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消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的風(fēng)實(shí)在是太大了,
你隨便在網(wǎng)上抓一個(gè)人問, 問他重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型好還是儲(chǔ)蓄型好?70%的人都會(huì)告訴你:當(dāng)然是消費(fèi)型好!
理由是:便宜!高性價(jià)比!
但是,你問他消費(fèi)型有沒有啥不好的地方,可就答不上了,
不是消費(fèi)型太完美,而是大家對(duì)消費(fèi)型保險(xiǎn)的了解太片面了。
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盲選消費(fèi)型,真的后悔了
比如:
(1)沒有生病,因意外人沒了——不賠,或賠現(xiàn)金價(jià)值(極少的錢)
(2)因急性病身故,沒有確診病歷——不賠,或賠現(xiàn)金價(jià)值(極少的錢)
看起來很不合理?人沒了保險(xiǎn)公司怎么能不賠我保額呢?
但是,要清楚:消費(fèi)型重疾險(xiǎn),就是只保疾病,不含身故責(zé)任的。
大部分人因?yàn)椴磺宄@點(diǎn),跟風(fēng)買消費(fèi)型保險(xiǎn),掉“坑”的幾率非常大。
所以,如果你是保險(xiǎn)小白,對(duì)重疾險(xiǎn)一知半解,看來看去也看不懂專業(yè)名詞、隱形坑點(diǎn),那么一定要先去補(bǔ)補(bǔ)課,
你可以看我這篇?dú)v時(shí)1個(gè)多月整理的重疾險(xiǎn)攻略,
慧擇保險(xiǎn)網(wǎng):吐血整理!挑選重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)公司不會(huì)告訴你的6個(gè)技巧
我給大家總結(jié)了一套“武林秘籍”,一套組合拳下來,挑到適合自己的重疾險(xiǎn)。
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分清區(qū)別,找準(zhǔn)適合你的重疾險(xiǎn)
既然大家都糾結(jié)應(yīng)該買消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),
那我們來看看兩者有什么區(qū)別,分別適合什么人買。
(1)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
保障范圍小:保疾病,不含身故責(zé)任。
也就是,身故了,但沒有達(dá)到理賠條件,是不會(huì)獲賠保額的,
只能拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值(一點(diǎn)點(diǎn)錢)。
很便宜:也因?yàn)橹槐<膊?,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)要便宜很多,
所以“消費(fèi)型保險(xiǎn)”最大的特點(diǎn),就是能用低保費(fèi)買到疾病保障高保額。
適合這類人:如果你是在意性價(jià)比和高保額,對(duì)于沒病返還保費(fèi)沒有執(zhí)念,
那么恭喜你“消費(fèi)型保險(xiǎn)”就是你的“黃金搭檔”。
(2)儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)
保障范圍更大:保疾病和身故責(zé)任,但二者只賠一。
也就是大家說的“不管是生病還是人沒了”都能賠,
如果選的是保終身,那么一定能把保額拿回來。
比較貴:因?yàn)楸U戏秶蟆⑸砉室材苜r,所以保費(fèi)要比消費(fèi)型貴大約30%。
適合這類人:有的人覺得,買保險(xiǎn)萬一不出險(xiǎn),最后還拿不到錢那就虧大了,
所以這種具有儲(chǔ)蓄功能、遲早能把錢拿回來的保險(xiǎn)最合適這類人。
看到這,如果你對(duì)自己要買消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型心里有數(shù)了嗎?
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消費(fèi)型/返還型達(dá)爾文5號(hào)煥新版,靠譜嗎?
最近有一款很火的重疾險(xiǎn):達(dá)爾文5號(hào)煥新版,
它是信泰人壽推出的一款新定義重疾險(xiǎn),整體賠付比例高、且投保靈活,
很多人以為它是消費(fèi)型重疾險(xiǎn),其實(shí)不全對(duì):
不含身故責(zé)任的達(dá)爾文5號(hào)——是消費(fèi)型
含身故責(zé)任的達(dá)爾文5號(hào)——是儲(chǔ)蓄型
知道了類型,到底達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品靠不靠譜呢?
下面,看我的詳細(xì)測(cè)評(píng),看看這款產(chǎn)品到底可不可靠。
總的來說,達(dá)爾文5號(hào)煥新版延續(xù)了之前的優(yōu)點(diǎn):
60歲前:
患重疾,多賠80%,累計(jì)180%
患中癥,多賠15%,累計(jì)75%
患輕癥,多賠10%,累計(jì)40%
舉個(gè)栗子:
買50萬保額,60歲前:
患重疾,可獲賠90萬
患中癥,可獲賠37.5萬
患輕癥,可獲賠20萬
可以看到達(dá)爾文5號(hào)煥新版的基礎(chǔ)保障很堅(jiān)實(shí)。無論是輕癥、中癥還是重癥,60歲前患病都能加碼賠。
2、【晚期-重度惡性腫瘤】,額外賠30%基本保額
晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛保險(xiǎn)金:
在60歲前,首次確診重度癌癥晚期,額外賠30%。
癌癥,一直都是保險(xiǎn)理賠的大頭:
再加上,我國(guó)晚期癌癥檢測(cè)率實(shí)在是太高了,
以肝癌為例,我國(guó)檢測(cè)出肝癌癥晚期的比例足足高達(dá)55%,
而醫(yī)療水平較發(fā)達(dá)的美國(guó)和日本,分別僅有 15%和5%。
根據(jù)《中國(guó)癌癥登記年報(bào)》-麥肯錫分析的數(shù)據(jù),在中國(guó),約有55%的肝癌患者在確診時(shí)已處于III期或IV期,這一數(shù)字在美國(guó)和日本分別為15%和5%。
有了這項(xiàng)責(zé)任,如果在60歲前確診了晚期癌癥,可以多賠30%基本保額。
非癌癥→癌癥,間隔180天。
非心腦血管特疾→心腦血管特疾,間隔180天。
間隔期越短,獲賠的概率越高。而其他重疾險(xiǎn),一般都要求間隔1年。
此外,達(dá)5煥新版的特疾賠付比例也更高。它能賠1.5倍,其他一般賠1.2倍。
4、增值服務(wù)方便就醫(yī)
投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版,即可獲得就醫(yī)綠通,門診預(yù)約、電話醫(yī)生等多項(xiàng)增值服務(wù)。
就醫(yī)更方便,治病更專業(yè)。
總的來說,達(dá)爾文5號(hào)煥新版是一款保障十分全面的重疾險(xiǎn),
不僅60歲前,輕癥/中癥/重癥的賠付比例高,還加強(qiáng)對(duì)晚期癌癥的賠付。
但需要注意的是,這款產(chǎn)品最高只能買46萬保額。
如果看重癌癥保障、追求疾病賠付比例的,覺得46萬基本保額也足夠的人群,這款值得考慮。
最好的產(chǎn)品一定是根據(jù)自己的情況挑選出來的,
從年齡、性別、健康、險(xiǎn)種搭配等入手,千萬不要跟風(fēng)隨便買,不然很有可能買了個(gè)寂寞,
永遠(yuǎn)記住,無論產(chǎn)品看起來多好,不適合自己的都是白搭。
如果你自己不會(huì)判斷,記得找一位靠譜專業(yè)的人幫忙分析,多問問,總沒有錯(cuò)!
資深顧問免費(fèi)為你解答