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門面擔當,金滿意足臻享版就是這么牛!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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增額終身壽險,因為投保門檻低、利益增長快,安全確定等特點,除了人身保障,也會被拿來作財務規(guī)劃。


有人拿它作自己的小金庫,有人拿它給孩子攢教育金、婚嫁金;也有人就想讓資產(chǎn)增值或者儲備養(yǎng)老……


除此之外。它也能做家企資金隔離、降低債務風險,甚至作為隔離婚前財產(chǎn)的一種方式,反正還挺實用!


今天這篇文章,主要是從保單現(xiàn)金價值、保單實際收益率的角度,幫助想買增額終身壽險的人,挑一款更值得買的產(chǎn)品!


看數(shù)據(jù),得真相,今天小馬老師這就來給大家仔細捋捋!


增額終身壽險

評判標準


產(chǎn)品對比不在多,要比就比最好的。


由于銀保監(jiān)會已經(jīng)把保單利益的上限定在那兒了,普通型人身保險的實際收益率不會超過年復利3.5%。


我們的篩選標準就是目前在售且保單現(xiàn)金價值高、靈活性比較好的產(chǎn)品。


以下4款脫穎而出:


  • 弘康人壽:金滿意足臻享版

  • 信泰人壽:如意尊3.0

  • 愛心人壽:守護神2.0

  • 和泰人壽:增多多珍藏版


在開始對比之前,我們再重申2個基本知識點:


①現(xiàn)金價值:又稱“解約退還金”或“退保價值”,是指被保險人要求解約或退保時,壽險公司應該返還的金額。


②IRR:又稱內(nèi)部收益率,它是一項投資渴望達到的報酬率,該指標越大越好。


從以上我們就可以得出結(jié)論:


一款產(chǎn)品現(xiàn)金價值越高,IRR越接近3.5%,對我們越有利。


接下來我們分別從IRR和現(xiàn)金價值兩個維度作比較。


不同產(chǎn)品的IRR誰更高?


以30歲男性,年繳保費10萬元為為例,先看不同繳費年限產(chǎn)品的IRR,如下圖:



直接把5種繳費年限——躉繳、3年繳、5年繳、10年繳、15年繳、20年繳都放這里,可以看到:


無論是哪種繳費方式,對應哪個階段,IRR最高的都是【金滿意足臻享版】!


持有保單時間越長,IRR越接近3.5%。


3年繳、5年繳、10年繳的情況下,【守護神2.0】緊跟其后。也不錯!


有人可能就說了,IRR高就代表現(xiàn)金價值高嗎?


為了讓大家更直觀地感受,我們接下來看不同繳費年限下保單的現(xiàn)金價值!


不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價值誰更高?


依然以30歲男性,年繳保費10萬元為前提。


躉繳(總保費10萬元)



前面已經(jīng)簡單介紹過,現(xiàn)金價值就是退保時可以拿回來的錢。


可以看到,【如意尊3.0】和【增多多珍藏版】在前幾年的現(xiàn)金價值增長比較快,第6年就超過已交保費了,【守護神2.0】和【金滿意足臻享版】則是第7年。


但復利增長的奧秘就在于時間足夠長,如果只有前期增長快,后期想用的時候卻拉胯,就得不償失了。


所以這種長期保單,后勁足往往更重要,從第8年開始【金滿意足臻享版】就和其他產(chǎn)品拉開了距離,現(xiàn)金價值一直領(lǐng)先!


毫無疑問,躉交情況下:


優(yōu)秀選手——金滿意足臻享版!


3年繳(總保費30萬元)



直接說結(jié)論,從38歲開始,【金滿意足臻享版】的保單現(xiàn)金價值就一直是最高的,【守護神2.0】緊隨其后,相差很小,跟IRR對比的結(jié)論一樣。


也就是選擇3年繳的情況下:

最佳選手——金滿意足臻享版!


退一步可以考慮【守護神2.0】。


5年繳(總保費50萬元)


再看5年繳的情況下,現(xiàn)金價值的增長情況:


和躉繳、3年繳的情況一樣,還是從38歲開始,【金滿意足臻享版】的現(xiàn)金價值節(jié)節(jié)攀升,一直保持在最高。


【守護神2.0】緊隨其后,同樣投入50萬,80歲時,保單的現(xiàn)金價值相差3000元左右。


10繳(總保費100萬元)


繼續(xù)看10年繳的情況:


相似的結(jié)論又出來了,【金滿意足臻享版】的現(xiàn)金價值依然是領(lǐng)頭羊,其他幾款產(chǎn)品也不遜色。


以80歲為例,表現(xiàn)最好的是【金滿意足臻享版】,現(xiàn)金價值為6618340元,約為已交保費的6.6倍;


當年度現(xiàn)價最低的是【守護神2.0】,現(xiàn)金價值6532070元,大概差8萬元左右。


除了上邊演示的躉交、3年繳,5年繳、10年繳,還有15年繳、20年繳也是金滿意足臻享版的現(xiàn)金價值最高!


這里就不一一演示了。因為這款產(chǎn)品一開始的定位就是現(xiàn)金價值高。


漲得快,是產(chǎn)品設(shè)計決定的!


投保的金額越高,后期差距也會越大??上Ы饾M意足兩全險下架了,不然還能打一打!


所以說,好產(chǎn)品真的要珍惜!


寫在最后


再總結(jié)一下,想買增額終身壽險的朋友,強烈推薦投保【金滿意足臻享版】;


如果買不了,可以考慮【守護神2.0】、【如意尊3.0】;


或者一些保單利益不錯的年金險,比如市面上很火的【光明慧選養(yǎng)老年金】。


具體情況還要具體分析,找慧擇保險咨詢顧問,為您提供專業(yè)建議。

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    金滿意足臻享版終身壽險

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