后輩,讓踏入社會的子孫們多一些資金和機(jī)會。

03

無需健康告知,投保門檻低

金彩一生這款產(chǎn)品除了領(lǐng)的錢多,普適性也是很強(qiáng)的,適合大多數(shù)人投保。


首先,不需要進(jìn)行健康告知。


目前我們國內(nèi)的慢病保險發(fā)展還不成熟,很多朋友因?yàn)橐恍┬∶《I不了健康險,這時就可以考慮年金險。


將來老了病了,也能有一筆固定的年金用作生活費(fèi)或醫(yī)療費(fèi)。


雖然是養(yǎng)老年金險,也可以作為醫(yī)療儲備金使用。


其次,這款年金險只要3000元就能投。


大多數(shù)人都能買得起!


當(dāng)然了,年金險的保單價值隨時間發(fā)揮增值作用,投入越多,領(lǐng)取越多。


每年只交3千元保費(fèi)沒什么意思,不妨給自己定一個小目標(biāo),尤其是管不住手、存不住錢的年輕人。


可以在承受范圍內(nèi)進(jìn)行合理的年金配置,發(fā)揮年金險的最大功效。

04

保險公司實(shí)力雄厚

金彩一生的承保公司——長城人壽保險有限公司,成立于2005年9月20日,注冊資本金55.3億元。


它是典型的國企背景,其股東股權(quán)分布情況如下:



此外,根據(jù)長城人壽官網(wǎng)信息披露,2020年,它連續(xù)4個季度風(fēng)險評級都是A,2021年第1季度風(fēng)險評級也是A,核心償付能力充足率為167.92%


總的來說,長城人壽的風(fēng)險管控能力是很強(qiáng)的。


尋求資金安全穩(wěn)健增長,或是有養(yǎng)老和財富傳承需求的朋友,建議考慮金彩一生養(yǎng)老年金保險。



年金險規(guī)劃得好,作用不僅僅是養(yǎng)老,你還想知道更多嗎?


歡迎來咨詢,我悄悄告訴你!


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